上海银行：“泛核心”供应链服务模式拓宽产业链服务覆盖
小供 供应链行业观察 2024-04-26 20:46 广东
上海银行深耕产业链交易场景，强化数字化驱动助推产业供应链金融发展。上海银行构建标准化“上行e 链+”泛核心供应链产品体系，以 e 采购、e 订单、e 保理、e 库存、e 票据等供应链产品覆盖全产业链需求，以“泛核心”供应链服务模式拓宽产业链服务覆盖，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。
截至2023年末，线上供应链信贷支持余额 574.95 亿元，较上年末增长10.28%；通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额 242.55 亿元，同口径较上年末增长 24.56%；线上供应链服务核心企业数 507 户，较上年末增长 34.48%。
2023年年内，上海银行线上供应链投放资金超过1500亿元，已合作核心企业超过500户，累计服务产业链属中小企业客户突破10万户。
与此同时，上海银行持续发力财资场景的综合服务。
上海银行聚焦服务国资国企改革需求，助力推进司库管理体系建设。其以现金管理产品为内核，升级推出“上行 e 企赢”司库管理服务方案及数智化服务平台，整合多银行账户管理、资金集中收付、集团流动性管理、供应链管理、预算管理、投融资管理等一系列服务功能，实现国资国企对内外部金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”的管理目标。
截至2023年底，上海银行司库管理服务客户6,039 户，较上年末增长 8.03%；管理存款资金 2,111.57 亿元，较上年末增长 7.48%。
2022年开始围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。
来源：上海银行
“上行e链+”的最大特点：无需核心企业担保，依托产业链场景。
本次上海银行推出的产品包括依托订单的e订单、依托非确权应收账款的e保理、依托下游经销商采购订货的e采购、依托动产的e库存和依托商业承兑汇票的e商票产品。
小供注意到，不论是对商业银行而言，抑或是对各类三方平台而言，依赖核心企业确权的数字债权凭证产品标准化程度高、规模达，但不可避免地陷入低价竞争。在当下，商业银行纷纷开始加速推动基于供应链的场景化融资和基于行业的行业型供应链金融，以持续筑牢其竞争壁垒。
如浙商银行业发布了国内首个行业型供应链金融服务品牌“电链通”。“电链通”围绕电力能源产业链，持续提升全链条、全场景、全产品的供应链金融数智化服务模式，利用供应链金融和供应链金融科技为电力能源行业提供全产业链赋能。“电链通”涵盖电力能源全产业链，依托订单、应收账款、缴纳电费数据等为产业链客户提供全场景、全产品的供应链金融服务。
以南网为例，“电链通”通过与“南网融e”合作实现对南网产业链的全链条、全场景和全产品服务。其中，供货通（订单融资）实现有中标即可贷，满足供应商订单签订后备货资金需求或货物交货后资金回笼需求；应收通(南网e链)实现有应收账款即可贷，助力供应商盘活应收账款；针对中大型企业的电费通（信用证缴费）和针对中小企业的电费白条实现用电即可贷，助力电网下游用电客户解决其电费缴纳资金需求。截至目前，通过“电链通”，浙商银行各类供应链融资产品合计服务南网上下游近120家电力能源行业产业链企业，批复敞口授信近35亿元、累计融资近20亿元，目前业务仍在持续快速发展中。
除了比拼产品，还要比拼一体化服务，仍以浙商银行为例，在今年7月，成立了全国首家“供应链金融工厂”，推动供应链金融服务的前中后台一体化整合。据浙商银行介绍，供应链金融工厂的成立是浙商银行杭州分行深化改革，全面整合前中后台，开启的一次供应链金融服务体系的迭代升级。浙江省杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。