我在美国的401K有几万美金,加上Roth IRA,和HSA,一共差不多十万,回国后怎么处理呢
【由来】
经常有朋友问:我想把一部分资产换成美元资产,但是各种开户购汇,要求高又麻烦,每年还有额度限制。有什么简单的方法吗?
有的。很多基金是投资海外的,通过这些基金,可以间接把人民币换成美元资产。整个过程只要在手机上动动手指就可以完成。
于是,我们和雪球的蛋卷基金合作,做了一个定投组合,叫做【投研帮海外资产组合】。
通过基金,间接投资海外房地产信托、美元债、全球头部公司股票以及抗通胀商品。
定期投入,积少成多,轻松拥有海外资产,蛋卷组合仅此一家。
【适合谁】
能够持续投入的闲散资金,希望配置一部分海外资产,又不想花太多时间精力的朋友
【投资策略】
这个海外资产组合,底层包括
● 发达国家股票
● 新兴市场及部分行业股票
● 美元债券
● 房地产信托
每种资产,优先选择指数基金作为投资标的。其中,股票类基金优先选择指数基金,债券类基金优先选择债券持仓分散的基金。
每次定投,按照1:1:1:1等比例买入上述4种资产。当某种资产上涨或下跌幅度达到10%的阈值,就进行一次比例上的再平衡。
比如我们持有的股票基金涨了10%,那么会自动触发再平衡机制,卖出股票基金,买入其它下跌较多的基金,使得四种基金仓位重新都变成25%。这个再平衡机制与定投时间无关。
每次定投时是按照等比例平均投到这四种基金上。
从历史上看,A股的行情跟估值有较大关系,以估值为锚可以较好地对行情进行解读。但海外发达市场,股价往往是由上市公司的经营业绩推动的,高估之后还有高估,牛长熊短。
回顾历史,简单照搬A股的估值方法,大部分时候是错的。所以,我们不用估值预测未来,而是股债定期平衡,化繁为简。
股债平衡在美股已经被证明过,是一个普世的,能够赚钱的策略。从格雷厄姆到大卫史文森,都走的是股债平衡的路子。甚至对于巴菲特,拆开看一下伯克希尔哈撒韦的资产,现金与债券占19%,股票27%,非上市公司资产54%,也是一个股债平衡。
【基金费率】
基金的费率,包括申购/赎回费,以及管理费和托管费。申购费在蛋卷平台打1折,基本是各基金代销平台的最低水平。赎回费和持有期限有关。长期持有,不做短线操作,费率就可以很低,甚至不需缴纳赎回费。
各类基金在费率上,最大的区别是管理费和托管费。以股票类基金为例:
指数基金相比主动型基金,每年可以节省1%;
想投资到海外,需要每年多付出0.3%;
所以,我们在选择投资标的的时候,会优先选择指数基金。
【怎么投】
组合每个星期二定投1次,每次投入2000元,我们会提前一天发文来提示大家跟投。
没有选择每月定投一次,是因为分散到周,更容易平滑波动。大家也可以根据自己的资金情况,调整定投频率和每次投入金额。
关注这个组合的朋友,可以收到蛋卷发来的定投提醒。
具体的操作方法仅需要两步:
1、识别下方二维码,并在组合页面中,点击“关注”,按照提示完成注册。
2、每周二晚上,我们会发文通知定投。打开组合页面,输入购买金额,系统会自动按照比例把金额分配到各个基金。
好了,让我们现在出发吧。@蛋卷基金
出去被收割
笑死我了连大盘都没跑过
完了吖,崩了吖
你好,请问比广发美国房地产费率更低的上投富时发达市场REIT,你们有无替换计划?
还有现在REIT总体估值在历史估值百分位有多少?
不错