作者 | 深水财经社 冰火
目前，42家上市银行2023年报大戏尚未谢幕，又有27家上市银行一季报率先“放榜”，其中地方中小银行表现“亮眼”。
4月27日，苏农银行（603323）同时披露2023年报与今年一季报。2023年归母净利润17.43亿元，同比增长16.04%，增速位居已发布年报39家上市银行第七；
今年一季度该行又迎“开门红”，其中，营收同比增长10.56%至10.96亿元，增速位于上述27家上市银行第五，创出多年来季度增速之最，相对很多银行营收下滑的趋势实属不易；归母净利润同比增长15.83%至4.14亿元，增速位于27家上市银行第三。
民生证券研报指出，苏农银行不良率稳定于低位，拨备充裕，兼具扎实的风险抵补能力和较好的利润释放能力。
先看不良贷款率：截至2023年末，同比下降0.04个百分点至0.91%，创出历史最低；截至今年一季度，继续保持在0.91%的历史低位。
再看拨备覆盖率：截至2023年末，同比提升10.02个百分点至452.85%，创出史上最高；截至今年一季度，再增0.86个百分点至453.71%，又刷新高度，“资产安全垫”越来越厚实。
总资产首破2100亿，苏州地区贷款占比再提升
苏农银行前身为吴江农商行，于2016年11月A股上市，是第四家A股上市农商行，也是当时唯一一家区级上市农商行。
2019年吴江农商行更名为苏州农商行后，坚持区域差异化经营策略，其业务规模也得以快速增长。
“千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金。”徐晓军在年报致辞中表示，2023年，既是极不寻常的一年，又是充满“高光”的一年。
苏农银行在新一届领导班子带领下，2023年开启了新五年“三一五”战略，打造标杆银行、价值银行、幸福银行“三个银行”，2023年全球银行1000强排名，提升16个位次至552位。
该行坚持服务实体经济，坚守支农支小，实施业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，实现了经营规模的再次突破。
截至2023年末，该行总资产突破2000亿元，达到2025.65亿元，同比增长12.36%；今年一季度末，该行总资产较年初再增4.54%，达到2117.59亿元。
稳增的存贷款规模是资产规模增长的基础。截至2023年末，该行存款总额同比增长12.73%至1575.98亿元，而贷款总额同比增长12.15%至1222.91亿元；今年一季度，存款总额较年初再增2.87%至1621.27亿元，贷款总额较年初又增5.49%至1290.08亿元。
民生证券研报认为，今年一季度，苏农银行贷款同比增长15.4%，增速显著高于总资产增速，拉动贷款在总资产中占比提升至 60.9%。
金融小强观察到，今年是苏农银行进入苏州主城区第五年，该行主城区扩张持续发力。截至2023年末，苏州地区（不含吴江区）贷款余额265亿元，同比增长19%；截至今年一季度末，该贷款再增至287亿元，占比由2022年末的20.42%提升今年一季末的22.25%。
“金融管家”和中小企同心同行
从打造中小企业金融服务“专家”到“管家”，虽然只有一字之差，但苏农银行对中小微企业的金融服务方式正发生巨变，即由企业“局外人”转变为“局内人”。
围绕“管家”二字，苏农银行从理念、产品到服务，全方位实施转型、整合资源，为中小企业提供包括理财投资、负债管理、供应链金融等在内的整体服务方案和全生命周期管理，不断擦亮“中小企业金融服务管家”金字招牌。
多年来，苏农银行制造业贷款占比始终保持30%以上，长期位列全国上市银行前列。截至2023年末，该行制造业贷款余额同比增长近10%至348.32亿元，占比继续领跑A股银行。
而“产业集群突围”是公司业务的重中之重。该行紧跟主流产业方向，主动寻找新赛道、突围新兴产业，瞄准战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”等重点领域产业链上中小微企业，推出“公司+投行+零售+小微”综合服务模式。截至2023年末，该行公司贷款总额752.55亿元，同比增长14.92%。
围绕“管家”二字，苏农银行还进一步在绿色金融、科创金融等领域做好文章。
在绿色金融领域，该行上线能耗与碳排放监测平台，在样本企业安装98个监测点位实时监测企业碳账户。截至2023年末，该行绿色贷款余额44.98亿元，同比增长21.73%，高于全行贷款总额增速9.58个百分点。
与此同时，还荣获第四届“国际金融论坛（IFF）全球绿色金融奖创新奖”。
在科创金融领域，该行对接苏州市科技局创新集群贷“揭榜挂帅”业务，成为全市六家合作银行之一，并与苏创投集团旗下苏州天使母基金签订“天使贷”合作协议。组建成立行内首个科创直营团队，截至2023年末，该行科创贷款余额158.36亿元，同比增长23.35%，高于全行贷款总额增速11.20个百分点。
“苏心服务”让普惠金融更有温度
除了要做“中小企业金融服务管家”，苏农银行还持续打造“百姓信赖的财富管家”。该行零售转型将“个人资产业务拉升”作为重点突破口，采用“尖锥破冰、多点开花、连点成面”递进方式，打造苏心服务。
“尖锥破冰”就是集中优势力量重点突破，2023年该行零售客户AUM（管理资产规模），首次突破1000亿元大关至1051亿元。
2023年，该行零售存款总额873.13亿元，吴江区市场份额35.56%，增量市场份额占比近50%，全年零售存款增速26.57%，居苏州地区5家农商行首位。截至2023年末，“苏农特色微贷”新增贷款中，线上获客数占比达90%，贷款余额超50亿元。
“多点开花”就是用“一个客户、多种产品、一站式服务”实现个人业务串联。
2023年，该行用“大数据+铁脚板”开展“阳光信贷”走访，累计对接农户近28万户，农村居民近78万人。该行参与社保卡换发等民生工程。尊老卡发卡约21万张，激活率超94%；江苏第三代社保卡换发接近100万张，占全区已换发总量90%；面向当地新市民，推出“新苏六免优惠”，惠及近5万人。
“连点成面”就是打破条线边界，实现公司优势业务对零售业务联动发展。
2023年，该行加强优质公司客户上下游个体工商户业务拓展，实现企业客户资金行内流转。结合苏州农村乡镇企业工人多、农户少的人口特点，加强公私联动，重点在企业厂区开展“整企授信”。探索与当地街道社区紧密联动，建设完成首个“江城驿站”，开启“整区授信”试点。
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