都说：每个上班族都有个理想。
就是赶快退休，安享晚年。
而养老金，作为晚年生活保障，成为了所有人关注的焦点。
今天，距离2024年10月，仅剩不到5个月。
2014年，国务院发布养老金并轨政策，并给予了10年过渡期。
如今10年过渡期即将过去，并轨以后，体制内的员工将实行和企业职工一样的基本养老保险制度。
对于广大退休人员来说，无疑将迎来一个重要拐点。
为什么要并轨？并轨后你的养老金有哪些改变？
今天就想聊一聊这个话题。
一、为什么要并轨？
在并轨之前，我国存在两套不同的退休养老保障体系。
一是针对企业员工的社会保险体系。
二是为公务员及事业单位人员量身定做的退休金制度。
一直以来，体制内外的养老金都存在巨大差异。
尤其是并轨之前，公务员和事业单位人员，他们的退休金是由财政全额拨款，在职期间不需要缴纳养老保险费用，而退休金的计算方式也较为优厚，基本按照退休前工资的80%-90%来计算。
比如工作满35年的，按90％计发；
满30年不满35年的，按85％计发；
满20年不满30年的，按80％计发。
这样的待遇，不仅高于企业退休人员，甚至比很多年轻人的工资还要高。
而另一边，对普通企业员工来说。
他们的退休金，是靠企业和个人共同缴纳养老保险来决定。
也就是说，只有缴费时间越长、缴费金额越多，退休后领取的养老金才会更多。
这显然太不公平，所以很多人反对。
于是2014年，国家决定将养老金并轨。
并轨以后，体制内员工也要缴纳养老保险，而养老金的计算方法也和体制外趋于一致。但这中间给了10年过渡期。
也就是说：
2014年10月前退休的人，没有任何影响。
2014年10月后参加工作的人，直接按照新方法。
但在2014年10月之前工作，之后退休的人，给予了10年过渡期。今年10月之后，他们才会完全按照新办法领取养老金。
二、并轨后养老金变化
很多人以为，并轨后，体制内外养老金就能一样了。
当然不是！
尽管规则上看似统一，但我们应该知道：
决定最终养老金金额的，是缴费基数、缴费年限和当地的社会平均工资水平。
在现实中，很多企业尤其是小公司，养老保险缴费比例都是按照最低的来。
但体制内通常都是足额缴费，而且稳定性更高。
基数上存在明显差距，退休后的养老金当然天差地别。
而且除了基本的养老金之外，体制内的员工还有各种福利。
比如职业年金。
在养老保险的基础上，体制内通常还会有补充养老保险制度。
缴费基数和养老保险的缴费基数保持一致。比率约为12%，单位缴纳8%，个人缴纳4%。
退休后，这部分年金也是可以按月领取，就相当于是第二笔养老金。
可对于体制外的人来说，绝大多数普通私企员工根本没有这一福利。
还有各种隐形补贴。
体制内员工退休后还可能享有各种福利，比如医疗补贴、住房补贴等等。
这些额外的福利，提升的就是生活质量，也是普通企业退休员工可望而不可求的。
所以，不要过多期待，也不必焦虑。
对于体制内的员工来说，养老金并轨或许意味着养老金会有所减少。
但他们的养老金水平普遍高于体制外的打工人，并轨只是将这个差距缩小罢了。
而对于体制外的打工人而言，养老金并轨影响更是微乎其微。
即使标准提高了一些，增加的部分也不足以彻底改变生活的质量。
所以要想提升退休后的生活质量，还是要考虑通过其他途径来增加退休后的稳定收入。
比如购买商业保险、提前个人储蓄、做好理财规划等等。
只有提前做好规划，我们才能真正意义上实现老有所依，老有所乐。
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