【基础篇】第5课：基金是怎么诞生的？你造吗~理财小白进
1 、一只基金的诞生模型
我先给你讲个小栗子。聚餐的时候哥几个就开始吐槽了~
小白：最近股市涨的不错呀，可惜我踏空了 小黑：最近股市涨的是不错，但不知为何？我买的股票就是不涨 小绿：哎！别提了，我买的股票还跌了，真是愁人。
哥几个本想，遇上行情大赚一笔，结果却事与愿违。
此时，超级玛丽默默掏出手机，打开自己的某花顺软件，大家一看~
哟！不错呀~半年收益已经过30%了。
哥几个一商量：超级玛丽炒股还挺厉害，不如我们把钱交给她，让她帮我们赚钱。
于是，他们几个和玛丽签订了合同，委托玛丽帮他们理财。
以上就是基金成立的简化模型，凑的钱可以理解为是一只基金。
而超级玛丽就是这只基金的基金经理，签订的合同就是基金购买合同。
基金成立后，哥几个就是基金持有人。
总结：基金就是大家少量的钱，凑成一定规模的资金，让专业的人来进行投资，希望赚取较好收益的，一种投资理财产品。
2 、基金托管人的出现
后来，玛丽不负众望，果然帮他们赚了不错的收益。
投资就像滚雪球一样，资金越滚越大，小黑有一天就心想：
玛丽手里有这么多钱，万一这家伙那天见钱眼开，卷钱跑路怎么办？
于是就把自己的担忧告诉了小白和小绿。
小白信誓旦旦的说：我绝对相信玛丽的人品。 小绿说：我也相信玛丽的人品，但是事无绝对，咱们还是想一个万全之策吧。
当玛丽知道几个人的担心后提出：
要不咱们把钱存到银行吧，如果我想投资什么，就让银行把资金直接划转过去。 资金的进出都不经我手，存在银行账户里，没有大家的允许，我不能把钱取出来，这样就不存在我卷钱跑路的风险了。
哥几个一听：有道理，就这么办。
之后，几个人来到银行，说明来意，银行欣然同意。
因为他们约定每年支付银行0.22%的费用。（不要小看这笔费用，因为基金规模小的也有几亿/几十个亿，你算算这是多少钱）
于是银行成了基金资金托管人，在银行开设的基金账户叫做托管账户，每年支付银行的费用叫做托管费。
总结：基金经理做投资决策，向银行发送资金划转指令，托管行执行该指令，从而完成日常的投资活动。
3 、基金的认购和申购
银行作为托管人后打消许多人（太阳、星星、月亮）的顾虑，也见玛丽帮小白小黑小绿他们赚到了钱，于是来购买玛丽的基金。
他们要求购买小白、小黑、小绿持有的那种基金产品。
小白、小黑、小绿他们是在基金设立前买入的，这些人是之后才买入的，为了做好区分。
基金成立前买入基金者（小白、小黑、小绿）的行为称为：基金的认购。
后来才买入基金者（太阳、月亮、星星）的行为成为称为：基金的申购。
认购和申购的区别是啥？哪类基金适合认购、哪类基金适合申购？
别急，以后都会说到。
总结：基金成立前买入叫认购，基金成立后才买入的叫申购。
4 、基金的份额和净值
玛丽心想，小白他们是第一批基金购买人，他们买的时候1元就是1元。
经过两三年的投资，现在已经有了80%的收益，肯定不能按1元卖了。
不然，对小白他们不公平，他们知道后要骂死我了。
1元钱，赚了80%，那就是1.8元（之前没有分红），于是新购买者就按每份额1.8元的价格购入。
之前的1元，现在的1.8元，叫做基金净值。
基金的最小单位就做基金份额，之前1元钱就代表1份额，现在是1.8元代表1份额。
思考：基金净值是1.8元时，太阳申购了10000元的基金，请问太阳能买道多少份额的基金？
总结：基金的最小单位的叫做基金份额，基金份额的价格叫做基金净值。
5、基金的分红与赎回
又经历了一段时间的投资，此时基金净值已经涨到了2.4元。
玛丽想，现在这只基金的净值挺高了，也赚了不少了。
可以给（小白、太阳他们）基金持有人分红了，这样他们能拿到一部分收益，新申购的人也能买到较多份额。
于是向他们发布了基金分红的公告：......基金于7日后进行分红.....
小白看到公告后打来电话问：啥是分红？为啥要分红？？
玛丽向小白解释说：分红就是将收益的一部分，分给投资人。
这样你们在不做基金赎回的情况下，可以提前拿到一部分收益。
听到这里小白很高兴，原来是分钱呀！
听到后面又听不懂了，“不赎回的情况下”，“赎回”又是啥意思？
玛丽解释道：赎回可以简单的理解为，将持有的基金份额卖出去。
开放期的基金，可以按照基金份额进行全部或部分赎回~
赎回的基金份额，会按照当日的基金净值进行计算。
比如，小白当时10000元，认购了10000份该基金。
你现在全部赎回的话，现在的基金份额净值是2.4元，你可以拿到24000元。
小白：噢~原来是这样啊！懂了~
总结：分红就是将基金收益的一部分，分给基金持有人。赎回就是将持有的基金份额卖出去。
今日重点小结：
1、基金是啥：基金就是大家少量的钱，凑成一定规模的资金，让专业的人来进行投资，希望赚取较好收益的，一种投资理财产品。
2、托管行作用：基金经理做投资决策，向银行发送资金划转指令，托管行执行该指令，从而完成日常的投资活动。
3、认购与申购：基金成立前买入叫认购，基金成立后才买入的叫申购。
4、份额与净值：基金的最小单位的叫做基金份额，基金份额的价格叫做基金净值。
5、分红与赎回：分红就是将基金收益的一部分，分给基金持有人。赎回就是将持有的基金份额卖出去。
注：小白、小黑、小绿、太阳、月亮、星星皆是化名，故事情节也为虚构。为了便于理解部分内容有简化，以后都会深入浅出的说到。
学会理财，让生活更美好！