哪里来风控,所有p2p都要关掉,融360也逃不掉
智能风控技术精准定位用户需求
在存量用户分层细化的基础上,金融机构需要基于用户画像对用户需求进行精准定位,通过金融产品和服务激活用户。然而,传统金融机构长期习惯于以人工地推“促活”的方式,缺乏盘活庞大存量用户群体的经验,不知如何下手制定精准的策略深挖用户价值,激活休眠用户。
随着技术发展,金融科技已经成为推动移动金融服务创新的重要驱动力,金融机构借助于以大数据、人工智能等技术为基础的智能风控服务,可以通过丰富的线上用户数据维度,对用户需求精准定位,让金融产品和服务更好触达消费者“痛点”。
以银行系统为例,庞大的借记卡用户群就是一块存量用户“大蛋糕”。央行数据显示,截至2019年第一季度末,全国银行卡在用发卡数量77.73 亿张,环比增长2.32。其中,借记卡在用发卡数量70.83亿张,环比增长2.48%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.9亿张,环比增长0.63%。全国人均持有银行卡5.57张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张。
如果用传统的营销策略来激活这部分用户资源,必然会给金融机构带来高额的营销费用,对应的用户转化率并不理想。近几年,金融科技的崛起与助贷机构的出现,为传统金融机构提供了新的解决方案。
借助大数据挖掘、机器学习预测模型等技术,专业一站式风控服务平台融360天机风控可以根据用户的年龄、职业、社会属性等社会化标签,构建用户画像和行为特征,建立起数字化用户分类系统,常见的用户群体分类有白领客群,公务员客群,年轻化客群、老龄化客群、强借贷需求客群、强理财需求客群等等。
以强借贷需求客群为例,融360天机风控通过机器学习挖掘海量数据,持续丰富用户画像,帮助金融机构识别出有强借贷需求的用户,从而以较低成本高效触及用户需求,帮助机构迅速激活“休眠”用户,并根据真实信贷表现数据为该类用户提供提额服务,盘活存量资源,在大大节省金融机构获客成本的同时,完善了机构的风控体系,提升机构的盈利能力。
另一方面,针对休眠的信贷与信用卡用户,复贷提额也是行之有效的激活方式。然而,由于征信体系不完善、数据孤岛等问题,金融机构往往无法了解存量用户的真实情况,无法进行准确的风险评估。盲目对存量用户提额,很可能会提高逾期率和坏账率,增加风险。
融360天机风控能为金融机构提供全生命周期的风控服务,并专门提出针对高效、合理提额的解决办法。针对新客户,天机风控可以根据多维度用户数据,通过机器学习模型、用户多头情况精准定位用户授信额度区间。
针对存量客户,融360天机风控可以根据用户在初次用信和当前时间的信用数据、资质数据,通过天机提额资质模型判断用户是否具有提额资格;再实时监控用户资质、还款能力意愿的变化,对于有提额需求的用户,天机提额额度模型将提供精准的提额建议。
同时,融360天机风控还提供贷中监控预警服务:其贷中产品能对用户行为、数据进行实时监控,为机构提供专业化、定制化的贷中监控和预警,更好地帮助机构预知风险,减小坏账损失。
目前,融360天机风控服务平台已累计服务数千家金融机构,其信息安全管理和服务、过程组织、大数据研发、项目管理等能力均达到国际先进水平,获得了国际权威信息安全管理体系ISO27001认证和国际软件领域认证机构颁发的CMMI3级资质证书。未来,融360天机风控将持续加大创新力度,助力金融机构盘活存量用户,掘金万亿消费金融市场。
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