| 发布于: | 雪球 | 回复：0 | 喜欢：0 |
西方国家的居民高负债模式，实际是对居民的一种剥削，是犹太人搞的。
我不希望国内出现居民高负债，房地产负债还稍微好一点，毕竟对应的是房屋资产，
如果是高额的普通消费负债，那就是纯负债了，是居民生活的一种负担，
最好的方式是量入为出，有紧急事情的时候，可以借一部分，过一段时间把欠债还掉。
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居民负债率太高，会增加居民生存的脆弱性，
遇到特殊时期，会造成社会动荡的。
不考虑按揭，我觉得现在零售贷款利率有些低了，
等经济缓过来，贷款利率应该会上去一些的。
因为常态下，非按揭的零售贷款，坏账率并不太低，银行需要一定利润空间去覆盖坏账。
国内的零售贷款政策明显是有问题的，
比如2015年居民上杠杆以前，个人房贷利率是比较低的，很多银行都不愿意做，
但是鼓励居民上杠杆以后，个人贷款利率飙升，
在这种利率环境下，银行当然愿意做零售业务，利润多高啊，
可是，这是不正常的。
现在又回到常态，甚至给零售贷款用尽了各种优惠政策，现在又变得利率太低了。
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说实话，我认为就是背后那只手操纵，把居民未来的潜力用过头了，
现在不得不休养生息。
这样造成的经济过热过冷，不是什么好事。
这玩意利率太高不人道，特别是信用卡大部分收益是利用人性弱点，后期很可能面临强监管违约利率。个人资产配置能力明显弱于企业，个人信贷利率不应该高于同期对公利率，或者同业利率。
银行的经营业绩很大程度上取决于宏观政策，当下居民收入不振，与民争利的事情少干。四大行下手零售也是管理层鼓励推动的，利率如果压不下来，政策很有可能直接进场。正和奇胜，现在奇正易位，还在负隅顽抗，少不了祭旗，田的事情还历历在目[捂脸]。
$兴业银行(SH601166)$
15年之前金融自由化倾向带来了恶果，搞出杠杆牛爆裂外汇储备一下少了一万亿美元，为了弥补不得不发动房地产。但是无非是把短期问题拖长而已，好在新经济的发展重视程度一直不低。虽然短期受限于体量，还只能部分填补地产下行的缺口，但也配合基建撑住了大局。