根据最新的2018年人寿保险公司原保费收入排行，$中国平安(SH601318)$ 又一次保持了两位数的增长率，并与龙头中国人寿的差距越来越小。
平安的许多产品都在市面上保持着非常大的知名度，少儿平安福无疑是很多爸爸妈妈都听说过的一款少儿重疾产品，也是后台有很人向小鱼留言咨询的产品。
正好少儿平安福最近升级了2019版，小鱼今天就来详细地分析一下，少儿平安福2019这款产品的优缺点，并且还会找一些其他保险公司的代表性产品与它做个比较。看完之后，我想大家对要不要买少儿平安福这个问题，都会有自己的答案了。
首先总结一下：
少儿平安福2019的优点：
1、保障全面，什么险种都有
2、发生轻症理赔后，可以增加重疾和身故保额
少儿平安福2019的缺点：
1、疾病覆盖面不足，高发轻症和高发少儿特定重疾部分缺失
2、癌症多次赔付，要求首次确诊疾病必须是癌症
只想看结论的朋友们，看完小鱼的结论就可以离开了。接下来就是更加深入的分析了：少儿平安福2019版有没有坑？性价比高不高？有没有比它更好的产品替代？
小鱼会从以下两个方面进行刨析：
1、 少儿平安福的坑在哪里？
2、 有没有比它更好的替代产品？
一、深度解析少儿平安福2019
1、看似保障全面，其实样样不足
从表面上看起来，少儿平安福什么都保了：身故也有、重大疾病也有、意外也保。
实际上，主险身故和附加险重疾共享保额。
假如发生了重疾理赔，赔了50万，那么你的身故保额就只剩下51-50=1万元了。
2、国家对小孩子的身故赔付限制
有些朋友可能会觉得奇怪，为什么少儿平安福里主险是终身寿险，附加险又加了一份定期寿险？
因为，为了防止一些恶性事件的发生，国家有统一规定小孩子的身故保额，最高不能超过20万。
所以，如果在18周岁之前身故，51万的主险保额根本赔不了，所以要花钱再单独买一份寿险，赔至最高限额，也就是20万。那么这项保障在25周岁之后就会自动失效了。
因此，如果小孩子在18周岁之前身故的话，其实能够得到的保额赔付非常有限，保障也并没有看上去的那么高。
3、高发疾病缺失
一款优秀的重疾险，必须包含各大高发疾病。
高发重大疾病的种类是法律规定好了的，但是高发轻症和高发少儿特定重疾是没有明文规定的，所以少儿平安福在这一块是大打折扣了的。
▶▷ 首先是高发轻症：
▶▷少儿高发特定疾病：
可以看见，许多高发疾病都没有包含在内，实际上保障大打折扣。那么对消费者来说，会是一个潜在隐患。
4、癌症多次赔付理赔标准高
虽然有一个癌症最高可赔3次，但理赔的要求还是比较高的。
▶▷ 首先，要求第一次确诊的疾病必须是癌症。
如果第一次确诊的疾病为非癌症的重大疾病，则理赔重疾保额50万，附加的癌症险失效。
▶▷ 其次，要求两次癌症状态之间间隔至少5年。
两个条件缺一不可。
5、等待期出险退还保费
平安福包括少儿平安福一直有个诟病就是等待期出险，只返还保单的现金价值。
如果少儿平安福你一年的保费为1万的话，第一年的现金价值差不多只有200多元。是不是有点坑爹？
好在2019版终于有了升级，改返还现金价值为退还保费。不得不说这是一个大的进步。
少儿平安福有这么多的不足
有没有比它更好的替代产品呢？
答案当然是肯定的！
看看小鱼是怎么推荐的吧。
二、有没有更好的产品替代少儿平安福
有没有其他产品可以替代少儿平安福呢？
如果放在三年前或许可供选择的不多，但现在是比比皆是了。
熟悉小鱼的都知道，我们一直在为粉丝寻找最适合他们的产品为己任！如何用最少的预算买到最全面的保障，让每一份钱都花在刀刃上，是我们一直努力的目标。
我们以瑞华人寿的阿童木儿童终身重疾来做个对比
从这个表格可以看出，少儿平安福的价格基本上为其他两款产品的2倍左右。
俗话说得好，没有对比就没有伤害。我们都是普通人，手里可以支配的预算其实都有限，
谁也不想本来4000元就能得到的保障，自己却花了8000元。
所以少儿平安福对于很多家庭来讲有点奢侈了。
小鱼总结：
如果想要挑选一款少儿终身重疾的话，预算充足，想一款产品都包含所有，少儿平安福可以拥有。反正你也不差钱，省心最重要。
瑞泰阿童木是目前市场上儿童终身重疾险中性价比最高的，虽然不是最便宜的。如果还想便宜些的话，建议把阿童木的保障期调整至70周岁。
如果预算实在有些的话，建议选择儿童定期重疾。1000元左右就有很好的保障啦！
如果您想了解其他保险产品评测，请在评论里留言，后续小鱼会整理出来的。