智囊—古月：
如果问哪些保险需要为孩子买，定期重疾险肯定榜上有名。
作为重要的保险配置，定期重疾险以高性价比闻名保险市场，它与终身重疾险不同，在保障时间上有灵活选择的余地。
保障时间通常相对较短，而且不带身故责任，价格也更优惠，适合预算有限的朋友。
目前，市场上的定期重疾险产品丰富，很多都标榜高性价比，那这些产品真的性价比高吗？
下文分为三个部分：
01. 六款热销少儿定期重疾险
02. 值得投保的特色保障点
03. 怎么选择适合自己的
提供一份有关少儿定期重疾险的智囊，希望有所帮助。
01. 六款热销少儿定期重疾险
给孩子买重疾险，是一件让人非常纠结的事情，挑来挑去，生怕买的不好。
古月通过收集整理，选取了目前性价比还不错的热销定期重疾险进行分析，共6款，只针对0-17岁的少儿：
晴天保保
妈咪保贝
淘气宝
健康福少儿重疾
大黄蜂2号
慧馨安2018Plus
我们先看它们的保障内容对比图：
给家里的宝宝选产品时，有两点要注意：
第一，少儿高发重疾；
第二，少儿常见疾病核保宽松程度；
1、少儿高发重疾
点开上面几款重疾的资料粗略一看，重疾基本都是100种左右，这样一个满分的数字，很容易让人产生优秀的感觉。
但是朋友们，重疾里面，单癌症的发病率就占了60%以上。
保险行业协会有统一定义25种重疾，一般重疾险都会包含，其中强制要求包含的6种，已占重疾发病率的80%以上（癌症在此列）。
后面的100种也好，200种也好，虽然越全面越好，但除非是有特定偏好，否则差别不大。
少儿重疾又与成人不同，有些高发重疾只有少儿会患上，或者更易患上，所以要引起重视。
少儿非常高发的10种重疾：
晴天保保：全部包含，其中5项属指定特定重疾，可获得双倍赔付；
妈咪保贝：全部包含，其中10项全部在指定特定重疾，均可获得双倍赔付；
淘 气 宝：全部包含，其中6项属指定特定重疾，可获得双倍赔付；
健康福少儿重疾：全部包含，其中9项属指定特定重疾，18岁前，可获得双倍赔付；
大黄蜂2号：全部包含，其中3项属指定特定重疾，可获得双倍赔付；
慧馨安2018Plus：缺少2项：严重癫痫与严重哮喘；其中3项属指定特定重疾，可获得双倍赔付。
从上述统计来看，前五款产品都是完全覆盖，只有慧馨安2018Plus缺少2项。
妈咪保贝的特疾双倍赔付最全面，健康福少儿重疾次之，但它仅限18岁前，有点遗憾。
相对欠缺的要属大黄蜂2号与慧馨安2018Plus。除了少儿高发重疾需要特别注意外，产品对宝宝的身体状况要求，也就是核保宽松程度，同样重要。
2、少儿常见疾病核保宽松程度
少儿与成人相比，健康程度虽然高许多，但一些宝宝属于早产、难产，或者有过一些比如黄疸、肺炎等常见疾病，因此可能无法通过健康告知。
在这种情况下，核保的宽松程度就显得尤为关键，因为同样的疾病情况，有的产品不能买，但是有的产品却可以。
古月通过智能核保，整理了这六款产品对少儿常见疾病的核保要求，如下图：
我们具体来看下，宝宝如果有以下情况，这六款产品中哪些核保最宽松。
早产、低体重、难产：晴天保保、淘气宝
生理性黄疸：晴天保保、淘气宝、妈咪保贝、慧馨安2018Plus
病理性黄疸：晴天保保、淘气宝、妈咪保贝、慧馨安2018Plus
手足口病：健康福少儿重疾
急性支气管炎：晴天保保、妈咪保贝、健康福少儿重疾
急性肺炎：晴天保保、妈咪保贝、健康福少儿重疾
脐疝：淘气宝上述只列举了，针对某项疾病最宽松的产品。
但实际上，只要后续状态良好，或者病后已经痊愈，过了问询的时间段后，基本都可正常投保。
除此之外，有一些产品会对一定时间内，比如两年内，是否住院、是否连续服药这些就医行为，进行问询。
具体要求，各产品会有所不同，大家要多加留意，看清条款。
02. 值得投保的特色保障点
如果上面两点没有问题，我们开始看看，这些产品具体都有哪些特色保障。
晴天保保
等待期：180天
保障期限：15/20/25/30年
保障特色：
1、重疾赔付，每2年增长15%，最高赔付175%；
2、15种少儿童重疾，双倍赔付；
3、保额满50万，享受重疾绿色通道服务。
重疾赔付有一个逐年递增，保额赔付充足。
妈咪保贝
等待期：180天
保障期限：20/25/30年，至70/80/终身
保障特色：
1、保障期限选择灵活；
2、可附加重疾二次赔付，特疾、罕疾双倍、三倍赔付；且双倍赔付的特定重疾，全部覆盖10项高发少儿重疾，获得双倍赔付的可能性大大提高。
保障期限的可选择性强，少儿重疾的保障做的非常全面，口碑好可以说是实至名归。
淘气宝
等待期：180天
保障期限：30年
保障特色：
1、可选重、中、轻症二次赔付；
2、16种少儿特定重疾，双倍赔付；
3、前十年额外赔付50%保额。
重点优势还是在保额，前十年患重疾额外赔付50%保额。
健康福少儿重疾
等待期：90天
保障期限：30年，至70岁/终身
保障特色：
1、18岁前，20种少儿特疾，双倍赔付；且双倍赔付的特定重疾，覆盖9项高发少儿重疾，但只限18岁前；
2、18岁后，身故赔保额；
3、重疾绿色通道。
少儿定期重疾的身故保障不是重点，因此通常身故只赔付保费，但健康福18岁后赔付保额，算是一个亮点。
大黄蜂2号
等待期：90天
保障期限：20/30年，至50/60岁
保障特色：
1、前11年，每年保额增长5%；
2、12种少儿特疾，双倍赔付。
保额赔付与晴天保保相似，都有逐年递增。缺少中症保障，轻症保障也需自己附加。
慧馨安2018Plus
等待期：180天
保障期限：20/25/30年
保障特色：
8种少儿特疾，双倍赔付
在前面这些优质产品面前，慧馨安显得弱势，作为特色的8种少儿特疾双倍赔付，也不突出。
03. 怎么选择适合自己的
今天讲的几款产品，综合来看，价格差不多，基本保障都不错，但是，在少儿特定重疾这块，大黄蜂2号，慧馨安2018Plus有所欠缺。
下面这个图，是古月根据不同产品的优势特征，与不同人群的偏好，做的划分：
大家可以对号入座，看看这6款产品，自己对应适合哪些。
04. 最后
考虑买保险，应该都是抱着生命诚可贵，我们要珍惜的想法。但对一些人来说，活着太痛苦，也许死亡才是解脱。
新闻不停在报道，名叫崔雪莉的韩国姑娘因抑郁症去逝。古月平常不关注什么明星女团，但这条新闻确实触动到我。
阳光、又可爱，很难想象会得抑郁症。真的非常惋惜。这个姑娘心里到底受了多少折磨，才会做出这样极端的事情来。
生而为人，我们有责任努力过好这一生，但同时，我们也有责任让自己快乐，不要过于苛责自己，更不要随意指责他人的生活。
与大家共勉。
全文完～
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