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【前言】
本文我以我自身为例，从3大方面，6个小点讲述现金流的一些思考。
【职业规划——收入】
有进有出才有现金流。无源之水不可长久，所以进是基础。
没有收入的人，就好好磨练本领，争取早日形成自己的收入。
收入低的人，要好好提升本领，争取取得更高的收入。
为了达到提高收入的目标，毫无疑问要做好职业规划。因此，我觉得要舍得花钱投资自己，比如多参加一些技能培训班，以提高自身的职业技能和工作能力，实现自我增值。当自己积累到一定程度，收入自然会提升的，才能为后续打好基础。
【风险规划——储蓄】
储蓄是基础，没有一定的储蓄，我们很多计划和梦想都将毫无意义。
而如何储蓄，这背后其实是个系统理念，从零开始建立一套体系操作难度虽说比较大，但是至少可以改变自身的观念做起。
比如这个公式：“工资-支出=储蓄”和“工资-储蓄=支出”。
前者是用剩下的才是储蓄，后者是先储蓄再支出。如果能将前者转变为后者，剩下的钱用于当月消费资金，长久之下，那么自己小金库里的钱就会越来越多。
再比如我，每个月就强制自己定投几百块钱的基金，年底就能攒一点小钱，来场说走就走的旅行。
因为这个社会一直在教别人怎么花钱，OMG，买买买，买这个买那个，却甚少教别人怎么存钱。以前没钱就当月光族，当月光族已不再新鲜的时候，又兴起了“借光族”，这个月的钱不够就利用信用卡透支或者借小贷，花下个月的钱。长此以往，财务上必然会陷入恶性循环，一旦失业而又短期内找不到工作，必然捉襟见肘，陷入困顿。
所以，必要的储蓄是有作用的，至少在风险来临的时候，账户的数字就是自己的保障。
【风险规划——保险】
我的保险意识觉醒得比较早，因为户外运动比较多，有的时候自己也会组织，期间就一定会买意外险。
那会儿主要是娱乐心态，对保险认知并不真切。而后在2017年底，我才买了人生第一份重疾险，30年交1080元，保障45种重大疾病。
购买保险的必要性就不说了，我觉得保险是唯一能够在风险来临的时候，把风险带给我们的损失降低到最低程度的金融工具。
细数那些众筹求助帖，几乎每个求助者都会写上这样一条：没有购买商业保险。
我也是到今年，才把家里的健康保险（重疾险、医疗险、意外险）全部配齐了。
保险有很多细节，但最重要的我觉得是出了事能赔。而买保险又会涉及很多晦涩难懂的合同条文。因此，对于里面的条款尤其要十分注意，不懂的一定要好好上网查资料，或者请教专业人士弄清楚，否则买了一份未来无法理赔的保险，并没有起到任何风险缓释的作用。
因为每年都要交保费，这钱其实就相当于打水漂，买多就是负担，毕竟意外总归是小概率事件，所以保费的开支也应该张弛有度，因为保险是保障，而不是负担。
【投资规划——基金】
前面提到过了，每月个存点小钱投基金，定投定投指数基金，长期看，基本都能赚取个平均收益。
但是我有个习惯，每逢市场大跌，我会在定投之后继续购买，这样可以买到更多的份额，下次涨回来再卖出去。
所以，若打算博取更高的收益，在储蓄之外就还需要留存一部分的资金，以备不时之需。碰上市场暴跌的时候，无需过多犹豫，直接买就好了。
除此之外，基金也需要多方位布局，优选一些好基金，指数基金，主题基金，货币基金等最好都要配置，因为市场风格在变换，不知道谁涨谁跌。那就静待风口，平静的时候慢慢布局，风起云涌之时见好就收。
支付宝基金对我的评价
我就是定投4只不同风格的基金，指数基金、各种主题基金等不同风格，有的持续时间已经快3年了。
我的基金定投：
【投资规划——股票】
我觉得股票投资的门槛比基金相对高一些，所需要的资金也要多一些，所以我把股票投资放在基金投资之后。
首先，千万不可把股市作为发财致富的场所，而仅仅把它当成资产增值的途径会比较合适，因为股市从来不会扮演雪中送炭的角色，更不会让人一夜暴富，相反到是有可能。
所以，股票投资，我觉得最大的敌人就是自己的贪欲。落到实处就是仓位控制，一直满仓的人，我觉得是心里太贪婪，因为潜意识里总想着赚每一块钱的边际效应。
我自己就十分的控制自身的仓位，但持续空仓我做不到，一般在70-90%，偶尔略超90%，也是因为我觉得市场有机会，动用备用资金进行T+n，降低持有成本所致。
大体而言，70-80%对应的一般在3000-3200，80-90%对应的是2700-3000，账户上一定会留一部分资金，从不会满仓死扛，因为太多次的看到机会白白流失。
2019年我全年的平均仓位
2020年至今我的平均仓位
还有一点，借钱炒股，我个人是极其反对的。股票投资的钱，应该是满足储蓄准备金和保险以及基金之后的长期闲置资金。
早期投资本金相对较少，但这并不是问题，特别是对于年轻人来讲更不是个问题，因为年轻本身就是优势，可以一边工作，一边将将多余的钱投资优质股票，如此，有长长的坡，有湿湿的雪，人生的财富雪球相信是会越滚越大的。
【投资规划——房产】
古人云，三十而立。但拿什么去立，我们的传统观念就是房子。
对于普通人而言，房产一旦购买，透支的是未来至少五年的现金流，买房子之后的房奴们现金流会很脆弱，如果之前那些保障做到了，毫无疑问，心里会安稳许多。但是如果没有什么可预见的现金流，最怕的就是生病，尤其是大病，一病就会逼得各种借钱和卖房。
所以，前面保障如果没有做好的，买房之前，尽量先做好保障。除此之外，还可以借助一些工具强化自己的现金流预期。比如可以申请各银行的信用卡、消费贷款等信贷产品（网络P2P小贷等除外），能申请多少额度就申请多少额度，先申请下来再说，不到万不得已不要用，为的就是买房之后的不时之需。
普通人只有用时间换空间，将希望寄托于自身本领的提升，带来未来收入的逐渐增加。
【结语】
收入对应的是职业规划，储蓄保险对应的是风险规划，基金股票房产对应的是投资规划。
好的职业规划能保证源源不断的现金流，而风险规划则可以帮助避免资金损失，投资规划应该在二者之后，争取可以让我们生活变得更美好。