关注「鉴保人Figo」加星标
投保理赔做保险，鉴保人Figo有答案
2024年初的两个月，是A股跌跌不休、触底反弹的两个月。
不知道，你有割肉离场吗？还是追加一把、入市抄底吗？还是当一个雨女无瓜的旁观者？
没错，我也被套了，我也追加了。但是这些钱只是总体的一小部分。
Figo更多的钱，还是放在了安全稳健的「刚性兑付」产品里，也就是保险、货币基金等。
01咱们理财的目的是啥？
Figo认为，理财目标可以分为短期目标、长期目标。与之对应的，就可选择不同期限长短的理财工具。
比如日常生活开支、短期应急资金，可以放在「余额宝」为代表的各种货币基金里。
比如两三年后想买房，目前的买房资金就可以放在存款、国债里面。
比如想给宝宝储备大学教育金、婚嫁金，那就可以配置教育金保险或增额终身寿险。
又比如想给老年的自己额外储备养老金，那就可以配置养老年金保险或增额终身寿险。
对咱们普通工薪阶层来说，理财工具/理财产品的选择也很重要。小部分资金可选择冒险激进的产品，当然大部分还得选择安全稳健的产品。
冒险激进的理财产品，比如股票、股票型基金、私募基金、炒币、期货期权、外汇、贵金属、P2P、不够优质的房产投资、金融衍生品等等。
安全稳健的理财产品，比如存款、国债、货币基金、债券基金、银行固收理财、保险（年金险、增额终身寿、万能险、分红险）等等。
咱们买产品不是目的，只是理财的手段，手段需要服务于目的。咱们应根据不同的理财目标，来选择适合的产品。
其实，这就是用资产配置的理念，整体规划家庭财务目标，用一揽子方案解决家庭的一系列需求。
02家庭资产象限
聊到资产配置，自然避免不了标准普尔家庭资产象限。
右上象限的资金，主要就是通过买保障类保险，解决家庭风险带来的资金损失。
在长期理财账户中，保险也是重要的工具。
比如，通过配置教育金保险满足孩子大学教育金的需求；通过配置养老年金保险满足养老资金的需求等。
学习家庭资产象限，目的在于了解「资产分散配置」的理念，以及控制风险投资账户的「资金比例」。
靠投资一夜暴富固然鼓舞人心，但更多的是投资失败离场、甚至负债累累的案例。
靠稳扎稳打、慢慢变富的路径，可能才更适合我们大多数普通人。
03保险理财有哪些优势？
越来越多人，选择保险作为长期理财的工具，主要是看中保险的几个优势。
足够长期，锁定复利
保险的保障期长达几十年乃至终身，而其他金融工具很少有如此长期的。
如果咱们有长期资金规划的需求（如教育金、婚嫁金、养老金、终身现金流），除了保险，其他工具还真不一定适合。
目前的增额终身寿险、年金险，还可以实现3%左右的终身年化复利。而同样安全的存款、国债，则是单利而非复利。利率也是跌跌不休，无法长期保证。
足够安全，不被挪用
保险不跑路、不爆雷，到确定时间可「刚性兑付」。长期稳定的幸福，自然需要安全稳健的理财工具。
保险可以帮助我们强制储蓄，真正把长期的钱存下来，不怕被坏习惯挪用。
把钱放进保险里，不怕亲戚朋友借钱，也降低骗子诈骗的概率。
变现方便，便于转让
保险变现没有手续费，取钱用钱没有税收成本。
变现操作流程简单，增额寿险在需要用钱的时候做减保、退保就可以了；
年金险则是到领取时间，可以每个月/每年打钱给我们。
到某个时间，想把保险单转让给孩子、给家人，操作变更投保人就可以了，手续不要太方便，而且变更后可以继续享受复利增值。
当然，保险也有弱点。
比如不够灵活，前期退保会有损失。比如不太适合中短期规划（比如一两年、三五年）。
每个人的情况不同、需求不同，适合的保险计划也会不一样，最好一对一沟通。
若需咨询家庭保险、保险经纪人职业、理赔纠纷处理，都可联系Figo（微信Figo_Pang）。
最后，推荐一个Figo的心头好↓↓
也许你也喜欢↓↓
终身复利可超4.5%，富德鑫禧年年够优秀
3%的增额终身寿险，还值得买吗？
增额终身寿有什么用，可以买吗？
预定利率下调，保险要涨价吗？