本季度对于我们乃至整个P2P行业而言都充满挑战，行业优胜劣汰。那些无法达到合规标准或实力较弱的平台面对不断增加的债权转让需求被逐渐淘汰出局；又有部分同行是因为借款人主要为中小企业，在面对去杠杆的宏观经济调控下资产端出现了违约。

和信贷是一家信息中介平台，业务模式是匹配借款人与出借人，因提供匹配服务而收取服务费作为收入。借款人申请借款，通过和信贷平台的风控流程获得审批后，我们会将借款人与出借人进行匹配。我们的产品聚焦在中等规模的消费贷款（2万-14万），95%的借款的期限为36个月，主要针对工作稳定、收入稳定、在银行拥有信用记录的新兴中产阶级，所有借款人均持有信用卡。借款人用工资每月偿还等额本息，信贷收缩不影响借款人还款能力。

在整体环境导致出借人信心降低的情况下，出借人在最近1-2个季度选择了犹豫和观望，债权转让需求不断增加，我们也因此受到了波及。需要注意的是，截止2018年9月30日的季度促成借款虽然不足，但是借款人需求依然旺盛。

经过一两个季度的行业波动，出借人的信心将会逐渐恢复。未来，我们一方面会继续巩固我们强大的资产端开发能力；另一方面，为解决出借人信心不足的问题，我们未来会持续开拓多元化的资金来源，比如引入机构资金，与其他互金公司合作，同时加强我们平台自身的出借人获取能力。

未来我们将继续通过加大技术投资、升级风控系统、提高信审能力和引入优秀人才来提高公司的运营和业务水平。吸引更多借款人和出借人、保持业务增长也是至关重要的。因此我们会加强品牌建设和各类渠道推广，巩固和扩大获客渠道。同时，用户体验是和信贷未来重要发展目标之一。和信贷将不断完善系统客户服务体系，在与用户的互动中解决用户难题，满足用户的需求中实现平台价值。目前和信贷官网专门为用户开设社区专栏，并分为五个板块：平台动态，金融学堂，活动专区，和粉（和信贷粉丝）交流和有问必答，以更好的满足用户需要。今年我们继续扩充客服团队，加大力度提升服务质量，并完善出借人VIP体系，进行相应的VIP分层分级。