一文看懂你的存量房贷利率可以降多少

一、政策原文

中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知

自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

二、政策解读

这个政策理解的难点在于这句话：“但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。”

这句话的意思是：置换后的房贷LPR加点幅度，不得低于当时所在城市加点幅度的下限。

三、举例说明

假设张三2022年2月在成都贷款买了首套房，贷款利率为LPR+100BP，前面的“LPR”是人民币基准利率，和这次降存量房贷利率没有任何关系，后面的“+100BP”才是这次存量房贷利率所要调整的部分，也就是原文中所说的“加点幅度”。那么，“+100BP”可以调整为多少呢？最低可以调整为2022年2月成都房贷加点幅度的下限。2022年2月成都房贷加点幅度的下限又是多少呢？请看下图。

根据图文所示，2022年2月份，成都首套房利率政策下限为LPR+0BP，即：当时的成都房贷加点幅度的下限为“+0BP”。

也就是说，张三可以向银行申请将其存量房贷利率最低调整为LPR+0BP，当前LPR为4.2%，那么，张三最多可以申请将利率从5.2%（LPR+100BP）降低至4.2%（LPR+0BP）。

再举个例子，假设李四2022年2月在北京贷款买了首套房，贷款利率为LPR+100BP。根据图文所示，2022年2月份，北京首套房利率政策下限为LPR+55BP，即：当时的北京房贷加点幅度的下限为“+55BP”。

也就是说，李四可以向银行申请将其存量房贷利率最低调整为LPR+55BP，当前LPR为4.2%，那么，李四最多可以申请将利率从5.2%（LPR+100BP）降低至4.75%（LPR+55BP）。

大家按照这个方法很容易就可以计算出自己的存量房贷利率可以降多少了，如果觉得本文对您有用，请点个赞吧。