我抽~
电商不是腾讯的强项,但论社交,联易融算是尽得腾讯真传。正所谓,大佬点赞一个亿;朋友点赞,还差29个才能免单。通过低价提供优化供应链管理的核心企业云,及帮助金融机构实现供应链数字化服务的金融机构云,联易融占据了生态高位。从此,供应链上中小企业想找金融机构贷款?好说,上云。供应商想找核心企业背书?好说,上云。2020年前9个月,联易融的供应链金融科技解决方案客户留存率高达99%。联易融与核心企业和金融机构签订的协议通常为多年期,利于培养忠诚的客户群体。联易融的解决方案可深入整合客户的经营和业务流程,2019年,供应链金融科技解决方案客户净扩张率约为125%,在2020年前9个月约为116%。
当然,不是每一个核心企业都愿意去做强确权,一些小微企业也没有办法确权。所以联易融利用大数据做小微企业经营状况画像。从不同的渠道获取公开数据,包括企业经营和交易数据、税务发票数据、企业征信信息等20多个不同维度的数据,以此判断企业主特征。数据掌握得越多,数据验证的能力越强,最后产生一个信贷的模型,然后可以围绕它去建立风控和授信模型。
联易融的商业模式解答了一个疑惑,钱,是什么?你知道吗,有个叫雅浦岛的太平洋小岛,拿巨石当钱。他们当然不能搬着巨石去买东西,但张三买了一斤鸡蛋,他就能在自己的巨石上画出一片区域,这是鸡蛋钱。时间长了,巨石上密密麻麻都是标记。更搞笑的是,有个富人家的巨石滚入海里了,却一点也不妨碍大家用这个看不到的巨石做交易。
所以,钱,是人类想象中的共识。联易融正是利用区块链技术打造了这种共识:可无限流转、不可篡改、可追溯的的数字凭证Digipo。供货商可以对Digipo进行拆分,全额或部分支付给其上游供货商,或利用其从金融机构获得融资。
每个节点的信息都串联到一块,就能实现信息共享,多方确认,确保标的的真实性!降低了投资的风险,从而解决了中小微企业融资门槛高、融资难、融资成本高的问题。
实现标准化后,联易融又向前走了一步,将优质的应收账款证券化。将应收账款债权人所拥有的未来现金流收益权以份额的形式转让给投资者,由此,既降低了银行的风险,又满足了外部投资者的需求。根据灼识咨询分析,预计供应链资产证券化是中国供应链金融行业中增长最快的资金来源,2019年至2024年的预计复合年增长率为34.8%。
根据灼识咨询数据,中国通过科技解决方案处理的供应链金融交易量由2015年的人民币1,859亿元快速增长至2019年的人民币4.4万亿元,复合年增长率为120.5%,并预期将进一步以复合年增长率30.2%增长至2024年的人民币16.4万亿元。同时,预计供应链金融市场的科技解决方案的渗透率将由2019年的9.0%增至2024年的20.0%。
这是个快速向前延申的赛道。从资金供给看,上游平安银行,招商银行,建设银行,中信银行等早已布局,
作为金融科技供应商,联易融,是在赛道上疾驰向前的选手。其供应链金融科技解决方案处理的总交易额从2018年的人民币293亿元增长到2019年的人民币826亿元,实现了182%的快速增长,继而又增长到截至2020年9月30日止九个月的人民币1,223亿元,同比2019年增长92%。他们的总收入及收益也从2018年的人民币3.83亿元增长到2019年的人民币7.00亿元,增速达83%,并在截至2020年9月30日止九个月实现52%的同比增长,达到人民币8.08亿元。
当然,联易融还有不少问题。比如,2018年、2019年、2020年归属于公司权益股东的净亏损分别为14.10亿元、10.82亿元、7.17亿元,三年累计亏损32.09亿元。看着吓人,但主要是因为公允价值的账面变动。实际利润不高是真的。截至2020年9月30日止九个月经调整净利润人民币1.3亿元,而2019年同期为人民币3,700万元。2018年、2019年、2020年前3季度,联易融前5大客户收入占比分别为69.0%、47.6%、37.9%,收入占比虽然持续下降,但公司对大客户的依存度仍然较高。总的来说,联易融的问题瑕不掩瑜。
为配合供应链上的跨境业务,联易融一早推出了跨境云。最近,联易融还与全球领先的包括Infor在内的软件供货商以及B2B平台合作,拓展至海外市场,发展国际业务。2020年,联易融更是获得了新加坡金融管理局(MAS)颁发的数码银行牌照。
现在,抢先被资本加持的联易融能否甩开与蚂蚁集团,京东数科的距离呢?我们拭目以待。这杯酒,笔者认为可以满上,大概率见效了,小概率见笑了。
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证悟君