由于意外险杠杆很高，几百块钱就能获得上百万的保障，所以意外险受到了很多朋友的关注。
也经常有朋友问我一些问题，比如：意外险管猝死吗？
今天通过这篇文章我们来详细了解一下，什么是意外险？如何选购一款意外险？
一、什么是意外？
1、外来的：比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。
2、突发的：如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害。
3、非本意的：如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
4、非疾病的：如骨质疏松导致的病理性骨折、因病突然死亡（文章开头说的猝死），这是疾病所致的伤害，不属于意外伤害。不过目前也有一些意外险扩展了猝死责任，今天也会单独讲下，请继续看。
二、意外险基本责任有哪些？
1、意外身故：如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。买10万保额，就赔10万；买100万，就赔100万。
2、意外残疾：此条重点看！伤残分为1-10级，一级伤残最严重，赔100%保额；…… 十级伤残，赔10%保额。如果是10级伤残，买10万保额，就赔1万；买100万，就赔10万，所以意外险保额一定要高！！！
3、意外医疗：因为意外险很便宜，而且保一年，建议选择扩展社保外用药和社保外项目、0免赔100%赔付的意外险。报销形式有的要求通过社保后可以100%报销，如果不通过社保就只能报销60%，由于意外是突发的，很多人也不会每天把社保卡带在身上，所以建议报销形式选择与社保报销不相关的。
前三项责任缺一不可！
4、意外津贴：比如意外骨折住院了，每天还有几百块的补助，就可以用来请护理等。
三、意外险中的猝死责任
一般导致猝死的原因分为两大类：心源性猝死和非心源性猝死。所以导致猝死的诱因一般是疾病或者隐形疾病，而不是意外。
不过目前也有一些意外险扩展了猝死责任，需要注意的是，不同产品的猝死条款也是不一样的。
1、各产品的猝死定义
意外险A：指身体急性症状发生后即刻或二十四小时内发生的死亡。
意外险B：突然发生急性疾病，且在疾病发生后即刻或者在6小时（含）内死亡
显然，A款的定义会更宽松些。
2、等待期：有的是90天等待期，有的无等待期。
3、猝死保额
意外险A：意外身故保额的10%
意外险B：意外身故保额的30%
总结：B款的猝死保额会更高些，但是B款的条款更严格；A款的猝死保额低，但是条款更宽松些。
从以上几点可以看到，意外险里的猝死责任并不能完全覆盖意外身故之外的身故风险，所以还是老老实实买份寿险吧，疾病死亡或者意外死亡都能赔，保额高价格也不贵。买完也能安安心心享受生活，万一哪一天真的倒下了，也不用操心死的是不是符合标准。
四、购买意外险的一些注意事项
1、年龄是否符合要求？职业是否符合要求？收入是否符合要求？
举例：
适用人群：保险计划一、计划二的被保险人的投保年龄为出生满3个月至65周岁；计划三、计划四的被保险人的投保年龄为10周岁至65周岁；计划五和计划六的被保险人的投保年龄为18周岁至65周岁；
职业范围：保险计划一至五仅适用于1-4类职业投保；计划六仅适用于年度应税薪金收入不低于人民币10万元的且职业类别为1-2类的从业人员投保。
2、医院的要求，公立还是私立？境内还是全球保障？当地是否有除外医院？以下举例2款产品。
意外险A：
境内：就诊限定境内二级及以上公立医院普通病房；境外：指合法合规经营的医院。注意：北京平谷、密云、怀柔、河北三河、承德市兴隆县的所有医院、天津滨海、静海地区、吉林四平地区、山东省栖霞市、金乡县、四川省宜宾市所属医院、四川省雅安市雨城区人民医院、四川省雅安市第二人民医院、辽宁铁岭、河北青龙县、廊坊、山东禹城及河南信阳的所有医院除外。
意外险B：
意外医疗仅限中国境内二级及二级以上公立医院；不适用于北京平谷区、怀柔区、密云县、天津静海区 、河北青县、青龙县、东光县、廊坊市固安县、兴隆县、馆陶县，辽宁铁岭以及吉林省四平市所有医院发生的治疗费用均不在赔付范围内。
我推荐哪款意外险？
当然是这个：
最后说一下，保险是一件非常专业的事情，虽然只是几百块钱的意外险，但也有很多需要关注的细节。如果你还有其他问题，欢迎加我微信详细沟通~
明亚保险经纪焦文静
手机/微信：13938741383