上个礼拜，有个小鱼的朋友告诉我，他的$中国平安(SH601318)$代理人最近就在让他加保“福保保”。说这是一款专门为平安福老客户设计的新产品，是老用户加保的首选，保费更低，别人想买都买不到！让他抓紧时间投保。
的确，在4月1日，平安人寿上线了一款名为“福保保”的新产品。
恩，你们没看错，在愚人节上线一款新产品……平安的一本正经让人觉得这的确不是一个愚人节的玩笑！
那么“福保保”和平安以“平安福”为主打的福系列产品有啥区别呢？小鱼好好研究了一番。
我们先来看看福保保的产品形态是如何的
我们要知道福保保，包括针对少儿的“少儿福保保”，是一款附加险。的确，正如平安代理人告诉我朋友的一样，不能单独购买！想要买？你得符合这两条：
1、购买过平安福、守护福、护身福等老用户
2、新购平安福+福保保
若是老用户还需要满足两点
1、福保保的保费大于等于5000元
2、福保保的重疾险保额不能超过原合同重疾险保额，但如年交保费仍低于5000元起保点时，可按照5000元对应的保额投保
说实话这两点小鱼感觉有些不大好。而且平安还在玩限购的饥饿营销手段！
4月1日-6月30日，限时投保。6月30日以后呢？不知道……
那么这样一款产品对于平安的老用户、以及想买平安福的潜在用户是否真的合适呢？
接下来小鱼会从五个版块
a.保障内容
b.价格
c.真的是平安福老用户加保首选么 ？
d.对平安福的潜在用户或许他们还有更好的选择。
e.小鱼总结
来对福保保进行刨析，相信看完小鱼码的字后，聪明的您一定会有一个自己的判断标准了！
1、保障内容
对比下小鱼以前写过的 平安福2019评测
我们可以发现在重疾种类、轻疾种类、轻疾赔付比例，轻疾赔付次数，这4点都是一模一样的。所不同的是去掉了轻疾理赔后，重疾保额增加；平安RUN的所谓健康管理，这两点。在小鱼看来去掉的这两个内容完全可以接受，剩下的反倒能让用户更容易理解些。同时降低了保费，让用户享受更多的实惠。给个好评！
当然平安福疾病保障中的诟病，福保保同样也继承了。
例如，轻症缺少轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等
2、价格
福保保的交费期为15年或25年，比平安福交费周期少了5年，但保费持平。差不多相当于比平安福2019便宜了20%。我们来看一组对比
平安福买20万保额与平安福+福保保各10万的保费比较
3、真的是平安福老用户加保首选么？
上面的数据来自于平安人寿“福保保”的内部培训课件，43.98万*57.9%=25.46万。也就是说平安评估有25.46万是福保保的潜在目标客户，按照每个用户最低5000元来估算，保费规模在12.7亿！
那么福保保真的是平安福老用户的加保首选么？
我们要知道加保其实就是重新选择一次产品的过程，假设A，40岁，男性，已经购买了一份20万的平安福，现在还想再买一份20万重疾险。
如果TA选择福保保的话，需要9018.4元保费，交费15年。保费合计135276元。
保叔挑选了产品保障内容和福保保差不多的三款热门网销重疾险来做个横向对比：
其中康乐e生B款的产品保障内容和福保保是一样的，唯一的细微差别就是重疾和轻疾的种类。但福保保贵了近25%！
除了价格之外，加保产品后，理赔时还有一个问题我们也不能忽略。
例如，老保单有45种重疾保障，而新保单有100种，如果不幸患重疾是新保单多出来的55种中的一种的话，新保单理赔，但老保单还是需要继续缴费，并不豁免保费的。
这个“坑”，福保保不能避免，加保其他产品也没法避免。
小鱼觉得，作为一个平安的老用户，您肯定对于平安品牌是非常认可的了。如果想要加保的话，福保保的确是一款目前平安比较良心的产品。但“鸡蛋不能放一个篮子”的道理很多人都懂，再加上还可以最起码便宜25%。大家賺钱都不容易，可以省这么多钱，不应该好好考虑考虑么？
4、对于平安福的潜在用户或许他们会有更好的选择
如果您一直想买平安福，但因为贵而没有下单的话，把一半的保额换成福保保，总保费直接便宜20%。保障内容和原来的一样，的确很划算。
那这样调整后的方案和保费，和其他市场上的热门重疾险产品相比有什么竞争力么？
不怕不识货，就怕货比货。我们来看看这些产品的横向评测
1、单从保费上来看，平安福+福保保的组合确实便宜了好多，虽然无论是年交保费还是保费合计，在5款产品中还是最贵的。但差距已经缩小了好多。
2、如果喜欢重疾多次赔付，康乐e生加倍保与华夏常青树（多倍版）都是非常有特色的产品，但康乐e生加倍保多了个癌症多次赔付。
3、康惠保旗舰版依旧是低预算保险用户首选。价格实惠、保障内容充足，且健康告知还比较宽。无论是首次购买，还是加保都是非常好的选择。
5、小鱼总结
在平安的福系产品中，福保保是一款能显示平安诚意的产品。剔除了原来平安福华而不实的保障内容后，带来的就是价格的实惠。可惜的是硬伤有两点：
1、附加险，不能单独买
2、平安系重疾险条款中的坑，还是依然有，并没有填上。
或许平安想通过这款产品，来进行一次变相降价吧，同时还能重新挖掘一遍老客户的剩余价值。
对于平安老用户：想加保的话，如果你愿意比较其他产品的话，相信你肯定会找到更实惠的加保方案
而对于想买平安福，却又预算有限的用户：年交保费不变，保费总额便宜20%。所以平安福+福保保的组合对您也并不一定特别合适。
而如果您真的非常认可平安的品牌、服务，且预算充足，对25%以上的品牌溢价能接受的话，那就不多说啥了，买买买！平安都给咱们降价了，多好的事情呀！