一季度平安银行实现营业收入 387.70 亿元，同比下降 14.0%。实现净利润 149.32 亿元，同比增长 2.3%。资产总额 57,293.98 亿元，较上年末增长 2.5%，其中，发放贷款和垫款本金总额 34,820.88 亿元，较上年末增长 2.2%；负债总额 52,438.22 亿元，较上年末增长 2.5%，其中，吸收存款本金余额 34,523.05 亿元，较上年末增长 1.3%。每股收益0.66元，同比增加一分钱。
一、资产质量保持稳定；个人消费贷款不良率增加比较快；
2024 年 3 月末，不良贷款率 1.07%，较上年末1.06上升 0.01 个百分点；逾期贷款余额占比 1.42%，与上年末持平；逾期 60 天以上贷款偏离度及逾期 90 天以上贷款偏离度分别为 0.77 和 0.61；拨备覆盖率 261.66%，降低16个点，拨备覆盖率 两年一直降低释放利润上年末 277.63 ，2022年底290.28。拨贷比 2.79%，上年末2.94% 降低-0.15 个百分点。
企业贷款约余额1,603,958，不良率 0.66%，上年末0.63%增加 +0.03 个百分点；
个人贷款 1,878,130，不良率 1.41% ，上年末1,977,719 不良率1.37% 增加+0.04 个百分点；
住房贷款资产质量保持稳定，不良率0.3％，
信用卡应收账款余额 482,974 ，不良率2.77% ，上年末514,092 ，2.77%，余额减少，不良率基本稳定了。
消费性贷款余额 510,720不良率， 1.39% ，上年末545,291 ，1.23% 增加+0.16 个百分点；
经营性贷款 余额581,562不良率 0.88%上年末 614,768， 0.83% 增加+0.05 个百分点；
2024 年一季度，本行核销贷款 176.87 亿元，同比增长 12.1%；收回不良资产总额 85.96 亿元，其中收回已核销不良资产本金 59.92 亿元（含收回已核销不良贷款 59.22 亿元）；不良资产收回额中 67.4%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
二。零售贷款业务情况；
2024 年 3 月末，本行个人存款余额 12,550.81 亿元，较上年末增长 3.9%；代发及批量业务带来客户存款余额 3,135.65 亿元，较上年末增长 4.8%；一季度个人存款日均余额 12,361.67 亿元，较去年同期增长 14.2%。
2024 年 3 月末，本行个人贷款余额 18,781.30 亿元，较上年末下降 5.0%，其中抵押类贷款占比60.0%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额 3,028.74 亿元，较上年末基本持平；经营性贷款余额5,815.62 亿元，较上年末下降 5.4%；消费性贷款余额 5,107.20 亿元，较上年末下降 6.3%；信用卡应收账款余额 4,829.74 亿元，较上年末下降 6.1%。
2024 年 3 月末，本行信用卡流通户数 5,285.98 万户，一季度信用卡总消费金额 6,044.21 亿元，其中线上消费占比同比提升 7.8 个百分点，信用卡循环及分期日均余额占比同比提升 1.9 个百分点。
针对汽车金融业务，本行加强优质客群开拓，重点聚焦新能源汽车市场，不断深化品牌企业合作，打造线上化专属产品，并配套充电、出行等车生态权益。2024 年 3 月末，本行汽车金融贷款余额 2,877.62 亿元；一季度个人新能源汽车贷款新发放 89.92 亿元，同比增长 27.6%。
私行财富业务；
2024 年 3 月末，本行零售客户数 12,584.39 万户，较上年末增长 0.3%；财富客户 140.66 万户，较上年末增长 2.1%，其中私行客户1 9.14 万户，较上年末增长 1.3%；本行管理零售客户资产（AUM）40,827.12 亿元，较上年末增长 1.3%，其中私行客户 AUM 余额 19,206.29 亿元，较上年末增长 0.3%；2024 年一季度，本行财富管理手续费收入 10.74 亿元，主要包括代理个人保险收入 2.48 亿元、代理个人理财收入 2.56 亿元及代理个人基金收入 4.94 亿元，受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响，财富管理手续费收入同比下降。
2024 年 3 月末，企业存款余额 21,972.24 亿元，较上年末基本持平；企业贷款余额 16,039.58 亿元，较上年末增长 12.2%。
继续压缩高风险个人消费贷款，增加对公贷款，也许是特殊时期特殊办法，但是还是希望做大做强零售贷款，零售贷款问题暴露时间短，对公贷款暴露时间长，风险更大。
三、资本充足率保持持续回升；
核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至 9.59%、11.26%及13.79%，均满足监管达标要求。过去两年年度情况；2023年底9.22% ，2022年底8.64%，；2023年底10.90% ，10.40% ， 13.43% 13.01%，银行资本充新规政策是平安银行资本充足率一季度提升的主要原因，这个也是一次性的。
资本充足率是分红的基础，资本充足率上升，分红比例就可以保持稳定增长，上限35％。
四、净息差 2.01 较去年同期下降 62 个基点；
2024 年一季度，本行发放贷款和垫款平均收益率 4.94%，较去年同期下降 85 个基点，其中企业贷款平均收益率 3.79%，较去年同期下降 34 个基点，个人贷款平均收益率 6.04%，较去年同期下降103 个基点。一是贷款市场报价利率（LPR）进一步下调，新发放贷款利率同比下行，叠加贷款重定价效应，贷款平均收益率整体下行；二是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，持续加大对制造业、绿色金融、高新产业等重点领域的信贷支持力度，引导贷款利率下行；三是本行主动调整资产结构，做大中低风险客群，提升优质资产占比。2024 年一季度，吸收存款平均成本率 2.22%，较去年同期上升 2 个基点，主要受外币市场利率持续高企及人民币存款定期化影响。
净息差 2.01 ，去年第四季度当季净息差2.11%，季度环比下降10个BP； 较去年同期下降 62 个基点，2023年底2.38 ， 2022年底 2.75，下降速度很快。存款降息好像对平安银行利好不多，成本没有降低。
五、关于房地产资产风险情况；
本集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2024 年 3 月末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计 2,892.33 亿元，较上年末增加 50.37 亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计 787.91 亿元，较上年末减少 20.04 亿元。
其中：
（1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2,598.57 亿元，较上年末增加 45.35亿元。其中房地产开发贷 851.78 亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为 2.4%，全部落实有效抵押，平均抵押率 44.6%，96.3%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计 1,746.79 亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率 50.9%，93.0%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2024 年 3 月末，本行对公房地产贷款不良率 1.18%，较上年末上升 0.32 个百分点。
（2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 335.45 亿元，较上年末减少 5.40 亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模 234.14 亿元，88.4%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债产品。
六、股东人数减少；
2024-03-31 56.79万 ；
2023-12-31 57.33万
2022-12-31 48.72万
最近三个月股东人数减少了一万不到，变化不大；
七、2024-2026 年度股东回报规划， 分红比例10%至 35%之间，提出中期现金分红；
在未来三年（2024-2026 年度）中，在确保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般风险准备金、向优先股股东分配股息、支付无固定期限债券利息、根据股东大会决议提取任意公积金后有可分配利润的，可向股东分配现金股利。每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的 10%至 35%之间。除年度利润分配外，本行还可以进行中期现金分红。
综合聊聊；
目前银行情况应该都差不多，大同小异，净息差降低，营业收入减少，平安银行最近压高风险个人贷款业务，息差降低速度比较快，收入影响就很大，这几年银行也是下行周期，不良率上升，息差降低，拨备覆盖率降低释放利润，目前看还没有到底，随着中国经济分散增长，房地产行业企稳，银行息差也才有希望触底回升，目前的平安银行，股价10.69元，每股净资产21.42元，市净率：0.50倍，市盈率(TTM)：4.43倍，如果全年业绩保持增长2％，资本充足率回升，就能保持分红每股0.72元，股息率6.7％，在全市场也是屈指可数的低估值高股息股票之一，股息率今年提出中期分红，有可能多收到一次分红，今年市场热点就是高股息行情，存款煤炭股中国神华的大涨行情，高股息平安银行股价上涨股息率到4％应该问题不大，当然市场对拨备覆盖率降低释放利润认为不可持续，其实平安银行只要资产质量保持稳定，年末不需要像大规模计提，各项指标就有可能保持稳定，包括拨备覆盖率也不会下降太多的。银行最重要的还是资产质量，在这几年的大环境下，银行业绩能够保持基本稳定，业绩还能保持个位数增长，也是非常不错的，下行周期，拿高股息，周期反转赚估值提升的钱，戴维斯双击可期。
对平安银行，市场最低的估值，银行股目前最高的股息，破产倒闭的股价，业绩还能保持一点增长，分红未来还能保持稳定小幅度增长，在低利率的市场大环境下，进可攻，退可守，耐心持有。拿高股息再赚一份估值提升的钱，不相信你看看过去几年煤炭股行情，将来股价大涨，会让你不得不相信了。未来如果有牛市行情，平安银行翻倍也不是天方夜谭，白日做梦。今年低估值高股息中特估行情如火如荼，才刚刚开始，高股息银行股最近也是扛起领涨的大旗，中信银行的的连续大涨，就是信号，最高股息平安银行不会长期在地板上趴着的。
今日收盘金融股股息率情况； A股股息率情况：工商银行为5.5%、农业银行为5.1%、中国银行为5.0%、建设银行为5.4%、交通银行为5.4%、邮储银行为5.4%、招商银行为5.9%，兴业银行为6.4%，平安银行6.7%，中国平安股息率(TTM)：6.18%。 . 港股股息率情况：工商银行为8.0%、农业银行为7.2%、中国银行为7.6%、建设银行为8.9%、交通银行为7.6%、邮储银行为7.0%、招商银行为6.5%，中国平安股息率(TTM)：8.44%。