天平大王是新竹理财创始人，真名吴清扬，金融从业十余年，曾在银行分行负责过财富管理和私人银行业务，服务身家千万到百亿级别的私人银行客户，也主导设计过不少固收融资项目、一二级私募基金。这些年也一直在做私募基金经理，对各类金融资产和策略比较熟悉。
以前在银行管财富管理业务时候，感到投资者的利益和银行的机构利益非常难以平衡，明明自己知道如何投资才更能帮助客户赚到钱，但却受限于银行上下一贯的销售体系惯性而难以充分施展，因此离职独立做了买方投顾品牌新竹理财。
新竹理财是一家从客户自身整体的需求角度出发，分析不同家庭不同的财务目标以及现有产品，提供个性化、专业化的理财服务咨询机构。在这里，我组建专业的投研团队，运用我多年的投资经验以及客户服务经验，为客户提供整体可投资金融资产的投资决策，并持续提供可执行的操作方案。客户是通过向我们直接付咨询费的方式来接受服务，而不是我们对他卖产品赚销售佣金，我们直接对客户的投资执行过程和投资目标结果负责。
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同时，我也要向大家介绍新竹理财专业的团队，和我并肩为客户全心全意服务的同事。
吴清扬（天平大王） 创始人
新竹理财创始人，帆贝投资创始人，私募基金经理。十年金融从业经验，曾任某上市银行北京分行财富管理及私人银行业务负责人，期间服务辖内千亿资产，主导设计各类金融产品数十亿元。投资经验涉及股票、期货、债券、非标固收等领域，投资业绩远超市场。帮助几百名高净值家庭进行理财决策，大幅改造了传统理财服务投资逻辑和服务流程。
江忆星 联合创始人
新竹理财联合创始人，帆贝投资创始人，固收类投资负责人，私募基金风控总监。十年金融从业，曾任某商业银行北京分行风控委员，审核各类公司信贷、项目融资、并购、发债等项目，在固收类项目和资本市场领域经验丰富。为客户发起信托计划、规划信托等固收产品方案超过300个。
陈铜 保险研究顾问
金融保险从业15年，喜马拉雅收费课程21.5万次收听的财务风险控制专家，参与多种保险产品的设计和修改，保险金信托独立设计者，人大财经学院特约讲师，中央人民广播电台经济之声长期嘉宾。
除了核心成员，新竹理财的其他团队成员也是非常优秀的。研究团队均毕业于国内985/211院校，以及海外全球前100的名校精算、数学、金融学等专业硕士，有着丰富的研究经验。投资顾问团队成员曾从事美国和国内买方投顾型财富管理咨询、国内知名券商、审计师事务所、咨询公司等工作，均有丰富的财富管理经验和客户服务经验，在财富管理的道路上为客户提供更优质的服务。
在新竹理财，我和我的团队全身心运用我们专业的知识，为客户配置，告诉客户该配置哪类资产哪些市场，什么时候估值低应该买，什么时候估值高应该卖，给客户全程的陪伴。这就是我创办新竹理财的初衷，在理财的道路上，帮助客户规划未来，与变化中的投资环境保持同步并且放心，让家庭获得投资应有的回报。
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我分析了市面上现存的几种金融服务模式，研究了一些真实的客户服务案例，对这些模式的优劣做了全面的总结和深度的剖析，发现财富管理的发展历程分为三个模式：
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财富管理1.0
这是最原始的模式，财富管理机构只卖自家生产的产品，销售吹捧自家产品，贬低其他种类产品，基金、保险、P2P多属此类；实践中夸大效用忽视风险，后续实际投资过程中产生一系列投资结果偏离先前预期的问题：或股市大跌基金亏损远超想象，或投保二十年分红利益一算不如存款，或经济寒冬网贷产品跑路失联等等。
>>>>财富管理2.0
先进一些的财富管理机构采用金融超市模式，类似中介的“产品引荐推介”职能，以提供更丰富的内外部产品线货架为方法，为客户提供多产品服务，其核心为能否把更“好”的产品匹配给客户。
虽然比1.0模式稍许客观，但实践中问题多多：很多机构和销售为了完成KPI考核指标和中收利润，会引导客户购买能为机构创造更高利润和销售规模的产品，行情适当性和风险揭示的重要性则退居二线，导致最后为市场波动买单的是无辜的客户。问题的根本在于机构没有以客户投资组合收益作为核心财富管理目标，对“好”产品的定义会从对客户利益“好”偏离为对机构利益“好”的产品，故而产生矛盾。
另外，对于超高净值群体，会有专门团队进行定制化的服务满足客户各类资产投资需求，也会和第三服务机构合作满足客户其他方向需求。但对于中产阶级客户并没有提供同样多元化的服务，大部分服务基于一套固有的简单比例法，而客户经理会按照这个比例法为客户进行资产配置。但这种简单比例首先没有响应每一个客户的实际回报诉求区别，其次无法应对各个投资市场的周期剧烈波动现实，不仅实践中极难应用，更不能解决客户实际问题及需求。
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财富管理3.0
我们认为理想的财富管理形态应该是：
作为财富管理机构，首先应帮助每个客户建立其投资回报诉求，这个诉求应该建立在客户本人具体的财务生命周期模型、未来财务目标、通货膨胀衡量基础上。
然后将全市场可供挑选的各类产品，按照资产及策略种类进行分类研究，测算资产/策略的收益特性和波动特性，帮助客户深入了解每类资产/策略的实际场景，以及在他的投资组合中起到的作用。
接下来应该结合客户诉求和可用资产/策略工具，衡量不同投资比例结构下的投资组合应该使用的投资结构方法，并测算该组合面临的长期回报和未来风险场景，最终确定投资组合回报目标。
在持续财富管理工作中，以实现该客户投资组合回报目标为唯一目的，在各市场客观波动中，以持续反馈评价和调整具体投资组合为具体手段，最终达成客户预期。
我们新竹理财一直在持续践行财富管理3.0的买方投顾形态业务，目前已经服务了几十个高净值家庭，客户交付我们管理的户均金融资产从几百万到几千万，总规模在2亿多元。在过往几年实践的过程中，我们的客户普遍都达到或超越了我们在咨询中一起确定的回报目标。
新竹理财的愿景是“让家庭获得投资应有的回报”，我们有信心帮助大家坚持执行科学的投资方法，共同达成这个目标。
家庭全资产配置型组合：$陪伴哥伦布(CSI1048)$
公众号：新竹财富
订阅号：天平大王砍投资
理财咨询微信：xinzhutianping