之前就看到人的中年危机总会在不知不觉中到来，随着身体素质的下降、生活压力的增大、上有老下有小的生活需求以及工作中没有保持变与学习的激情后，中年危机可能突然袭来，辞退+社会劳动力饱和，再加上不断支出的资金，都是压垮中产阶级的稻草，尤其是中产阶级的男性。所以我一直在思考，是否需要从年轻的时候开始建立现金流，为未来的日子做好准备或者为财富自由、提前退休做好准备，经过一段时间的思考，我认为分散投资可能不是财富快速增值的途径，但绝对是对生活最安全的保障。
一、十个现金流的目标
我们建立十个现金流的目标是为了完成在10-15年后，有足够支撑我们退休或者辞退后的生活经济来源，所以十个现金流需要为我们提供稳定的资金，同时至少保证基本跑赢通货膨胀。所以我们的目标主要有两个：
目标1：满足日常开销，建立10个现金流之后，年均收入贡献约50万元，足够生活支出及贷款的偿还。
目标2：最好是大幅跑过通货膨胀，具备一定成长性，年均收入逐年增长。
二、我们的需求及10个现金流的样子
所以我们需要一份稳定的、收入尚可的工作，年入20-30万，通过投资的保值增值以及工作的收入贡献，在15年内取得10个现金流。直接上图，分散投资的现金流如下：
从25岁研究生毕业，如果父母辈能提供房子的话，上述的目标在15年内基本可以实现，在40岁以前拥有近1000万的十个现金流，年提供收入50万元，足够在一二线城市生活。当然如果父辈能提供更好的条件，缩短1-2个现金流的时间，那么在10年以内实现基本上是没问题的。
同样的，将工商银行替换为交通银行等大行，资金需求将会更少，但不建议替换为区域银行，因为区域银行有天生的缺陷，更依赖于区域经济发展，容易爆发黑天鹅事件。同样的第七项中国平安，也可以替换为分红率更高的股票，当然这里需要考虑的是稳定分红+资本利得的平衡。
三、十个现金流的组合逻辑
（一）分散投资
实话来说，资金应该配置在收益最高的资产中，在上述10个现金流中，至少自有投资或者私募投资的收益率绝对是所有资产中最高的，年化10%的难度并不大，但是为什么不把1000W全部集中于这样的现金流中呢？答案是为了稳定，上述10种不同类型的现金流，横跨股票、固收、房地产、银行理财等多个领域，保障了单一市场的剧烈波动，不会影响整体的投资收益率，保证了收入的稳定性，因为我们建立十个现金流的目的是为了保证工作或者其他事情发生后，生活及房贷等不受影响，在某1-2个现金流失灵的前提下其他现金流可以作为补充。
（二）股票中的两种投资策略
可以看到，上述10个现金流中的股票投资涵盖了两种投资策略，息票策略及资本利得策略，其中第二及第三项为资本利得策略，第四及第七项为息票策略。稳定性上来看息票策略足够稳定，但是收益较低；资本利得策略波动较大，但是收益可能很高，两种策略相结合，保证了波动性的稳定有利于生活开支，同时支持赚取更高收益率的资金来源，尽最大可能在股票市场波动中寻求平衡。
（三）成长性+稳定性
与前述的股票投资的两种策略类似，十个现金流中部分侧重成长性，部分侧重稳定性，部分现金流兼顾了这两个特点。如1/2/3项侧重成长性4/5/7侧重了稳定，6/8策略兼顾成长及稳定，房地产的攻守兼备，定投基金的股票+债券的搭配，都是兼顾的典范。整体组合搭配起来依然是为了满足前述的两个目标，稳定的收入+不断的成长。
（四）现金流成长中的我们的成长
随着现金流的不断充裕，尤其是成长性现金流的充实，我们个人投资能力和能力圈也在不断拓展，比如现金流中的第二项自有股票投资，这部分是我们追求更高收益、更高复利的利器，相信也是大家来雪球的原因，不断的成长，同时也为我们现金流的成长指数打下基础。
（五）不是所有问题都需要钱来解决
如果10个现金流均由资金来解决，那么以我们20万的收入，再加上5-10%的收益率，可能1000万需要我们20年甚至更长，所以有些现金流可能不能单纯依靠钱来解决。比如我们投资能力增长带来的公众号的粉丝增长带来的收入，公众号的完善代表投资体系的完善，那么出书可能是不错的选择。同样的，兴趣的不断扩展也将是现金流的来源，比如对翻译感兴趣，随着翻译能力的增长，翻译书记的增强；爱好写作的，从短篇开始到长篇连载，都是可能带来现金流的来源；抑或是在某些领域深挖之后的分享，出品精品课程等等，不一而全。
四、结语
我们都知道，这些设定只是设定，从我们毕业到买房、结婚、生娃，种种开销不一而足，上述的现金流只是一个设定，更贴近现实的设定，因为只考虑了一个人的收入，另一半的收入可以作为日常开销的来源。当然计划和现实总是有出入，那么至少为了应对未来的中年危机，我们必须从这三条路去走。
第一，努力工作，在工作领域不断前行，追求更先进的能力，不被社会和单位淘汰，收入和社会地位的稳步提升。
第二，养成良好的理财习惯，稳定薪资+理财增值才是积累财富最快速的途径。
第三，学会投资，不断磨练，将投资收益率从5%往上不断提升，年化收益的微小差异决定了未来财富的巨大差异，追求财富自由。
做到第一点是中产，做到第二点是中高产，做到第三点才是财富自由之路，祝诸君财运昌隆，早日财富自由，共勉。