近日，招商银行举办“聚力共链、产业启航”产业升级金融服务研讨会（粤港澳大湾区专场），工信部、国资委等政府机构，合作伙伴、链主企业代表出席活动。与会嘉宾齐聚一堂，围绕“建设现代化产业体系”“金融服务实体经济”“粤港澳大湾区（以下简称“大湾区”）产业升级”，共同探讨如何发挥各自领域专长、共寻产业发展机遇。
来源：招商银行
今年，招行启动了“聚力共链”行动，积极拥抱产业链发展的新挑战，为提升我国产业链供应链稳定性和竞争力，注入高质量金融推动力，用心抒写中国式现代化产业升级篇章。本次研讨会以“聚力共链 产业启航”为主题，广邀湾区内外多家链主及产业链客户，链接“政、银、产、投、研”各方力量，共同探讨大湾区产业升级机遇，搭建湾区内外投资对接交流平台。招商银行在会上发布了《招商银行集团客户综合服务方案》，分析中国企业集团化经营趋势，结合招商银行服务案例，深度讲解了集团客户需求分析及招行解决方案。同时，会上“聚力共链”产业升级金融服务合作联盟也正式启动。
小供注意到，包括招商银行在内的众多商业银行，近年来纷纷加大在产业链供应链金融领域的投入，充分发挥产业链供应链金融在“生态化拓客、场景化风控和数智化服务”方面的作用。
来源：供应链行业观察
小供认为，供应链金融的最终竞争是品牌的竞争，也是影响力的竞争。我们可以看到越来越多的商业银行开始不再局限于以“产品化”方式推动产业链供应链金融业务，而是以“品牌化”方式体系化推动供应链金融业务，通过打造统一产业链供应链金融平台升维建立竞争能力，进而带动公司、普惠等各项业务的高质量发展。
以浦发银行为例，今年重磅推出“浦链通”供应链金融品牌，构建全场景、全线上、全智能和全生态的数智供应链体系，搭建“浦链 e 融”供应链金融平台，打造“浦链通”品牌系列在线供应链金融产品创新。
来源：供应链行业观察
2024年4月17日，浦发银行成功落地首单自建供应链金融平台——“浦链e融”平台项下的信链融资放款业务，这标志着该行在金融服务实体经济、优化产业链融资环境方面取得了新的突破。以其中的应收账款电子凭证产品为例，浦发银行通过顶层设计专项推动，依托“客户-产品-科技”一体的敏捷化团队，持续进数智化供应链金融产品研发；通过加载区块链、大数据、人工智能等技术，打造供应链金融产品体系，更好满足供应链上下游客户不同层次的需求。
截至2023年底，浦发银行累计服务供应链核心客户 1,664 户，上下游供应链客户 20,456 户，表内外融资业务规3,665 亿元，其中保理及国内证业务均位列股份制同业前列。至今年一季度，浦发银行已累计服务供应链核心客户2023户，上下游供应链客户2.22万户。
以民生银行为例，通过“以链为基、绽放光芒”系列活动，强化民生银行供应链金融品牌的推广和发展。小供注意到，2023年全年民生银行以战略客户为核心，聚焦核心企业和上下游产业链，打造“以链为基，绽放光芒”供应链金融客商大会，进行生态化拓客典范，全年共开展101场，精准获取链上客户线索近万条。
此外，2021年，为进一步顺应数字化转型的需要，民生银行整合原供应链金融事业部成立了生态金融部，持续进行产品创新和功能迭代，推出供应链数据增信、民生快贷等线上化、自动化金融产品，大幅提升运营效率和客户体验，服务的链上融资客户业务规模和核心企业数量实现高速增长。
以浙商银行为例，依托“行业+品牌”持续深化供应链金融服务，打造最强供应链金融服务能力。针对能源电力行业，浙商银行打造行业内首个行业型供应金融平台“电链通”。2023年9月，浙商银行与南方电网联合发布电力能源行业供应链金融品牌“电链通”,“电链通”围绕电力能源产业链，持续提升全链条、全场景、全产品的数智化服务，成为业内首批行业型供应链金融服务品牌。
2023年9月，浙商银行电链通发布；来源：浙商银行
针对汽车行业，浙商银行打造“车链通”行业型供应链金融平台。2023年2月，浙商银行“车链通”双百专项行动发布，据了解，“车链通”将充分发挥金融活水作用，满足产业链不同场景的融资需求，如供应商订单备货、应收账款盘活和经销商车辆采购等，强化吉利、比亚迪等汽车厂商对产业链支持，推动产业集群高质量发展。至今年1月，浙商银行已服务汽车龙头企业超50个，累计提供融资超800亿元。
来源：浙商银行
小供注意到，2023年包括全国性银行（国有大行和股份制银行）、地方性银行（城商行和农商行）、互联网银行（民营银行）及外资银行等全面发力供应链金融。
小供认为：由于产业链供应链金融在拓客、风控和服务方面的协同作用，产业链供应链金融不再是已商业银行产业金融业务发展的选择题，而是必答题。在这种情况下，依托强大的组织力、产品力、场景力，打造品牌力、影响力是商业银行在下一步该领域竞争的关键。
供应链金融在“生态化拓客、场景化风控和数智化转型”等方面发挥着愈发重要的作用，同时，供应链金融也在各商业银行推动业务转型、探索产品创新和落实政策方面等发挥着愈加有力的支撑作用。各银行供应链金融保持高速增长，普遍保持两位数增速，少数银行如徽商银行更是在客户及业务规模方面实现三位数增长。
来源：供应链行业观察
小供观察到，商业银行在供应链金融业务方面愈发呈现出多元化、场景化和专业化趋势。
一是，在组织保障方面，统筹组织应运而生。链式获客愈发成为银行公司金融重要的获客方式，越来越多的商业银行设立供应链金融部/供应链金融敏捷小组/供应链金融工厂，以完整的组织保障行内供应链金融业务的协同推动。如徽商银行高度重视供应链金融业务发展，成立供应链金融部，建设供应链专属产品、专属场景、专属平台、专属风控的“四专”机制；如浦发银行重塑了原来的交易银行部，现在为供应链创新部。如浙商银行杭州银行设立供应链金融工厂，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。
二是，在平台建设方面，开放平台加快布局。第三方平台加快了银行供应链金融平台在技术、服务和营销方面的发展。以泉州银行为例，2023年6月14日，中企云链与泉州银行合作的“泉银e链”首笔直接保理业务在泉州银行南安水头支行成功落地，为某制造业龙头企业供应商在线融资。以广州农商行为例，2023年10月17日，广州农商银行总行召开全行“云融链”业务推动工作会议，在中企云链的支持下，广州农商行供应链金融进入全行体系化推动新阶段。以赣州银行为例，在中诺数科的支持下，赣银e链快速突破60亿元里程碑。
三是，在场景探索方面，专业化趋势愈发明显。行业+、场景+成为银行供应链金融能力建设的重要方面，大行加强行业研究和行业学习成必修课，如浙商银行已发布“电链通”、“车链通”等行业型供应链金融品牌；地方性银行注重聚焦地产优特势产业，提供定制化服务，如郑州银行，加强产业研究，探索发展路径，积极研究所在省市“28+20”产业链，加强行业现状、行业政策、发展趋势分析；围绕河南七大产业联盟开展实地调研，总结行业专业化问题及经验，构建服务体系，探索产业金融发展路径。基于行业+，场景+的探索更为普遍，依托电商、产业互联网、招投标等场景，场景+得以快速发展。
四是，运营服务方面，专营化趋势加强。在运营服务方面，各商业银行突出专营化特点，整合行业资源，以“一链一策”、“一企一策”方式，强化对供应链金融业务的服务保障。与此同时，线上运营&线下运营结合、客情运营&专业运营协同、传统运营&数据运营结合，愈发成为商业银行提升运营服务保障的升维手段。
来源：供应链行业观察
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