这两天深圳那篇《我有那么努力，有两套房！却不得不辞职》刷爆了朋友圈，原文如下：
我2001年本科毕业，工作两年后上的研究生，然后到深圳某知名通信公司，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。2011年生了个儿子。
2016年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家里。
2015年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十,几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？
从这篇文章看，关键词主要是研究生学历，高杠杆学位房，二胎，大公司上班，全职太太，我想看到这里的70后80后朋友们会很有共鸣，这文章发生的事情有很多也在自已身上发生了，那么我们今天就以一个私募基金经理的视角来看一下问题出在哪？
一.缺乏风险管理意识：文章主人公在知名通信公司上班，这种公司如果在股市里属于有护城河的公司，大致表现为公司的资产收益率较同行高，有一定市场定价权，管理比较体系化，其实在这样的公司上班的人是让人羡慕的，但以我自已的经历讲，在这样的公司上班其实也是风险很高的事情，风险体现在以下几点：
1.享受了公司红利，却以为自已牛B：这样的公司行业地位高，一般红员工待遇也好于同行，容易让员工产生自已很优秀的错觉
2.职业缺乏规划：由于之前十年在公司日子过得不错，那么也会使人处于不知道自已不知道的状态，大公司往往分工很细，在大公司干过的人往往专注的能力很强，但是横向发展的能力不强，这和大公司强调机制，不让任何一个员工的离开而影响公司运转的机制有关，但问题是公司不想员工太强大，你就可以给自已不强大的理由吗？公司又不是一辈子会聘用你。如果这个主人公平时在工作上多注意行业资源的积累，多注意自已工作上下环节的沟通和学习，或许碰到这样的事情就不会那么慌了。这一点其实对我们做私募的来说也很重要，在市场上一种赚钱的模型可能过一阵子就有消失，所以做私募的人看起来没什么事可以做，但却是每天要看大量的资料保持学习和进步，其实是工作量很大的事情，我太太曾经抱怨我怎么不是看手机就是看电脑看书，后来慢慢发现了我忙到一个月基本看不上一次电视，因为这个行业其实竞争挺大的，做这行的人都有很强的风险意识。
二.不恰当的高杠杆：文章主人公在现金不足的情况下，不仅是高杠杆买了一套学位房，连首付其实都是属于首付贷的，导致出现了收入只有二万多，但是贷款月供却要三万的情况出现，其实现在买房的人我们可以发现，以前很少有首付贷的，现在越来越多，其实现在很多人买房都存在着房价一定是向上，收入也一定是向上的基础之上，这是最近这轮房价上涨出现的现象，其实这也透露着购买力不足的情况开始出现了。以我居住的城市广州为例，现在500万左右的房子大约租金是7000块，房子的租售比是1.5-2%之间，这放在股市里就是市盈率50-60倍的股票，大家都相信房子一定会涨价，经济一定会发展，但如果公司利润不增长，钱从哪来？所以这一轮房价上涨之后，我觉得居民开始会出现加不上杠杆了，现在一线城市买房的模式大致是，70-85前在改善性买房，但是大多数情况是贷款的比例比以前更高了，然后把原有的住房卖掉给90后的年轻人，这种模式要建立在90后比80后多的基础上才牢固，但是从人口出生曲线上看，90后比80后少了40%的人口，以后大家期望出现的接盘者一直足够吗？
三.中产阶级的焦虑：由于我工作也有十年了，刚好出来工作时房价也不算太高，所以现在我的同学和朋友大部分是属于中小中产阶级。那么现在大家普遍的情况是家庭收入在3万-10万之间，但是每个月的开销也不少，和文章主人公类似，学位房，车，上有老下有小，大家每天拼命工作，努力加班的原因是不敢停下，因为表面赚的不少，实际上存下的有限。
另外大家不敢去做风险类的投资，因为担心一旦市场出现风险波动，就会直接影响孩子的教育经费，更不敢追求自已的事业，因为一旦收入不稳定房贷、车贷都会成为一分钱难倒英雄汉的陷阱。于是乎中国中产阶级仿佛走在钢丝绳上，每天为了家庭，为了工作尽心尽力，却没法给自己降低一丝一毫的担忧，因为大部分中产阶级都只能用”身在江湖，身不由已“这八个字来形容自己。
四.如何破局？1.对子女教育不过度：在有能力的情况下，可能给子女尽量好的学习环境。像文章主人公，我的建议留学位房，解决孩子的上学问题，卖掉另一套房子，解决现金流问题。2.尽早进行家庭财产规划：看过穷爸爸富爸爸的都知道，穷爸爸努力工作然后每月用钱来付帐单，富爸爸在不断的买资产，最后的结局是穷爸爸陷入了手停口停的困境，而富爸爸成了当地的富豪。3.除了买房，我们可以买啥？其实现在市场上对于普通民众有定投策略的出现，比如蛋卷基金，这些产品其实可以达到7%以上的收益的，风险又比P2P低多了，是老百姓理财的好帮手，当然对于金融资产超过三百万的高净值人群，欢迎来认购我们的私募基金。4.职业规划：打工时不要有打工的心态，要以老板的心态打工，如果能有这种心态，你就会积极主动去学习，当有一天公司不要你时，也不至于会慌张。
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