2019年4月9日，越南新闻（Việt Nam News）刊发了越南央行收紧个人无担保消费信贷政策的英文新闻Central bank sets to tighten unsecured consumer finance（央行加严个人消费信贷控制）。
第一消费金融独家编译该新闻全文如下：
越南国家银行（SBV）日前起草修订关于金融公司消费贷款的第43/2016/ TT-NHNN号通知，收紧消费金融公司的个人无抵押贷款。
草案一旦生效，开始执行，越南央银行（SBV）将加强对消费金融公司的个人无抵押贷款业务的监管。
根据草案，越南央行建议无抵押个人贷款（在越南称为“现金贷款” ）仅适用于信用记录良好的财务公司现有客户，该客户必须无逾期债务，签订消费者贷款合同时属于越南央行国家信用信息中心的信用良好的相关分类。此外，财务公司必须确保将“现金贷款”的最高金额不高于其消费贷款总额的30％。
在金融公司，“现金贷款”是除了分期贷款和信用卡以外的主要产品之一。其目标客户超过越南人口的50％，该类客户无银行账户，平均收入仅为300万至500万越盾（约合129至215美元），具体取决于每家公司的要求。
正如SBV所解释的那样，“现金贷款”成为不良贷款的风险很高，因为它不需要抵押即可借款。凭借简单的要求和简便的操作程序，即使贷款利率远高于银行，现金贷款也是开发信贷的一种简便方法。
因此，为了确保消费者贷款可持续、健康和有效的发展，央行拟制定政策，将“现金贷款”限于金融公司现有客户，且该客户应具有良好的信用记录且没有逾期债务。
据商业信息提供商StoxPlus称，由于没有银行账户和低收入的人群的需求增长缓慢，金融公司倾向于转向“现金贷款”和信用卡，而在商店和零售商店购买汽车和电器的分期贷款形式已经接近饱和。
金融公司虽然并没有披露现金贷款部分在总消费信贷余额中的比例，但观察人士认为它的占比相对会非常大。
例如，根据越南证券公司的估计，在HD Saison中，投资组合中现金贷款的比例在2018年保持在32％，而摩托车贷款占41％，耐用消费品贷款占25％。
新型金融公司的这一比率甚至可能会更高，因为它们从公司成立开始就增加了贷款，而不是在分期贷款中才转入激烈的现金贷市场竞争中来。例如，2018年10月EVN Finance公司推出Easy Credit，Easy Credit为收入仅为450万卢比的客户推出了一条龙式的贷款打包产品和服务。SHB Finance于2018年8月推出，旨在为平均收入为300万卢比的用户提供提供一系列现金贷款产品。
除了提到有关消费金融贷款支付表格的规定外，通知还补充提到，金融公司不能为没有义务偿还债务的组织和个人索偿债务。
一些金融公司采用一些激进的策略来收回贷款，因而引起了公众的极大关注。例如，虽然没有从金融公司借钱，但是HàNội的居民频繁接到该公司员工的催收恐吓电话被要求还款，之所以会发生这种情况的原因是，借款人当时向金融公司借钱时，需要填写亲属的联系电话，借款人填写的是这位居民的电话，但实际上他并不认识这位借款人。
通知草案还指出，贷款合同不能包含对借款人的威胁条款，因为许多人说一些消费金融公司会雇歹徒来催收债款。
据工业和贸易部的竞争和消费者保护等相关部门反映，2018年投诉最多的行业就是金融、银行和保险。其中，投诉主要涉及金融公司的消费贷款服务，其中许多行为侵犯了消费者的利益，如提供不准确、不完整和误导性的信息，签字后不为借款人提供贷款合同， 用威胁和暴力手段催收。
银行业专家NguyễnTríHiếu称，虽然提议拟定的法规将有助于更好地控制坏账，但这将导致央行难以实施其政策来打击高利贷。
“如果没有要求宽松简单的消费金融公司，要求无抵押和低收入的那些借款人将不得不依赖高利贷了。” HIEU告诉越南新闻。
更多阅读：
突发！现金贷巨头的合作方被警方一锅端