作者| 深水财经社 李肖
8月30日，紫金银行发布2022年中报，上半年实现净利润8.24亿元，同比增长10.07%。
在复杂多变的宏观形势下，紫金银行经营业绩稳中有进，存贷款余额分别达到1770.53亿元、1543.19亿元，较年初分别增长208.24亿元、142.59亿元，增幅分别为13.33%、10.18%。
同时，紫金银行在今年上半年加快战略转型，在零售转型上持续下沉重心，推进涉农小微业务。报告期末，涉农及小微企业贷款占比57.08%，成为公司服务地方经济的充分展示。
经营质效稳步攀升
半年报显示，今年上半年，紫金银行坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。
总体规模方面，报告期末，总资产2275.72亿元，较年初增长209.06亿元、增幅10.12%。在公司总资产突破2000亿大关之后，依然保持着稳健的增长。存贷款余额分别达到1770.53亿元、1543.19亿元，较年初分别增长208.24亿元、142.59亿元，增幅分别为13.33%、10.18%，总资产、存款、贷款均稳居全省前列。
综合效益方面，营业利润9.85亿元，同比增幅16.57%。净利润8.24亿元，同比增幅10.07%。
风险指标方面，不良贷款余额18.52亿元，较年初下降1.78亿元，降幅8.79%。不良贷款率1.20%，较年初下降0.25个百分点。资本充足率14.11%。拨备覆盖率261.56%，较年初上升29.56个百分点。不良贷款余额下降1.78亿元，不良率也继续保持下降，得益于公司全面风险控制体系的健全和完善。
近些年，紫金银行通过制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固，全面完善了风险管理机制。
坚定执行大零售转型
2022年上半年，紫金银行立足自身实际，抢抓战略机遇，全力加快战略转型。
零售转型上，持续下沉重心，以整村授信和金融服务点建设为抓手，以开展“稳主体 保实体”专项竞赛活动为契机，狠抓涉农小微业务推进。
报告期末，涉农及小微企业贷款占比57.08%，较年初增加1.62个百分点。普惠型农户和普惠型小微企业贷款、普惠型小微贷款增速分别为11.04%、11.02%。
报告期内，公司积极推动大零售转型工作，重点强化客户经营，盘活全行资金，通过深耕客户做大资产、营收，实现客户和业务的内循环。
公司坚持存款立行的基本原则，聚焦核心存款，抢抓强抓负债端稳存增存，稳增长、促转型。
报告期末，储蓄存款902.66亿元，较年初增加118.44亿元，增幅15.10%。2018年以来，储蓄存款保持着较高增长幅度，平均增幅在15%以上。
此外，紫金银行成还积极推动行业银行建设，针对客户所处区域产业集群特点，差异化制定行业综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，以客户为中心，对公业务多个条线协调联动，服务客户竞争力持续提升。
三区差异化经营彰显金融服务底色
紫金银行多年来深耕南京本土。坚持做小、做散战略，是一家很“接地气”的银行。
半年报显示，公司当前制定的三区差异化经营战略，打造了特色专属的金融服务生态圈。
紫金银行多年深耕农村市场，农郊区网点88家，农村普惠金融服务点303家，农区网点网均存款82082万元，是城区网均存款的1.79倍，农郊区网点作出了较大贡献。
紫金银行依托线下135个营业网点、303个农村普惠金融服务点、318台自动（存）取款机和线上手机银行、网上银行、直销银行、微信银行，充分构建“家门口的银行”服务体系。
公司在半年报中表示，年内将继续提升农村普惠金融服务点的经营效能，打通农村服务最后一公里，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。
而为了应对省会城市农商行在城区网点的同业竞争压力，紫金银行提出“紫金到家”品牌战略。通过紫金产品到家、服务到家、金融到家、社交到家四个维度，结合线下、线上的网点升级和场景打造，以社会责任属性推动金融属性，全面构建“紫金到家，到紫金就是回家”的社区银行战略愿景。
创新业务“多点开花”
上半年，紫金银行创新业务亮点频现，创新效能逐步显现，创新机制逐步优化，充分发挥创新对业务发展的支撑作用，推出多款具有较好市场反响的新产品。
普惠金融业务方面，推出了“金陵惠农小额贷”，采用整村授信形式对辖内（不含高淳、溧水）农户以信用方式进行预授信，最高授信额度30万元。
通过预授信后，农户可以使用手机银行端自主申请，自主放款、自主还款。授信期限内随借随还，循环使用，资金既可以用于生产经营也可以用于日常消费，切实解决农户小额融资难、融资贵的问题。
截至2022年6月末，累计实现农户建档52.52万户，累计授信37.70万户，累计授信金额381.83亿元,有贷户3744户，余额31935万元。
电子银行业务方面，积极创新业务获客模式，围绕线上贷款业务，坚持客户下沉、贯彻做小做散。针对下沉客群，采用小程序形式快速进件，为包括外卖员、快递员等新市民客户在内的客群提供消费信贷服务。截至6月末，下沉客群授信11941户，授信金额6.8亿元，新增用信户数3179户，贷款余额1.34亿元。
公司业务方面，紫金银行推出企业客户获客产品“见贷e贷”，基于同业提供的贷款额度，按照一定比例折算出授信额度，提升业务人员陌生拜访的成功率。
截至6月末，累计新获企业客户139户，发放贷款2.11亿元。此外还上线“银企e+”平台，为企业用户提供“办公+金融+商旅”的综合服务，主要应用于南京市村级账户及宁镇扬地区中小微企业，截至6月末，已签约使用企业数6806户，累计交易笔数27.35万笔、交易金额202亿元。
金融服务护航乡村振兴
报告期内，紫金银行全面夯实公司在服务实体经济、助力普惠金融上的工作效能，努力巩固拓展脱贫攻坚成果，推进乡村振兴走向深入。
持续加大爱心扶贫工作力度。向江苏省红十字会捐赠25万元，用于地方人道事业，展现公司良好社会责任担当。精心定制10000个健康礼盒，积极助力88个市级、5个省级重点乡村防疫事业，进一步提升公司社会知名度和美誉度。
持续灌注乡村振兴“金融活水”，以金陵惠农贷、金陵惠农小额贷、省农担专项贷等创新产品，网格化整村授信工作方式，为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持。
持续推动精准扶贫，转“输血”为“造血”，帮助挂钩村庄培育新产业、增进新动能，保障脱贫群众不返贫。截至报告期末，本行涉农贷款20143户，贷款余额156.77亿元，较年初增长19.44亿元。
今年上半年，紫金银行围绕乡村振兴战略，持续坚守定位、专注主业，全力以赴支撑“乡村振兴”战略落地支撑。
第一时间积极部署，试点推行“金陵惠农小额贷”，以整村授信为依托，让南京市两百多万农民，在家点点手机就能获得贷款，生动践行了普惠金融的内涵。$紫金银行(SH601860)$
（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）