快出业绩了，越来越多人想预测业绩增长，还有问兴业银行能不能恢复双位数增长的。
我觉得要说清楚这个问题，需要搞清楚有些银行为啥可以两位数增长，有些不可以。
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在我看来，银行共分为两类。
一类是吃草的银行，一类是吃肉的银行。
这里并没有褒义贬义的区分，而是不同物种有不同的生存方式。
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吃草的银行，主要是包含四大行，招行，和大部分农商行。
它们能不能吃饱，主要是看草场是否丰盛。
主要的生存模式就是有充足的接触客户方式，让这些客户贡献足够多的低价存款，然后把这些存款配置到大类资产风险较低的领域。
比如四大行网点多，和政府关系紧密，容易形成各类沉淀存款，也容易找到大类的低风险资产。
比如农商行，也是地区网点多，和地方政府关系紧密，也容易形成沉淀存款，也容易主导地方地产项目。
所以这类银行，生存的基础就是通过垄断优势，批量获取标准化资源，从而可以批量的做低利差生意。
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吃肉的银行，主要是它们在客户资源上没有垄断优势，要想生存，就不能高成本的去做那些标准化的低利差生意，只能每一单都尽量多的获取利润。
吃肉的银行主要包括大部分股份行和城商行。
只要标准化的批量的生意，由于竞争的关系，利润都不会很高。
所以能够通过吃肉活下来的银行，只能是少数银行，必须形成自己差异化的特点，在某些领域形成自己独特的优势。
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2008年以后，国内的经营环境主要是两个主线。一个是实体疯狂加杠杆然后在疯狂去杠杆。一个是居民部门的逐渐加杠杆。
在2017年以前，银行们都去争做吃肉的银行，最主要原因就是政府隐性担保的钢兑存在。谁能拿到钢兑大单子越多，谁吃的肉也就越多。
可是随着降杠杆和去钢兑的来临，肉少了，同时，由于居民的逐渐加杠杆，草变多了。
于是，这些吃肉的普遍都不好过了，纷纷向吃草的转型。
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可是，吃草的就是吃草的，吃肉的就是吃肉的，生存方式完全不同。
比如你让四大行去充分下沉客户，它们也做不到啊，人力资源限制着，大数据也不是万能的。大数据只能去挖掘更多的标准化客户，对于非标准化的，只能更多的靠人力。
相反也是同样，你让吃肉的去吃草，没有独特的垄断优势资源去获取客户，投入大量的资源去抢存款，就是抢来也不会稳定，而且成本越来越高，利润越来越低。
17年实际就是强迫这些吃肉的变成吃草的，可是这种强迫反而破坏了整个生态。
大家都吃草，草就不够吃了，同时吃肉又被看成一种罪恶，限制大家不让吃。
就形成了现在这种状态，吃肉的不好过，吃草的同样也不好过。
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当然，在最近的这些年，还是有一些异类的。
比如宁波，招行，它们吃着碗里的草，同时也想吃别人碗里的肉。
还要一些是想成为异类的，比如农行，眼看着草料越来越少不够吃了，先试着吃两口肉尝尝味道。
当然还有明显是只狼，现在假装成吃草的羊，比如兴业银行。
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本来吃草的也想吃肉，正常是不好做到的，但是随着居民部门的持续上杠杆，这就成了可能。
最明显的就是居民部门的高利率贷款这块肉，也是当前最容易吃到的肉。
宁波，招行，平银，都是非常明显的靠吃这块肉活的比较滋润。
其它银行其实也想吃这块肉，可是，有的是不会吃，有的是不敢吃。
像四大行这样的食草物种就是不敢吃这块肉的。因为食草动物的天生食物就是低利率的标准化的批量的食物。
这块肉看着很美味，但是搞不好会消化不良的。
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有些情况下，不是你不想吃，饿一饿就能忍过去的。
眼看着吃肉大军改成吃草，草场的草越来越不够吃了，不能等着真饿肚子的那一天到了，然后再改习性吧。
农行就成了偷着品尝肉味的食草者，比如也开始重点搞FICC，比如提高活期存款利率去拉存款。可惜的是，有人告诉它，那是肉，你不能吃，再吃，就把你从食草队伍中剔除出去。
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兴业银行就是那只披着羊皮的狼。
明明是靠吃肉活着，可是不让吃了，说吃肉的都是坏淫。
那没办法，只能也改成吃草吧，没权没势的，也没自己的草场，总的要活吧。
看看兴业银行的资产结构，这就是兴业银行的口粮，基本上把大部分肉都变成了草，全面的转向了低风险资产领域。尤其是零售资产中，高利率贷款这块肉基本就没吃，纯粹是粗粮。
兴业银行这只狼这两年就比较饿，吃草真吃不惯，纯吃草真的会被饿死的。
正常的肉不让吃，那就多吃点人造肉吧，主要就是非息收入这块，降低胆固醇，有利于身体健康。
同时，开启了自己的围猎计划，就是联合众多的金融机构，政府机构，大企业，一起围猎草场，从而增加客户来源。
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所以兴业银行后面好不好过，主要是看两方面。
一是非息这块人造肉是否能吃的顺口，这个是很要技术含量的。
另一个就是围猎的草场是否足够大，足够深入，能带来更多的沉淀存款等资源。
人造肉这块当前看还是比较顺利的。
围猎草场也有了一些效果，但是效果还是不太明显。
至于主粮部分，暂时就不用考虑了，大环境如果不变好，所有银行的主粮都不会好的。
主粮现在这样比较稳妥的吃，还是比较好的，利于消化吸收。