关于保险公司产品涉及太多复杂而高深的专业知识，实在不敢妄言，这篇文章仅就有朋友提出的：“买保险也就买个车险，其他的保险产品都是骗人的，我不会去买”这一想法，结合自己经历发表一些浅见。
我的家族从上世纪90年代开始，经营了20余年的客运事业，具体来说就是核载几十人的大客车，进行省际长途运输。那确实是一项辛苦而且风险很大的生意。风雨无阻定点发车的辛苦不说，单从经营风险看，那时候不论是路况、车况还是驾驶员专业素养都很差，因此交通事故频繁，小一点的事故还好说，但如果发生了车毁人亡的大事故
，其经营者可能就是倾家荡产也赔不起。我认识的一位经营者就是其经营的车辆发生了致多人伤亡的重大交通事故，赔偿数额巨大，将多年的积蓄亏完，生意也几乎无法经营，后经多方亲友资助才逐步恢复元气。
其实那时候有车险，只不过很少有人购买车险。因为营运车辆的利润很微薄，很多经营者都是个体经营，丈夫驾车，妻子售票，自负盈亏，费用能省就省。现在看来，真是无法想象，一个驾驶技术并不熟练的司机，驾驶着一辆薄薄铁皮的客车，里面坐着几十个人，行驶在坑坑洼洼、有时连路灯都没有的路面上，居然都没有保险，但为了那一点利润，只能心存侥幸了。那大一点的经营者呢，当时也有拥有几十辆客车的大型经营主，他也不会买保险，因为他认为保险公司也是要盈利的，他会拿出一部分钱来专门用于事故赔付，如果发生事故进行赔付，如果这几十辆车没有事故，那这些钱就是他的盈利，这在当时称“内部保险”，类似现在的“相互宝”、“互助宝”。
毫无悬念，几年后“内部保险”被叫停，2006年推出了交强险。此时，更令人难以置信的事情发生了：居然有人逃避缴纳营运车辆的交强险！那可是营运车辆，几十条生命，背后就是几十个家庭，车险本来是给你巨大的经营风险加上一层保障，居然还有人为了那一点利润触碰法律，置自己于巨大的风险而不顾，制作假的证件、篡改发动机号码，以逃避缴纳交强险费用。最后东窗事发，受到了严厉的监管处罚。有人之所以敢这么做，也是源于当时信息网络的不发达，当时即使没有缴纳交强险，也无法联网查询，每年核验行驶证、营运证也是可以通过的。
现在，不仅是营运车辆，每辆私家车都必须缴纳交强险，绝大部分车辆也都会购买一份商业险作为补充，人们认为这是一件非常普通、正常的事情。但在20多年前，买车险是一件另类、无用的事情。在那个时代，每个开车的人都怀着侥幸心理盼望自己不出交通事故。而一旦出了交通事故，就是当事双方的互相指责、谩骂、推卸责任，对于事故责任的认定、医疗的方案及后期康复营养费用，因为是熟人社会，对交通警察、医院医生，在当时都是有操作空间的。现如今发生交通事故，我们很少有人去理论，责任认定有交警，如何治疗听医生，反正最后有保险公司赔偿，花一点钱可以解决的问题，没有必要去浪费更多的精力。究其原因，还是经济条件所致，现在认为那只是一点钱，在20多年前，是一点钱都没有啊。
目前的车险业，我认为仍然还有很大的发展空间，比如目前的车险还停留在撞车之后车主自己去修车，然后再赔车主钱的阶段。应该是撞车之后保险公司的人来给车主送一辆代步车，然后保险公司去修车，车修好后送到车主家里。现在有的汽车4S店有这项服务，如果保险公司能实现，那一定是头部保险公司有这种实力，因此我预计车险业的市场份额还会进一步集中。
回到开头提到的保险公司其他产品问题。随着我国经济的发展，人们生活水平的提高，对保险的需求会进一步提高。保险公司的主要利润来源以前是车险，现在是寿险。有人说寿险卖不动了，所以保险公司不行了。寿险可能真的卖不动了，而且以我目前的经济状况，我也不会去买寿险，但我觉得现在应该会有很多人在买寿险，而且买得金额很多，因为还有这么多渠道、代理人在卖，如果没有人买了，保险公司完全可以开发别的产品，反正保险公司的生产线又没有沉没成本，不像加工钢铁的生产线不能加工木材。我感觉我国现阶段的家庭结构，类似万峰等著《日本寿险业研究》中提到的20世纪90年代之后的日本：单身家庭，无子家庭增多。在这种家庭结构下，对寿险的需求肯定是下降的。但是保险公司可以开发新的险种，从保障家庭成员转变为保障自己，开发养老险，健康险，护理险，目前已经有这个趋势了。还有，如果以后很多单身或无子家庭会养宠物，会不会给宠物上个保险？所以寿险可能会消失，但保险不会消失。
今日（2022.1.25）创业板指跌破3000点，保险龙头中国平安收于51.20元，分红率已接近5%。
以上不足之处，恳请各位批评指正。 $中国平安(SH601318)$ $贵州茅台(SH600519)$ $中国人寿(SH601628)$ 欧派家居、美的集团