兴业银行和三季度一样，经营很正常。

净利润异常，报表中已经说了，主要是老理财产品确认收入时间的问题。

四季度净利润负增长扩大，很明显是贷款拨备异常大幅增加，

不知道为啥这样做，也许是为了报表数字洗澡，让今年增长数字好看点？

贴一段报表内容，感受一下吧。

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2.经营业绩保持韧性 报告期内，公司全力“增收节支”。营收整体保持稳定，实现营业收入 2,108.31 亿元，同比下降 5.19%，主要受 2022 年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响，若 扣除该因素，按可比口径，公司营业收入同比基本持平。利息净收入实现正增长，达 到 1,465.03 亿元，同比增长 0.85%；其他非息收入稳健增长，达到 365.73 亿元，同比 增长 14.08%；手续费收入展现结构亮点，财富代理业务收入、投行咨询顾问类收入、 理财新产品收入分别同比增长 12.59%、7.94%和 1.86%。压降行政费用，业务管理费用 同比下降 3.45%。

3.资产质量继续夯实 报告期末，主要风险指标稳步向好，不良贷款率 1.07%，较上年末下降 0.02 个百 分点；逾期贷款率 1.36%，较上年末下降 0.31 个百分点。资产质量进一步做实，逾期 90 天以上贷款、逾期 60 天以上贷款与不良贷款的比值分别为 68.30%、77.33%，处于近 三年最好水平。对个人贷款实行更加严格的交叉违约认定，将部分未逾期的个人贷款风 险分类下迁至关注类，推动经营机构前瞻性处置零售风险。风险抵补能力提升，拨备 覆盖率 245.21%，拨贷比 2.63%，分别较上年末上升 8.77 个和 0.04 个百分点。清收表 现突出，报告期内，实现账销案存清收 142.22 亿元，同比增长 27%，创近年新高。

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整个报表看下来，一点也没看到衰败迹象，反而是一篇欣欣向荣。

投资-资管-财富，这个生态圈玩的起飞。

然后就是科技方面的，以openApi开放银行为支点，连接一切，搞了各种生态圈。

比如园区金融，汽车金融，农贸市场金融等等。

我这下算是看明白兴业银行招聘那么多码农干嘛了，

比如园区金融，兴业银行去给园区开发园区管理系统，里面内嵌兴业银行的金融服务，

这类软件开发，当然要投入一批码农，还有后期维护。

还有农贸市场那个案例也一样，也是开发了农贸市场系统，

哎，这究竟是银行，还是软件公司啊，怎么越看越像我的码农老本行，哈哈。

不过，有大量园区，农贸市场等等，它们采用了兴业银行提供的软件系统，会有比较强的粘性。

去年兴业银行的负债成本，越来越向同行靠拢了，也许某一天，这方面反而成了兴业银行的优势，也是说不定的。

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挺好的，和三季度一样，就不重复了。