在一众预增的上市银行业绩预告中，广州农商行2020年净利同比下滑35%左右的业绩，显得有些扎眼。随后，广州农商行还被国际知名评级机构穆迪列入评级下调的观察名单。
广州农商行是继续重庆农商行、北京农商行后，第三家资产进入“万亿俱乐部”的国内农商行。广州农商行已于港股上市，去年曾计划A股上市，但IPO上会前夜，广州农商行紧急撤回申报材料。
此外，广州农商行近年来高管、员工违法违规案件频发。广东严查经营贷入楼市时，广州农商行还被曝光“顶风作案”，检查走过场。
业绩突然变脸
评级被列入下调观察名单
近日，广州农商银行发布2020年业绩预告称，预计集团截至2020年12月31日止年度归属于股东净利润较2019年同期下降35%左右。以此测算，2020年广州农商银行预计实现归母净利润48.88亿元左右，创下5年新低。
关于业绩预减的主要因素，广州农商行在公告中表示，一是实施减费让利等纾困惠企措施，影响净利息收入及中间业务手续费收入等下降；二是处置表外存量理财业务的历史包袱，影响资产减值损失增加。
由于业绩下滑，3月19日，广州农商行被国际知名评级机构穆迪列入评级下调的观察名单。
穆迪在相关公告中称，其已将广州农商行Baa2/P-2 的长期/短期存款评级、ba1 的基础信用评估 (BCA) 和ba1 的调整后BCA 列入下调的观察名单。“穆迪也将该行的所有其他评级与评估列入下调的观察名单。此前广州农商行的评级展望为负面。”
在评级理据方面，穆迪表示，广州农商行发布的业绩预告显示，该行2020年净利润预计同比下降35%左右。“此后穆迪将其评级列入下调观察名单，反映了该银行的盈利能力下降，其资产质量和资本比率可能趋弱。”
“变脸”有征兆？
去年底上会前夜撤回IPO申请
广州农商行的前身是始建于1951年的广州市农村信用合作社。2017年6月20日，广州农商行登陆香港联交所。
根据广州农商行2020年10月20日晚间发布的三季度末财务概要，截至三季度末，该行集团总资产突破万亿元。这也是继续重庆农商行、北京农商行后，第三家资产进入“万亿俱乐部”的国内农商行。
2019年3月15日，广州农商银行向证监会提交了IPO申请，开始了回A之路。
2020年末，在上会前夕，广州农商行却突然撤回了IPO申请，引市场大惊。
广州农商行在公告中表示，鉴于战略规划调整，该行经审慎考虑，并经与港行A股发行申请相关中介机构的审慎研究，决定撤回A股发行申请。
广州农商行在公告中同时称，“本行业务运作良好，撤回A股发行申请将不会对本行造成重大不利影响。本行将根据实际情况择机重启A股发行申请。”
2020年业绩预告公布之后，也有不少人媒体猜测，上会前夜撤材料，正是其业绩“变脸”的征兆。
高管频频违规
还被曝“顶风作案”
不过，就算业绩不变脸，广州农商行的回A之路也依然充满了变数。
在招股书提交后的5个月，广州农商银行爆出其原党委书记、董事长王继康就因涉嫌严重违纪违法，接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。
2020年的4月、7月，广州市人民检察院又先后对广州农商银行原党委委员、行长助理吴海峰以涉嫌受贿罪、行贿罪向广州市中级人民法院提起公诉；对原党委委员、副行长、首席风险官彭志军（市管副局级）以涉嫌受贿罪予以逮捕。
除了高管以外，广州农商银行员工也频频发生违法、违规事件。2019年以来，仅中国裁判文书网就披露至少4起相关案件。
广东省广州市南沙区人民检察院指控，2015年至2017年7月期间，被告人李志文在担任广州农商银行金洲支行副行长、行长期间，利用职务之便，非法收受他人财物，为他人在申请贷款中提供加快审批流程、提高贷款额度、减少办理手续等方面的便利。最终被判处有期徒刑十个月，缓刑一年。
另外，在楼市调控大背景下，各地排查经营贷违规流入房地产的时候，广州农商行被曝光“顶风作案”检查走过场。
广东广播电视台经济科教频道《南方财经报道》一期3.15节目曝光，经走访发现，目前当地仍有部分银行的客户经理明确向客户表示可以使用经营贷和信用贷买房。一些银行客户经理还“教导”操作方法及如何躲避银行监管。提及监管的检查，视频中，客户经理向消费者直言“有的银行也只是走走过场。”
报道显示，广州农商银行棠景支行客户经理介绍称，中小微企业可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的贷款，较利率普遍在5%以上的房贷便宜，因此很多人套取经营贷资金来买房。其表示，注册一个公司就可以办理，该行经营性贷款最长使用年限可达10年。
同时，这位客户经理提及，今年春节前他们可以用经营贷买房，但是现在查的严，这类操作已经停了。之前违规借贷的客户，一经查实，就可能需要一次性还清所有贷款。
据这位银行客户经理介绍，此次检查是刚刚过完年回来接到的通知。不过，他也表示，“你提供（凭证）过来我们就当你是真实（用途），你骗银行是你的事。”
业绩变脸，评级被下调，同时高管频频违规，又被曝顶风作案，这些对于广州农商银行未来的发展，都将带来不小的挑战。
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