其实公众号读者里面很多人都有房贷，也陆陆续续不停的有人私下咨询：
房贷利率是否该转成浮动利率的？
不转浮动的，就是利率不变，还的利息跟以前一样；转成浮动利率后，未来如果降息的话，自己还的利息能减少，反之如果未来加息的话，需要还的利息会增加。所以问就变成未来是加息还是降息的问题。
大佛个人的意见是：未来中长期看，降息是趋势，而且未来我们进入负利率时代仅仅是时间问题，国内政策调控唯一能做的仅仅是防止过快的进入负利率时代，这个过程可能会出现一些波折，比如短时间内的利率反弹，但长期看，降息的趋势不可阻挡。
为什么这么说呢？
先看全球主要国家的央行基准利率，如下图：
美国的好歹还有0-0.25%；
英国是0.1%；
欧元区直接是零利率挂挡；
日本不服气，直接是-0.1%；
瑞士更不服气，出了个-1.25--0.25%。
我们的基准利率依然有1.5%，不要觉得1.5%很低了，那比英国的0.1%也是高出15倍，跟那些0利率和负利率的更没法比。
我们可以看看世界上主要国家最近发的国债收益率情况：
美国现在发的7年期及以下国债票面利率甚至不到0.5%左右；
德国的7年期及以下的国债收益率都是负的；
英国的7年以内的国债收益率都在0.1%以内；
法国7年以内的国债收益率都在-0.37%以内；
我们的7年以内的国债收益率在3%左右波动。
跟这些发达经济体比起来，我们的无论是国债利率还是央行基准利率都比发达国家的高多了。
当然我们是新兴市场上的发展中国家，因为是以发展为主，所以需要用钱的地方多，才会用较高的成本去揽储和融资，尤其是以前越穷越落后的时候，越需要用高成本去融资来发展。但是随着国内经济的发展，与发达经济体的差距越来越小，老百姓和国家都越来越有钱，各个地方也都发展建设的差不多后，对资本的饥渴程度也会变弱，未来早晚也会有一天步入发达国家的。这个过程就是个降息降融资成本的过程，最多也就是中途短时间内利率有所反弹，但长期看，降息的趋势还是不可阻挡。
所以啊，房贷利率还是能切换成浮动利率的就尽量去切换吧，还剩余期限越长的，去切换能少还的利息会越多。