本文首发vx公众号「素履先生说」(sulv-talk)
我们首先看，什么情况下，利率会涨，什么情况下，利率会降。
一，加息通道，会涨。
主要有两种情况:
第一种，经济发展非常好，投资消费高速增长，超越欧洲，超越日本，超越美国，经济发展势头很热，国家需要给它降降温，这个时候，会进入加息通道，利率涨涨涨。。。
第二种，像俄罗斯，津巴布韦，伊朗曾经那样，经济很差，货币超发，通货膨胀严重，流动性泛滥，这种情况下，利率也会涨涨涨。。。
二，降息通道，会降。
经济不景气，但是又不那么差，通过降低利率，以促使便宜的资金流向市场，降低企业的成本和负担。我们走过的这些年，一直处于降息通道中。
好了。两种情况说完了，你自己判断下，未来，会出现哪种情况的概率更高？
回归到房贷利率转换上来。LPR的利率，就是浮动利率制，未来加息通道，跟随涨，未来降息通道，跟随降。
所以，综合我说的几种情况，你好好判断下，未来，利率会不断上涨？还是不断下跌？
如果你觉得未来利率会涨，你就选择固定利率。
如果你觉得未来利率会跌，你就选择跟随LPR的浮动利率。
这里有个情况要说明，
如果你的房贷在五年内就还清了，理论上跟随LPR会划算些，但实际可能换或者不换差不多。
如果你的房贷在十年内还清，也差不了多少。
但是，如果你的房贷，在二十年，甚至三十年内才能还清。那你要好好考虑我说的话。如果你觉得长期利率会一直涨，选择固定利率；如果觉得未来长期利率会像现在的发达国家，长期维持0利率或者负利率，就选择LPR。
目前市面上的微信公众号，几乎清一色，建议你换浮动的LPR利率。银行更是。对于银行来说，大家都换了LPR，它的风险是最小的。目前，大银行，也是直接批量给大家转换成LPR利率。不满意的，自己去找银行协商。
我做的这个简单的拆解的解释，希望你能看明白，然后知道选什么，为什么选这个。保持一份清醒。不要被世俗的观点带沟里去。本次就说一说转换或者不转换LPR的逻辑，都是成人了，最后的抉择，你自己定。