23年招行资产总额站上11.03万亿元，同比上年增长8.77%，总负债9.94万亿，同比22年增长8.25%，营收3391亿元，同比上年降幅1.64%，这是招行14年来首次营收下滑，而其中净利息收入同比下降1.63%，而非利息净收入（中间商收入）同比下降1.65%，两块核心业务都是负增长。

虽然23年存款利息降息幅度比贷款利息多，但23年有大量活期存款转为定期，公司与个人客户定期存款同比增长超过了20%和48%，总规模比3年前翻了一倍，这也是导致招行负债成本增加的原因。

不过，23年招行净利润同比增长6.2%，其中一个原因是降本增效，即降薪，平均每人少发2万元，而更重要的原因是信用减值损失，23年信用减值只计提412.8亿元，同比下降27.3%，相当于减少了150亿风险准备金投入（商业银行利润前置，风险后置）。

而从招行公布的客户结构看，目前是2%的人掌握80%的财富，不过此次招行只公布千万级客户人数，没有千万级客户公布总资产和户均资产，结合3月胡润财富报告，应该是即使千万级别富豪也缩水了。

放大来看，银行的赚钱能力，就是全社会所有企业加总之后的平均赚钱能力，招行报告也表明全社会赚钱能力是在下降的，而招行作为行业标杆况且需要靠调节利润来修饰财报，可想其他中小银行的财务状况。