-“买对保险，98%靠学习，1%选产品”-
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太平人寿有个“停售狂魔”的爱称。上一款推出的重疾险福禄康瑞，随时停售的销售策略给人留下了很深的印象（阴影）。
下线后酝酿了一段时间，今年推出新的重疾险【福禄嘉倍】，听名字像是要加倍，就不知道是保障加倍，还是保费加倍。
今天，智囊就来进行一次全面测评。
产品名称：福禄嘉倍
承保公司：太平人寿
产品种类：终身重疾险
销售渠道：线下
智囊评分：65分
1-保障内容
太平人寿的这款【福禄嘉倍】，推出的时候静悄悄，没有上一款的火爆，也没有上一款的宣传，举动有些诡异。
我们先看保障内容：
1、重疾保障
100种，赔付1次，100%保额重疾保障，只要是单次赔付，种类上的差别基本可以忽略。
因为保险业协会统一规定的25种重疾，已占重疾发病率的95%以上。赔付100%保额属标准配置，有不少新上的重疾险前15年会有额外的保额赠送。
2、轻、中症保障
中症保障缺失，轻症保障50种中症的赔付一般比轻症高20%，中症缺失，意味着一些中症会被归为轻症，也就是说得到的赔偿会变少。
轻症保障虽然有50种，但最高发的6种轻症有两种没有覆盖，保障有缺失。
赔付3次，不分组
分组和不分组的区别在于，对疾病进行分组后，通常一组只能赔付一次。如果不幸第二次、甚至是第三次患上同一组的疾病，都不予赔付。
不分组赔付3次，轻症多次获赔的概率能大大提高，可以给好评。
保额赔付依次为20%、40%、60%
递增的形式，看起来诱惑力十足，但实际上，第一次赔付的保额才是关键。因为第一次赔付的概率最大，第二次、第三次的发生概率递减，赔付的可能性更小。
这样递增的形式，倒不如统一成市面上常见的3次*赔付30%保额，来得实惠。
3、其他保障
投保年龄：0-65岁，重疾险对年龄的限制比较严格，以50岁、55岁为最高投保年龄居多，65岁能投，对父母非常友好。
缴费期限：最长缴费期限为20年，杠杆比例不高，现在市面上最长缴费期限普遍为30年。
4、与前任福禄康瑞的对比
作为替代前任福禄康瑞的重疾险，福禄嘉倍蓄势已久，我们看看它做出哪些升级：
直观感受：加价不加量，童叟无欺，0岁男童加价10%，30岁男子加价25%。
仔细看看保障内容，的确有调整： 轻症保额升级 第二次和第三次赔付额调高到了40%、60%。
但是刚才说过，作为赔付可能性最高的第一次赔付，比例依然是20%，比市面上轻症赔付30%保额低10%，实用性不够高。 单次赔付升级多次赔付
有一个最重要的变化值得注意：新增两个附加险
· 共享荣耀终身重疾
· 共享荣耀多次给付重疾
这才是真正意义上的保障升级，重疾保障由单次赔付升级到了多次赔付。
尤其是第一条附加险值得一提：共享荣耀终身重疾。它独立于原来的重疾险，重疾与轻症都是独立三次赔付，完全抵得上一份单独的多次赔付终身重疾。
举例：
如果小明买了50万保额，附加了第一条共享荣耀终身重疾，30万保额。
第一次患重疾，可得两份保额赔付：50万（原有）+30万（附加）=80万；
第二次患重疾，可获一份保额赔付：30万（附加）；
但缴费期限固定为15年，杠杆比例更低，保费压力大，而且价格翻了一倍。
第二条附加险多次给付重疾，是在原来重疾赔付的基础上，多加两次赔付机会，第二次与第三次的赔付金额按购买的附加险保额给。
举例：
如果小明买了50万保额，附加第二条共享荣耀多次给付重疾，30万保额。
第一次患重症，可获保额赔付：50万（原有）；
第二次患重症，可获保额赔付：30万（附加）；
2-保费
大品牌公司推出的终身重疾险，通常价格偏高，比如热门的平安福、国寿福等等。福禄嘉倍属太平人寿，同样是大品牌公司，也没能免俗：
从保费上看，与之前分析过的金福人生相同，保费偏高。
到了50岁，男性最长缴费年限缩短至15年，使得原本不高的杠杆比例变得更低。我们再拿同类产品做一个横向对比，顺便验证附加险到底值不值得买。
前面与福禄康瑞的对比，属同门相较，比来比去范围不够广。
所以另挑选了5款，同样出身名门（大品牌公司）的终身重疾险来作比较：
-太平人寿福禄嘉倍
-中国平安平安福2019
-中国人寿国寿福臻享版
-天安人寿爱守护（多次赔付）
-华夏人寿常青树多倍2.0版（多次赔付）
-百年人寿康惠保2020（高性价比）
从上图可以了解：
基本保障：与平安福、国寿福相比，性价比高一些，投保年龄也宽松，而且轻症保额更高，还带轻症被保人豁免。与其他产品相比，保障、性价比明显不足。
附加险：附加终身多次赔付重疾险，价格增加100%，相当于一份独立的多次赔付重疾，但与真正的爱守护、常青树多倍2.0版多次赔付重疾相比，赔付次数与保额不及，癌症多次赔付缺乏，基础保障也没有优势。
所以，如果看中重疾多次赔付保障，建议单独购买多次赔付重疾险。
3-智囊点评
评分：65分
解析：福禄嘉倍是太平人寿主推的产品，没有像先前大吹大擂，反而低调上线。性价比不如前一款，基础保障平平淡淡，没多大提高，保费倒是涨了。
亮点：投保年龄宽松，至65岁都可投保；在价格上，与一些大品牌公司相比，略有优势。附加险虽然不错，但价格太高，不及单独购买一份多次赔付终身重疾险。
不足：价格贵，保障不足。
建议：十分中意太平人寿这家保险公司，可以买，如果不是，最好多比较几家。如果中意附加险的多次赔付保障，选择购买本身带多次赔付的重疾险产品，性价比会更高。
4-智囊说两句
无论哪家保险公司，推的产品总是有优有劣，想要找到适合自己的产品，还是要货比三家。
智囊写这些测评文，也是想帮助大家多做对比，全面了解这些产品，找到适合自己的，少走弯路，少花冤枉钱。
下期智囊将详细测评：泰康人寿-康护一生
如果你有需要我们帮忙测评的保险产品，欢迎在留言写下，等你。
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全文完～
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