说内地利率持续下行，相信没有朋友会反对。
最近多家中小银行宣布下调定期存款利率，下调幅度从10个基点至40个基点不等。招商银行昨天最新的消息，已经暂停了3年和5年的大额存单发行。
可以预见，银行存贷利差空间进一步压缩，内地利息还会再降。
降息，好多朋友的第一反应是存款利息少了，反正自己也不存定期存款，低估了利率下行的影响。举个例子，如果想每年补充10万进行养老，那么在利率持续走低的情况下，需要存多少钱？
可以看到，每年10万的养老金，不同的利率下，需要的本金不一样。当利率接近于0时，再多本金也没收益。如果利率在6%以上，需要167万就可以了，越早准备越轻松，不仅能长期获得高预期利率，还可以复利+终身领取，分5年投入的话，每年只需要存33.4万，不到5万美金就可以了，这也是为什么很多人赴港买储蓄险的原因。
香港储蓄保单不仅可以解决养老的“退休金专户”，而且可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要。
1、32岁开始“定投”，每年投5万美金，存5年，共储蓄25万美金。
2、保费交完之后，如果想的话，可以随时选择提前退休，每年领17500美金，合人民币126000。
时间是最有价值的，早未雨绸缪，才有毫不费力源源不断的现金流。
3、财富世代传承
保单支持无限次变更受保人，账户剩余的钱传承给子孙，也可以通过保单分拆权益，把保单一拆多，把财富分配给多位挚爱家人，一张保单实现财富稳健增值、退休规划和财富传承的需要。
选择高利率，提早规划，省钱。
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