人应该尽可能投资“某项东西”，因为他的投资回报率最高，而且人人都可以直接上手。这项投资就是：你自己。
——巴菲特
马云说：“30年以前房子稀缺，所以大家都买房子，觉得房子是最好的投资，未来孩子稀缺，大家应该抓紧时间生孩子，把这个投资投在孩子身上不会错的。”
而股神巴菲特却说，人应该尽可能投资“某项东西”，因为他的投资回报率最高，而且人人都可以直接上手。这项投资就是：你自己。
我们都应该问自己：
过去的那些年，在自己身上花费了多少？学会了哪些新技能和新知识？做了哪些正确的投资？
满意的答案千篇一律，不满意的答案各不相同。
移动互联网高度发达的今天：
一堆聊天软件让我们耗费时间；
一堆小视频让我们沉迷于“奶嘴乐”
一堆网红产品让我们冲动消费；
一堆无关紧要的人，让我们重复着无效社交……
很多人都感叹：钱，越来越好花，却越来越难挣了。
很多人在年轻的时候，对金钱无所谓，到了一定年纪，受到现实生活的束缚与限制，在迫不得已的时候，才开始重视金钱。其实，这种窘况，在一开始就注定了。并不是到了中年，才遇到所谓的“中年危机”。
人无远虑必有近忧。
现在，我们来算一笔账：你工作至今，收入总额是多少？
刨去生活中必需的支出，是不是有很多钱都浪费掉了？
如何避免金钱浪费、有效投资自己？你需要做到以下10个方面：
1.杜绝无效社交
网络上有个社交规则：如果没有人请你吃饭，你就要主动请别人吃饭。因为没人请你吃饭，说明你价值不够；主动请人吃饭，是学习提高的过程；请他人吃饭，打造良性循环的人际关系。
很多人对此深信不疑，终日奔波于各种饭局，花费大量金钱，结交了很多所谓朋友，抢单20次，都换不来一次真诚的回馈，这样的无效社交丝毫没有意义。
之前网上的一句话非常火：“你是砍柴的，他是放羊的，你和他聊了一整天，他的羊吃饱了，你的柴呢？”
2.不要受虚荣心“摆布”
还记得玛蒂尔德吗？那个莫泊桑《项链》中的女主人公。她为了自己的虚荣心，最后付出了惨痛的代价。
生活中，受虚荣心“摆布”的人，比比皆是。
有的人，省吃俭用，买了一个两万多的包，买完以后就后悔了：
每次乘公交、地铁的时候，她都会想，别人一定觉得她好虚荣，买了一个假包。
在你没有足够的金钱，消费那些贵重物品时，请勿打肿脸充胖子。毕竟，品牌溢价的成分极高，你没有必要为“溢价”买单。
而几件奢侈品换来的高看一眼，终究会有被冷眼旁观的一天。
3.要有省钱意识
有人宣扬，钱是赚出来的，不是省出来的。但是事实上，很多人没有原始积累，只有单一的固定收入，如果不省钱，就被金钱所困。
无论多么富有，都需要有节约意识。
4.降低自己的消费欲望，学会延迟满足
冲动消费谁都会，但是延迟满足很多人做不到。
简单来说，延迟满足是为了达成更大的目标、更大的享受，克制当下的欲望，放弃眼前的诱惑，在等待中展示自我控制能力。
人人都需要这种自控能力。为冲动消费而付出沉重代价的例子比比皆是，这里就不举例了。
5.要有储蓄理念
10年前，大多数中国人都爱储蓄，西方大多数人则是提前消费。而随着各大银行的信用卡、网贷平台的推出，中国人在超前消费理念下，开始弱储蓄。
事实上，美国人的提前消费行为，导致了美国家庭财富的大幅缩水，造成信贷危机。
因此，为了避免财务问题，美国很多人都会创建一个应急储蓄账户，将至少3个月（最好6个月）的生活费存入安全、无风险的银行里。
对比中国，尽管账面上的个人储蓄率比美国高，但处于社会经济中坚力量的千禧一代，弱储蓄习惯令人担忧。
调查显示，90后负债额是其月收入的18.5倍，已经工作的90后其人均债务超12万。
背负着卡债的这些人，急需要强化储蓄观念，以绝后患。
6.切勿随便借钱
心理学上，有一个效应叫墨菲定律。凡是只要有可能出错，那就一定会出错。
生活中，有时候难免陷入财务困境，需要找人借钱，或者借给别人钱。无论哪种情况，都有风险。
A股牛市的时候，很多人借钱、卖房炒股，亏得一塌糊涂、想死的心都有了。
民间借贷、P2P盛行的时候，很多人借出去的钱，血本无归。
最近两年，有一个高频词叫“老赖”，很多“老赖”欠债不还，还各种挥霍。
以致相关部门联合发布对特定严重失信人限制乘坐火车、飞机、出入境等硬性规定，“老赖”才开始主动找债主、找法官，提出偿还债务……
不乱借钱，可以避免个人、家庭债务危机。
7.学会理债
有个段子：
70后说没钱，其实卡里还有钱，只是舍不得花而已；
80后说没钱，其实是养家压力大，不敢乱花钱；
90后说没钱，基本就是身无分文……
身无分文实属不易，很多负债累累。
如果你有债务问题，正确的做法是建立一个文件，用来追踪还款的速度。
用鸵鸟的心态把头埋进沙子，不会让债务神奇地消失，只会心头愁云密布，不能坦然生活。
与其被债务追着跑，不如摆好阵势面对它。
8.做好预算
凡事预则立，不预则废。
很多时候，你是否有过这样的念头：“我要是早知道就好了”。
早知道房价这么高，以前怎么样都想办法多买两套房；
早知道现在需要钱，以前就不乱花钱了……
合理的预算，能规避很多“早知道”的遗憾。
科学制定自己的财务预算情况，可以清楚地知道哪些支出不必要，抑制冲动消费，从而“量入为出”，做到定期进账，才可以有资本进行日后的投资理财。
9.养成管钱的习惯
综艺节目《妻子的浪漫旅行》中爆出，明星颖儿、付辛博两人婚后财产独立，颖儿怀孕只能花自己存款，引起网络热议，很多网友认为婚后男人的钱财理应交给老婆来管理。
其实，作为一个家庭，谁管钱并不重要，重要的是，管钱的那个人要有理财能力。
如果你无视理财，压力只会不断积累膨胀。身为成年人的你，应该让自己有一套健康的理财计划。
合理的家庭理财计划，需要由家庭理财师制定。
节省成本，最有效的办法是，把自己培训成理财规划师。才能管好自己的钱、家庭的钱。
10.学会理财
有没有发现一个现象：和自己年龄、学历、家境、职业都差不多的朋友，几年后，突然之间就买房买车了。
最大可能性是，他们一直在理财。
在实践理财之前，必须学习、研究、掌握和遵循理财知识。所有的投资功课都是在投资之前完成的。
理财最好的时间是10年前，其次是现在。