-“买对保险，98%靠学习，1%选产品”-
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最近收到一些读者的私信，还有身边的朋友会问，父母年纪大了，要不要给父母买份保险？
智囊一位朋友的父亲前不久检查出癌症，朋友家庭经济情况比较一般，毕业后就来到深圳发展，希望能有一番成就，让家人过上更好的日子。
造化弄人，50多岁的父亲辛苦大半辈子养家糊口、供养孩子上学，一场病将剥夺一生的积蓄，在高昂的医疗费用下可能都还不够。朋友自己也是心有余而力不足。
知道这事，我心理不是滋味。如果当初朋友能给家人买上一份保险，在经济上能有较大的缓冲。
智囊想通过这篇文章跟大家分享，关于父母年纪大了，该如何进行保险配置。
下文主要内容有：
-给父母买保险出于什么？怎么买？
-45-75岁怎么配置百万医疗险？
-给父母买保险，需要注意什么？
提供一份有关父母保险的智囊，希望有所帮助。
1-为什么越来越多人注重给父母买份保险
父母向来都是任劳任怨，为子女、家庭操劳大半辈子，直到儿女长大成人、成家立业。但我们能陪伴的时间并不长，对父母的生活和健康也不能了如指掌。
不过大部分中青年人的保险意识在逐渐增强，很多人认为这个时候给父母制订一份保障计划，是给父母一种保护，对自己也是一份安全感，不至于在风险发生的时候束手无策。
大家普遍从以下几点考虑：
1、老年人身体机能开始衰退
父母上了年纪，身体明显不如从前，在各个方面都开始会感到力不从心，这是进入了人生的衰退期，所以更需要安稳的生活和保险保障。
在这个时期，适当补充保险，可以很大程度上帮助老人和家庭度过一个安稳的晚年生活。
2、老年人容易发生意外事故
很多老年人退休之后，也不会闲在家里，会外出散步、锻炼。但身体不能像年轻时敏捷，有时候感官也不再那么灵敏。
这种情况下，就很容易发生意外伤害。从这个角度考虑，为老人选一份保险，是很有必要的。
3、可以减轻医疗费用的压力
父母年纪越来越大，但免疫力和身体机能开始慢慢下降，那么对应的患病的概率就会上升了。在看病、治病方面的开支也就成为越来越大的支出项目。
这时候有社会医疗保险可能都不能满足需求，就需要商业保险补充，达到享受更好的医疗条件。
除了这些因素，不同年龄阶段的子女，对于给父母买保险的意义有所不同：
2-给父母买保险，哪些保险还能买
父母年龄渐长，身体大不如前，疾病和意外发生的概率也很高，在买保险时，难免会遇到一些限制，主要有4点：
可以看出给父母买保险，可能不是一件很容易的事，下面来说说父母这个年龄哪些保险还可以买：
1、意外险
首先，意外险对于健康要求相对较低，普遍都可以购买。
其次，随着年纪的增大，父母发生意外的概率就增加了，偶尔难免会因为跌倒、磕碰等而受伤。
所以该为父母配置意外险，而且意外险的保费也不贵，两三百块就能搞定，也不会有太大的经济压力。
现在部分保险产品，有专门针对老年人的意外险，涵盖骨折、交通意外、一般日常意外等。
2、重疾险
一般情况来说，购买重疾险非常有必要。因为大病的风险很高，生了大病对家庭、经济、生活影响比较大。
如果预算充足，并且父母身体状况良好，重疾险也可以作为一个选择，但是可能要面对较高的保费支出（超过55岁基本就不太建议了）。
如果预算紧张，那么不建议购买，因为前面也有提到过老人的重疾险会非常昂贵；如果身体状况不佳，无法通过健康告知，也是没有办法买重疾险。
这种情况下，可以考虑防癌险。
3、防癌险
防癌险，顾名思义，针对癌症（即恶性肿瘤）。相对重疾来说，核保相对宽松，最高可保至终身。
如果有癌症家族病史，或者身体健康状况较差，建议配置一份防癌险。
长期防癌险和重疾险一样，都是符合理赔条件即赔的长期险，没有短期险第二年续保的烦恼。
4、医疗险
除了意外，老人生病更让我们担心，但是重疾险保费又太过于昂贵。这时候医疗险就能发挥极大的作用：
报销高额的医疗花费的同时，保费低。
比如市场上主流的百万医疗险，就非常适合父母买。
（1）百万医疗险
性价比高，百万医疗主要用于解决大额医疗费支出，转移大的风险！
无论是因为意外还是疾病，只要导致了住院，都可以通过百万医疗险来进行报销。
保障范围一般是公立医院的普通部的住院，有的含住院前后7天的门诊，有的含质子重离子医院或者可以附加某些国外医疗。
但是百万医疗险对年龄和身体状况的要求相对严格，那么可以选择防癌医疗险。
（2）防癌医疗险
防癌医疗的区别在于：只报销由癌症产生住院医疗费用。因此，我们可以将防癌医疗险看作医疗险的简化版。
相对来说健康告知宽松，即使是有三高、糖尿病、风湿等疾病的老人家，都可以投，而且可投保年龄最高的能达到80岁。所以，防癌医疗险适合，身体不太健康，因为疾病而无法投保医疗险， 而且年龄超过65岁的人群。
综上所述，大家可以首选医疗险，保障范围更充足。如果买不了医疗险，可以退而求其次，买防癌医疗险。
3-父母百万医疗险的配置
父母有医保、有点积蓄，偶尔小病小痛可以自己负担。就是担心大病是个无底洞，所以现在给老人买保险就是为了抵御老年人高发疾病的风险，对于这类人群，百万医疗险是个不错的选择。
百万医疗险是一种低保费、高保障的消费型住院医疗险。一年期的消费型医疗险，一年几百块的保费，可以享有上百万的医疗费用报销额度。交一年保一年，性价比高，也不会带来很重的经济负担。
不同年龄阶段的老人，可以买的产品，以及保费都会有很大的差别，所以古月在这里也以年龄段去划分，以市场热销百万医疗险给大家简单举个例子：
1、45-60岁
总结来说：
看重性价比：人保好医保。价格优势，且在 6 年保障期满后，即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。
身体存在异常：好医保和微医保。健康告知较宽松，但是具体的设计上，也存在一些差异，如果身体异常建议重点关注这两款。
看重大品牌：泰康微医保、人保好医保、平安e生保保证续保版。都是可以考虑的。
保障全面：众安尊享e生可以扩展特需医疗、赴日医疗等，能满足更多个性化的需求。虽然尊享 e 生是一年期产品，但过去几年销量较大，停售可能性较小，同样值得推荐。
2、60-65岁
父母年龄在60-65岁之间，其实我们也有很多选择。这时候的区别就在于：
如果父母身体状况良好，就可以购买百万医疗险，可以保障的疾病会更全面。
如果父母身体存在异常，就推荐买防癌医疗险，健康告知较为宽松。
3、65岁以上
对于产品怎么选择，可以根据自己不同的需求，比如：
追求报销额度：优先考虑京彩一生。300万额度为四款产品之最，且质子重离子医疗的报销也是按300万限额，可以说是绝对够用了。
追求极致性价比：还是推荐京彩一生。常规的报销责任都不缺，还包含100%报销的质子重离子医疗，价格占绝对优势，高龄保费，却比其他产品差不多能便宜一半。
追求综合保障：优先考虑安享一生尊享版。因为它还包括：
如果需要异地转诊，还有5000额度的交通费报销； 30万的院外购买靶向药的额度；住院绿通、医疗费垫付、海外医疗等服务也一应俱全。
追求续保稳定：好医保防癌险是四款中唯一一款6年保证续保的。可以保证6年内不涨价、不停售、不拒保。这是其他只能承诺在售期间不因癌症或原位癌拒保的产品所无法比的。
健康告知宽松：其实四款产品作为防癌医疗险，健康告知比传统百万医疗险都算宽松的。
4-给父母买保险，要注意什么
1、了解父母的医保缴纳情况
在给父母投保前，先去确认一下他们的医保有没有正常缴纳。只要是中国公民，都可以参加医保，属于国家福利，不论年龄，不论身体状况。
而且有医保的人，再投保商业保险也会更优惠：
第一，自己本身有保障，遇到小的健康问题，也能省下不少钱； 第二，再购买商业保险，保费会低很多，可以为我们省出一笔不小的预算；第三，有无医保的情况，医疗险的报销比例不同。
总结来说，父母的社保是非常重要的。如果是有什么因素影响终止了缴费的，到当地的医保局询问，最好能申请补缴。
2、了解父母当下和过往的健康情况
商业保险对健康情况有要求，所以大家投保前，可以先拿出以往的体检报告、病历看一下，还需要了解是否有家庭遗传病史，判断父母的健康是否符合。
如果对父母的健康情况有疑问，线上投保的时候，一般可以咨询平台或保险公司客服，或者选择支持智能核保的产品。
3、给父母买保险前体检
除非投保时涉及到，被要求进一步检查的情况，否则不用刻意去体检。在投保前，详细阅读健康告知，一一比对，符合要求就直接投保，对于不符合的，进入智能核保也能很快出结果，没有必要特意去体检来证明是健康的。
没有体检，按已知的情况做健康告知，就不存在带病投保情况，如果体检完后，发现了其他病症不能通过健康告知，反而得不偿失了。
当然买完保险，等待期过后，还是定期带父母去做体检，早发现早治疗，健康当然是第一位。
5-最后
给父母买保险，不仅是转移风险，更是对他们的关心和保护。如果你已经步入社会，或者已经成家立业，那现在就是给父母买保险的最好时机。
而且我们是父母最大的保障，提防自身的风险，对父母来说也尤为重要。
平日里也要提醒父母们提高警惕，年纪大了容易忽悠受骗，建议大家一定记得适时告知父母：我已经为家庭做好了保险保障，不要太过于担心啦。
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全文完～
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