上周五蛋卷智能定投升级了,结合升级的内容,我一步一步把蛋卷智能定投和大家介绍一下。
下载安装完蛋卷APP后,在“请输入基金简介/代码/蛋卷组合”中输入基金代码,比如易方达消费行业的代码110022,点击后显示如下画面:
点击下面的“定投”后出现“普通定投”和“智能定投”的选项,并把一年(或者三年)的定投收益率显示出来
选择智能定投后出现如下画面:选择资金来源可以是蛋卷的“现金宝”或者你关联的银行卡,推荐使用“现金宝”,因为还可以获得年化4%左右的货币基金的收益。在定投方案中有两个选项“上涨少投,下跌多投”和“上涨固定、下跌多投”,推荐使用“上涨少投、下跌多投”,根据我的回测在一般情况下收益率会更高。定投周期有“每月”、“每周”、“每两周”三种,长期定投差异不大,一般选择每个月的发薪日期就可以了,长期来看选择哪天收益率差异也不大。“立即买入一笔”一般可以不选。然后在“我已阅读并同意《蛋卷基金智能定投服务协议》”上打钩就后按下“确定定投”后就万事大吉了。
这次升级增加了“高级设置”,高级设置目前有两项内容,第一项是最高扣款金额,过去是设定了固定的5倍,这次改成可以由网友自行选择2-10倍,不过按照我回测的经验,这个设置一定要考虑自己的承受能力,一般而言,虽然倍数越高,收益率会越高,但最高扣款金额务必考虑自己未来现金流的状况。
高级设置的另外一项内容是考虑了通货膨胀率,可以选择的通货膨胀率是0%-10%,默认值是0%,计算公式为:每期实际扣款金额=定投基准金额*power((1+通货膨胀率/365),当前日期-首次定投实际日期))*定投期数-已定投基金份额最新市值。和最高扣款金额的倍数类似,设置通货膨胀率的实质是在其他条件不变时,每次逐步增加了定投金额,比如你设定是4%,那么如果第一个月定1000元,1年后定投金额增加到1040元。
智能定投采用了我的有限价值平均策略,所谓有限就是在大盘经过连续暴跌后,下跌多投的资金也不超过原始定投基金的5倍(最新版本由客户自行设定2-10倍),比如说你设置每月扣1000元,那么即使经过2008年的暴跌,定投额也不超过5000元,现在不是底部也快接近底部了,所以出现这种情况的概率很小。
一次设定,智能定投,准备好资金就可以了,高抛低吸都交给蛋卷去处理。
周五上证指数已经创出了近4年的新低,各项估值都在历史的低部,正式开启智能定投的好日子。
有关有限价值平均策略以及相关的问题答疑,我在《有限价值平均策略》一文中做了详细阐述(网页链接)