过去20多年，无论房价如何起伏，能全款买房或贷款买房的，始终是中产或中产以上阶层，当房地产不再稀缺供大于求时，同样的金融架构也可以在别的领域设计出来。中国人的现代金融是向西方人学的，其实看看美国，就知道下一步该做什么，美国有学生贷，还有商业化医疗保险（可以用最新最先进的医疗医药产品）。中国中产以上，不需要学生贷，但是确切需要商业医疗保险，道理一说就通：既然可以每个月还房贷几千甚至几万，二三十年后落下个破败的二手房，为什么不能每个月交几千商业医疗保险，在需要救命的时候，不限于普通医保的质次价低。高端医疗，对中产以上而言，是比房子更刚的刚需，同时带有垄断性，高科技性，至于金融属性，就看下一步高层如何做顶层设计了。设计得好，需求侧会心甘情愿花钱，供给侧会大发展，生命科学赶上美国并非幻想。目前的国家医保政策，相当于改革开放前，硬生生把几亿市民阶层，塞在统一制式的筒子楼或棚户区里，还要美其名曰“福利分房”。只要刚需被激发，房地产后来的事，大家都有目共睹了！医疗的刚需，难道小于房子？