深哥有段时间没有写定期寿险测评，主要原因在于定期寿比较简单直接，小半年没有更好产品出来。
自从国富定海柱1号（之前有测评过）把定期寿价格打下来，激进的新入场者们也在观望，定期寿市场竞争有点消停。
不过，有时候真保不齐个别激进的保险公司。最近就有家搅局者来了，横琴人生擎天柱2020这款产品算是刷新了市场的最低价。
今年，横琴人寿铁了心要拿下网销市场的头把交椅，在疯狂推出多款重疾险后，终于也要在定期寿险市场抢保费。
横琴擎天柱2020这款产品如何，深哥接下来会给大家来做全面详细的测评分析。
主要内容如下：
-擎天柱2020产品分析，提供哪些保障
-擎天柱2020分两版本，标准版VS优先版
-夸夸擎天柱2020，新增哪些产品亮点
-扒扒擎天柱2020，到底埋有哪些坑
-热销定期寿测评，擎天柱2020怎样？
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擎天柱2020产品分析，提供哪些保障
定期寿险的保障责任非常简单直接，就是在保障期间内，提供身故保障和全残保障。
“站着是台印钞机，躺下是堆人民币”，这个描述尽管有点简单粗暴，但确实最好的诠释。
真正对保险有了解的人，一定会推荐定期寿。对于家庭支柱来说，定期寿背负沉甸甸的家庭责任。
定期寿通过很少的保费，撬动高杠杆的保障。在保障期内，一旦身故或全残，就可以得到赔付。
对于一个家庭来说，定期寿的理赔金可以用来保障家人接来下的生活，房贷车贷有钱还，孩子上学不受到影响，老人也有养老费用。
我们今天测评的横琴擎天柱2020定期寿险的投保规则、保障责任和大部分定期寿险类似。
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1、投保规则：
18-60周岁可以投保，保障期限都比较灵活，可以选择30年、保至60岁、65岁、70岁、80周岁。
此外，等待期也相对较短，只有90天。
2、保障内容：
提供身故和全残保障外，全残后身故多赔20%。
可以附加被保人豁免，如果被保险人不幸罹患约定的轻/中/重症，可以豁免后续所有未交保费。
3、投保额度：
擎天柱2020保身故和全残，其中最高可投保保额为300万。
可投保保额及城市分类
不过，对于最高可投保保额会跟进年龄和所在城市做一定的限制。
（1）18-40周岁：一类城市可投保保额最高为300万，二类城市最高为200万，三类城市最高150万，四类城市最高100万；
（2）41-50周岁：一类城市可投保保额最高为200万，二类城市最高为150万，三类城市最高100万，四类城市最高50万；
（3）51-60周岁：一类城市可投保保额最高为100万，二类城市最高为80万，三类城市最高50万，四类城市最高30万；
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擎天柱2020分两版本，标准版VS优先版
擎天柱2020有标准版和优选版两个版本，在投标的时候可以直接选择相应的版本来投保。
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1、优选版比标准版便宜将近5个点
擎天柱2020总共有两个版本，分别是标准版和优先版，标准版和国富定海柱1号的费率差不多，优选版比标准版便宜差不多5个点。
我们以30岁不含投保人豁免责任的保障为例：
擎天柱2020标准版：
选择保障期30年、缴费期30年，30岁男性每年保费是1130元，30岁女性每年保费是610元。
擎天柱2020优选版版：
选择保障期30年、缴费期30年，30岁男性每年保费是1080元，30岁女性每年保费是580元。
2、优先版健康告知比标准版严格
擎天柱2020标准版的健康告知比较宽松，只有3条。
标准版健康告知
标准版没有问询结节、肺气肿、癫痫、风湿、贫血、是否怀孕等问题，也没有问询2年或近几个月的身体检查异常情况。
与之相反，优选版的健康告知需要8条，相对比较严格。
优选版健康告知
优选版对于任何性质不明的结节、或两年内有过住院都有问询。想要投保优选版需要身体相对更健康一点。
3、职业分类、BMI、收入要求不同
擎天柱2020标准版的职业要求是1-4类，职业要求稍微宽松点。而优选版的职业要求限定在1-3类。
中国保险行业协会根据行业数据，结合实际经验，对不同职业风险等级进行分类。职业等级越高，风险系数则越高。
一般来说，1-3类职业属于低风险职业，比如办公室文员、外勤或轻微体力劳动者等；4类职业属于中度风险职业，有一定的危险性，比如交警、货车司机、水电工等。
在BMI指数上，优选版比标准版要严格，16≤BMI≤30就可以投标标准版，而优选版却收窄为17≤BMI≤28。
BMI，也就是身体质量指数，衡量是否肥胖和标准体重的重要指标。BMI的计算方法为体重（单位：kg）/身高（单位：m）的平方。
我们投保擎天柱2020超过100万保额，优选版需要近2年年平均收入超过10万，标准版则为5万。优选版对于收入要求更严格。
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夸夸擎天柱2020，新增哪些产品亮点
定期寿产品比较简单，评价一款定期寿的标准就那么几点：投保宽松、免责条款少、价格低。
擎天柱2020这款产品抄袭了定海柱1号，在这款爆款产品基础上做了优化，新增了几个亮点。
1、全残180天后额外赔20%
相比于其他定期寿险，擎天柱2020在全残责任上做了新的突破：
1）、新增特别关爱身故保险金。发生全残的180天后，如果不幸身故，还会赔付20%的保额，而其它产品赔完全残后，合同就终止了。
2）、新增全残豁免保险费。全残之后，后续保费无需再次缴纳，可继续享有特别关爱身故保险金保障。
关于全残这里，为了方便大家理解，深哥举个例子：
假如小明买了100万保额的擎天柱2020，如果不幸全残，保险公司赔付小明100万。
由于全残，保险公司豁免后续保费，小明不用交。
不幸的是，小明在鉴定为全残的180天后身故，保险公司赔付特别关爱身故保险金20万。
在这个案例里，小明总共获得120万保险金赔付。
擎天柱2020提供特别关爱身故保险金和全残豁免保费责任，这两点保障比较人性化，算是个亮点。
不过，需要说明的是，全残责任的发生概率与身故相比，本来就没有那么高。
另外，全残180天身故，这里的发生率又得降一下。但在同等保费下，如果多一点保障也不错。
2、身体健康人群保费更便宜
擎天柱2020有标准版和优先版两个选项，标准版的价格与以往最便宜的定海柱价格不相上下，优选版比定海柱便宜将近5个点。
优选版的擎天柱2020，对于身体条件要求要高一点，优先版的健康告知、职业要求、BMI、个人收入都要比标准版严格。
这两年，互联网保险的产品价格战已经把定期寿险的价格打到底线。
定海柱已经稳坐这半年最便宜的定期寿险宝座，擎天柱2020把价格往下再打一点，还是挺不容易。
横琴擎天柱2020的产品目标很明确，就是直接抄定海柱的作业，同样的保障把价格往下降一点，直接抢国富定海柱的市场。
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扒扒擎天柱2020，到底埋有哪些坑
擎天柱2020刷新了定期寿险的最低价，全残180天后身故额外赔付20%，豁免保费，算是目前最高性价比的定期寿险。
不过，在对于产品条款和投保规则进行详细比对后，我还是发现了擎天柱2020的一些坑。
“人无完人”，只能说有时候用在保险产品也一样。
1、免责条款有点多
擎天柱2020的免责条款有4条，看起来不是很多。
不过，在实际拆解之后会发现，精明的精算师把我们平常遇到的3条免责内容合并成了1条。
擎天柱2020的免责条款
也就是说，免责条款实际上是有6条。除了法定的3条免责意外，擎天柱2020相比于其他几款定期寿，免责多了酒驾、无证驾驶、战争、军事冲突、暴乱等。
免责条款就是保险公司不赔付的情况，我们选择定期寿险需要关注免责条款。
要知道免责条款越少，提供的保障就更好一点，毕竟拒赔的点少了。
对于我们来说，战争、军事冲突、暴乱几乎不会遇到。但酒驾和无证驾驶可能还是会有一点影响。
比如有些人骑摩托车，如果没有驾驶证、行驶证，一旦发生事故，可能就不赔了；比如有些人酒后驾驶，一旦发现事故，也会不赔了。
不过，对于绝大多数人来说，多出来的免责情况发生的概率很小了，大家也不用过于担心。
点击查看多款定期寿免除责任对比
整体来说，免责条款属于正常水平，如果你十分介意的话，可以考虑没有这几项免责的产品，比如华贵大麦2020就好一点。
2、高血压患者难购买
在健康告知上，擎天柱2020对于高血压要求较为严格，如果高血压超过150mmHg就没法买。
不过，高血压患者其实还是挺常见的，有一些宽松的定期寿产品，在不服药的状态下，高血压不超过160mmHg也能买。
需要表扬的是，标准版的擎天柱2020，除了高血压健告严格点外，其他的健告挺宽松的，只有3条，就连常见的结节都可以买。
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热销定期寿测评，擎天柱2020怎样？
深哥找来了目前热销的五款定期寿险来作为对比：
擎天柱2020
大麦2020
瑞泰瑞和升级版定寿
国富定海柱1号
阳光麦满分Pro
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直接说结论：
如果追求性价比：可以考虑横琴擎天柱2020、国富定海柱1号、华贵大麦2020。
这三款产品价格算是最低价，擎天柱2020是最便宜的，对于身体健康情况较好的朋友，可以选择擎天柱2020优选版试试看，保费最便宜。
整体选择顺序，擎天柱2020优选版》擎天柱2020普通版》定海柱1号》华贵大麦2020
如果偏爱大公司：可以考虑阳光麦满分pro
阳光麦满分pro算是老牌保险公司出厂的一款高性价比定期寿险，不仅是品牌大，分支机构也多，另外这款产品的等待期较短，只要60天就可以。
整体选择顺序：阳光麦满分pro》华贵大麦2020》擎天柱2020》定海柱1号
如果身体健康异常：可以瑞泰瑞和升级版
瑞泰瑞和升级版定寿不论是结节还是乙肝，都可以直接通过健康告知，免责条款才3条。大麦2020也不错，1-6类职业都可以投保。
整体选择顺序：瑞泰瑞和升级版》华贵大麦2020》擎天柱2020》定海柱1号
如果是高危职业：可以考虑瑞泰瑞和升级版、大麦2020
瑞泰瑞和升级版不限职业，这一点非常宽松。此外，大麦2020是1-6类职业都可以投保，这一点上也比较宽松，推荐有需要的可以考虑看看。
整体选择顺序：瑞泰瑞和升级版》华贵大麦2020》
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测评总结
整体来说，擎天柱2020刷新了定期寿的地板价，是目前最具性价比的定期寿险，非常具有竞争力。
与其他定期寿相比，擎天柱2020比其他定期寿多了全残180天后额外赔付20%保额和全残豁免保费的保障内容。
不过，有一点需要注意，擎天柱2020的免责要严格一点，多了酒驾、无证驾驶、战争、军事冲突、暴乱等几点免责。
擎天柱2020特别适合预算一般、家庭经济压力大，想要杠杆高兼具性价比的人群来来投保。