招行的核心优势一是来自负债端，金葵花以上级用户资产超过10万亿，这部分存款的负债成本比较低；二是来自资产端，招行零售业务占比高达52%，零售业务相比于对公业务，五级分类资产的真实性更高，盈利能力更高，抗风险能力更强；三是内生性增长能力强，招行已经很多年没有融资扩股，仅靠自身利润增长就能实现公司内生性增长；四是招行注重股东回报，分红能力强。
缺点是宏观经济下行的影响对招行短期业务影响较大。
但是，我认为这些宏观经济方面影响对招行长期盈利能力没有影响。