自从有了娃，世界都是他。为人父母后，难免事事都以孩子为重点，就好像是自己的致命软肋，恨不得将他360° 保护起来。
在孩子的养育过程中，家长总是各种担心，怕出意外、怕得重病。所以很多家庭开始考虑给孩子配置保险。
所以今天智囊想分享关于给孩子买保险的知识，帮助家长朋友们梳理思路、更好选择。
下文主要内容有：
-给孩子买保险的几大需求点
-四套孩子保险千元配置方案
-买孩子保险需要注意这四点
提供一份孩子保险的智囊，希望有所帮助。
1-孩子为什么要买保险？
我们都知道开车上路之前，要先系好安全带。如果将保险比作安全带，人生路上肯定要先系好再出发，而不是边走边系，所以买保险要趁早、及时。
保险的核心作用：当疾病、意外等无法预测的风险发生时，为我们提供经济补偿。
现如今新闻、朋友圈各种少儿患病、车祸、严重烧伤的报道或轻松筹比比皆是。所以我们为什么要给孩子配置保险：
在网上看到一位妈妈说过这样一段让人心酸又深思的话：
如果我的孩子不幸罹患疾病，能不能治得好是上帝和医生的事，但有没有钱治，那是我的事情。
如果因为前者我会很伤心但能放下，如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅我自己。
给孩子好吃好喝，买很多的名牌衣物或者玩具，都不如给她买一份保险来的实在和安心！
所以我们做家长的如果认可保险的作用，就应该知道，孩子早晚都需要买保险，年纪越大保费越贵。
2-孩子需要买什么保险？
知道孩子保险是必须配置以后，就该说一下孩子重点需要的保险都有哪些。总结如下图：
1、少儿医保
首先，给孩子买商业保险前，一定要记得要配置少儿医保。
为使少儿和在校生得到医疗保障，国家建立了少儿医疗保险制度，财政和家庭各缴纳75元，全年150元，待遇只包括住院和大病门诊、
不同地方对少儿医保具体保障也会有些许差异，比如：
北京每年160元少儿医保，报销规定如下：
门诊650起，2000元封顶，报销比例50%；
住院650起，17万封顶，报销比例70%。
深圳市医保记账系统显示，某患白血病小朋友医疗费用：
自2016年9月8日至今3次住院，共产生医疗费204244.31元，
通过多种医保方式，共记账报销168050.98元，个人现金支付36193.33元。
报销比例高达80%。
2、重疾险
受生存环境变化的影响，儿童罹患重疾的概率略有增加，比如白血病等
这些重病的治疗费往往很高，一般家庭都支付不起。为了预防重疾险给孩子和家庭带来身体和经济上的损害，重疾险不可少。
重疾险是长期型保险，中间不会因为身体状况改变而失去保障。
并且直接赔付，赔付的钱由被保人自由支配，可以用来治疗，也可以用来补偿家庭经济损失。
3、医疗保险
如果孩子有了少儿医保、意外险、重疾险，大人保险也都配置好后，还有多余的钱，可以为孩子购买医疗险。
相比重疾险而言，医疗险主要针对小孩的日常生病花销。商业医疗险主要起到补充作用。
一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。
4、意外险
随着孩子年龄的增长，开始活泼好动对新鲜事物感兴趣。因为其防御风险能力较低，所以出现意外的几率非常大。
根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，这是客观的事实。
意外险保费也不贵，通常几十元到几百元就能给孩子做好保障，很划算。
5、理财保险
很多人选择理财型保险只是听说好，看起来收益高，没有了解清楚就买了。
但过几年发现和自己预期不太一样，又产生很多纠纷和退保的想法。
对于理财类的保险，说实话，智囊觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。
如果你的家庭已经具备以下几点，再考虑理财型。
家庭成员保障类保险（定寿、重疾等）已配置足够；
保障型的保险，保额足够高；
有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）；
有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益
3-孩子保险的配置思路？
方案1、1000元预算配置方案
这个方案主要由最基本配置重疾险+医疗险+意外险组成。
50万重疾险保额，再配置一款一般医疗险和意外险，同时兼顾少儿特定疾病双倍赔付，如果罹患白血病等高额费用的重疾险，保障可以翻倍。
这个方案中妈咪宝贝，在期满后如果未理赔，该被保人可以免健康告知，免等待期的购买为同一家保险公司的其他终身重疾险。
这份最基础方案的保费支出仅885元，任意家庭基本都能承受，也是少儿保障最基础的配置。
方案2、2000元预算配置方案
在方案一的基础上延长了重疾的保障期限，提高了医疗险的保额，意外险维持不变。
重疾保障至70岁，现阶段延长保障期限。如果后期罹患癌症，也有充足的保障。
如果有多一些预算想给孩子更久一些的保障，可以选择方案二，方案二属于喜欢把钱花在刀刃上的家长选择。
方案3、3500元预算配置方案
重疾险妈咪宝贝，保额依旧是50万，但保障期限延长终身。
因为孩子年纪越小，重疾险越便宜，所以在预算充足的情况下，尽量延长保障期限比较划算。
医疗险方面，增加了尊享e生2019版百万医疗作为少儿医保的补充，这样保障更充足。
虽然百万医疗险通常有免赔额，但是意外险所包含1万元疾病住院报销保障正好作为补充。
方案4、4000元预算配置方案
终身重疾+定期重疾+百万医疗+意外保障+小额医疗这套方案，有了全方位的健康保障。
重疾险方面，同时搭配了定期重疾和终身重疾。
主要是考虑到随着医疗技术发展，重疾的治愈率越来越高，但必然伴随着费用越来越贵的问题，所以有必要把重疾险保额做高。
这样短期与长期保障同时兼备，不仅能让孩子在30年内有充足保障，长大后也可以有终身保障保底。
4-孩子买保险注意什么？
1、保额要配足
买保险最主要就是买保额，保额一定要买够，才能在不幸出险时真正解决问题。
有两个需要主要的点：
（1）重疾险
孩子重疾的保额最低要买到50万，有条件可以买更高保额。因为孩子年龄小，未来路还很长，需要高保额的保障。
我们还需要考虑通货膨胀对保额价值的影响，现在的50万放到几十年后会贬值，起到的保障效果会打折。
并且保费与年龄直接挂勾，此时孩子重疾险保费便宜。
（2）意外险
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，有相应规定：
无论意外险保额买多高，如果意外身故，那么10岁以下不能超过20万，不过意外伤残的赔付是没有限制的。
2、关注少儿特疾
孩子一生还很长，未知的风险很多，目前很多绝症在未来可能变成可治愈的慢性病。
所以在挑选重疾产品时，一定要注意对比少儿高发18种重疾尽量多包括的，如重症手足口、严重哮喘、幼年风湿性关节炎这些都是基础标配。
3、投保人豁免
如果预算允许，尽量要附加父母投保人豁免，这样父母有任何疾病意外，孩子的保费就不用再交，而保障依然有。
4、盲目购买教育金
很多人买保险希望还能有一些理财功能，甚至优先购买一份理财保险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。
出发点虽然是好的，但是理财类保险几乎没有风险保障，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万。
所以对90% 以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。
5-智囊说两句
保险是今天的关怀和明天的保障。我们永远不知道明天和意外哪个会先到来。
孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱。
给孩子买保险，让孩子多一份保障，多一点关爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长必须要做的。
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全文完～
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