最近大家都开始抢过年回家车票了，我朋友也发来微信让我助力，我顺口问了一句，“买乘意险了吗？”
“当然买了，3块钱赔30万，还挺便宜。”隔着屏幕我都感觉到他，脸上洋溢着占了便宜的笑容。
我又问他“那买意外险了吗？”，他的回复“那玩意没太大用，我又不经常出行”。
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在日常生活中，有很多潜在的意外，不仅仅是坐飞机、坐火车才会出现。
看到很多人对综合意外险不屑一顾，却对买火车票、飞机票搭配的交通意外“情有独钟”。
我不禁陷入了“沉思”。所以今年冬至回家智囊买高铁票时，也默默的花了3块钱给自己买了一份铁路乘意险，体验一下。
请大家思考这样一个问题：一般情况下，是火车的事故率高，还是飞机的事故率高？
我猜，一定会有很多人都会说飞机，因为总是有报道，哪里哪里飞机失事，多少多少乘客遇难。
但实际上，我反而觉得相对来说飞机才应该是最安全的。
因为危险和难度系数大，所以无论从管控、设备还是各方各面也更精密，更严谨。
只不过不出事是最安全的，万一出了事必然逃不掉，所以是致死率最高的。
严格意义上说，恐怕汽车的事故率更是高得惊人吧。所以坐汽车回家，其实才应该瑟瑟发抖。
言归正传，说到乘意险。
从2015年11月1日起，全国就开始普及。旅客购买火车票时可以同步购买铁路意外伤害保险——乘意险。
不过很多人对于乘意险还是不清楚不了解的，下面我来说一说。
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1、保费和保额
乘意险的保费和保额是这样的：
成年人保费3块钱，保障最高30万元意外身故伤残，和3万元意外医疗保险金。
未成年人保费1块钱，保障最高10万元意外身故伤残，和1万元意外医疗费用。
在12306网站购买乘意险的成人父母，旅途中携带有一名身高不足1.2米且不满10周岁的子女，能免费领取一份铁路乘意险。
前提是，父母一定要先买，才能领取。
这个价格便宜吗？不考虑其他方面，直观的来看，好像是很便宜的。
毕竟在如今快节奏的生活里，在路边看到3块钱，很多人都不一定会停下脚步弯腰去捡。
2、保障范围
铁路乘意险和日常的意外险在保障范围上有些不同。
一般意外险并不会过多限制地点、场景，发生意外的场合千千万，不会说在马路上出意外就算在广场上就不算。
而乘意险，虽说是新政策升级后，将保障范围由“车上”扩展到“车上和站内”。但被保护的时间也就只有从进站到出站。
也就是说，在你候车的时候，看到列车缓慢滑行进站，你一个激动掉铁轨了，哪怕还没有上车，也是在保护范围内的。
但是只要你下了车，满心欢喜的奔出车站，不幸在马路上与小汽车来了次亲密接触，乘意险也不会在人群中多看你一眼。
3、出单和退单
我们在官网购票，提交订单之后，系统会提示是否需要购买乘意险，只需要投保就行了。
在12306买票很佛系，系统询问你需不需要投保，你想买就买不想买就算，也不强制。
如果手误买了，或者买了又反悔觉得没必要了，能退吗？当然能，也很简单
如果你还没换取纸质票，而且距离开车时间还有半小时以上，那么你就可以直接在网上退保
如果你已经换了纸质火车票，那么你就拿着纸质车票，去火车站指定窗口办理退保
这里忍不住想吐槽某些无良平台，买票时就偷摸着套路你，强制捆绑，不买都不行，也不给退。这波操作也引起很多人不满。
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关于要不要买“乘意险”，说法不一。智囊简单询问了身边的亲朋好友和同事，想做个小调查，看看大家对“乘意险”是什么看法。
同事准备春节假期带女朋友去杭州旅游，他说：
“因为坐火车去，路上花费的时间比较长，为了让女朋友安心，网购时特意给我们俩都买了乘意险，搭配以前配置的小蜜蜂意外险，双重保障。还是要对人生安全方面有所考虑。”
我发小觉得，高铁和动车的里程在加长，虽然技术比较过关，风险比较低，但是并不能完全排除风险。
因此一旦发生意外，“乘意险”将起到极大的帮助作用。估计她是觉得保险金额比较高，保险费用又比较低，这种保险杠杆效应很强。
但也有人觉得没有必要购买，我表弟因为工作关系，经常往返于深圳和长沙两地。表弟说：
“相较于坐飞机，觉得坐高铁还是比较安全的，而且时间也不会太久，所以不会考虑另外买份保险。安全系数还是可以的，这个保费虽然数额不大，但也是一种浪费。”
春运本就是人流最拥挤的时刻，这时候风险指数达到顶点。买一份3块钱的乘意险，不贵还有保障，好像没什么不好的。
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但是，没错我说“但是”！像向日葵第二天日出猛甩头一样，我要告诉大家，智囊并不建议购买乘意险。
为什么呢？因为确实不划算啊。
小蜜蜂一年158元，每天摊下来4毛多，保障责任KO乘意险。高铁最长一趟是运行15个小时左右，不超24小时就要3块钱。
但现实就是，当被推荐一年几百块、平均每天几毛、什么意外都保障的意外险时，都抱着怀疑的态度。
但三块钱、一次性、只保进站到出站的乘意险，就觉得又便宜又安心。
你品，你细品。是不是在交智商税，虽然只有3块钱。
当然，说了这么多，到底买不买每个人想法都会不同。
有人买了意外险，已经做好了保障，那不需要可有可无的乘意险，毋庸置疑。
肯定也有人说不会那么点背，碰上意外，真碰上买了险也没命用。那这种人不止乘意险，估计连意外险也不会买。
这也没什么好说的，人各有志，祝他福大命大，寿比南山。
也会有人说，反正就3块钱，我买了意外险再买这个，能有双重保障。
没错，铁路乘意险适合
没有买任何意外险，当天购票当天出行的人。因为一般的意外险，虽没有等待期，但大多都是次日生效。
需要双倍保障的人，等于是“意外险+3块钱”，额外获得一份一次性的交通补偿。
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综上所述，是想告诉大家，乘意险在你已经买了足额意外险的情况下，可有：获得双重保障；可无：意外险也足够。
（温馨提示大家：双重保障特指身故或残疾，意外医疗并不能多重报销哦~）
但在没有配置意外险的情况下，买一份3块钱的乘意险也是有必要的，咱也不能裸奔不是？
还是建议大家合理配置意外险。意外真的是经常发生却无法预料的情况，保险本就是保障风险的工具，防患于未然，用不到最好。
确实能给你和家人提供一份保障，解决万一可能遇到的经济压力，几百块钱买一份安心的意外险，有什么不好呢？
现在大家多半都是在抢过年回家的机票、车票。如果现在配置一份意外险，等到出发时，保单也已经生效。
最后，推荐看智囊之前的文章，盘点2019年度的意外险，从20多款意外险中细心挑选、脱颖而出的6款高性价比产品。
最最后，跟大家分享一下，春运抢票时间表，要回家过年的小伙伴们，抓紧时间咯。
-智囊说两句-
现在人心病都很重，担心出意外、担心生大病、担心猝死；担心出事了家没人照顾、担心孩子、担心父母。
所以我越发感觉，保险这事儿，真的渗透到生活的角角落落。
而且我们知道，自己不可能永远是幸运儿。
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全文完～
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