从2022年报看，张家港行在第四季度经营有点恶化，营收增长为负，其利润增速完全是用减少计提来实现的。可见央行调整不对称贷款利率对银行的影响非常巨大，杀伤力非常强。单四季度其信用减值损失就同比少计提2.41亿元，全年少计提3.39亿元。除去计提贡献，张家港行2022年净利润增速不到2%。
奇怪的是计提少了这么多，其不良贷款率大幅下降，拨备覆盖率大幅上升。解释原因有二：一是说明其资产资量在变好；二是其核销力度太大（同比多核销5.08亿元）。
2022年张家港行贷款逾期额同比增加5.08亿元，逾期贷款比不良贷款多近４亿元，说明公司当年坏账认定过于宽松，有美化业绩的悬疑，但也不否认这种逾期率的变化可能是受疫情影响所致，不会形成长期趋势或真实坏账。此问题的结论有待观察。
理性的看，在整个银行业大环境下行的情况下，公司的成长率受一些影响很正常，瑕不掩瑜，公司的成长性和投资性依然非常好。更重要的是我们要能看到公司过去四年净利润翻了一倍，而它的股价没有一点上涨，尤其是2021、2022两年净利润增长率都在30%左右，但这两年它的股价都是下跌的，股价与业绩走向完全相反，这是不正常的。公司从2018年14倍市盈率下降到现在的5.8倍，股价已经横盘五年，市场犯错严重到了极点，物极必反。
投资需要的就是确定性和耐心。