专家提出“我国基本养老保险替代率下降压力大”，建议“青年人尽早着手准备养老”！我们该如何来理解呢？“替代率下降压力大”：你将来的养老金可能越发越少；“尽早准备”：要么早存钱，从青年开始就财务保守化；要么勇敢直面“干到干不动”的晚年。
替代率就是你的养老金和你退休前收入的比例。例如你退休前月收入5000、退休后养老金2500，你的替代率就是50%。一般认为要想维持退休后生活水平不下降，替代率最起码得维持在70%；建议的最低维持线是55%。
而咱这能做到这水平的，基本只有机关事业单位养老。他们在并轨改革前的替代率一般是75%到90%，并轨后也有75%到80%。比照企业交的那部分，替代率勉强60%；但加上职业年金，基本80%。所以勿怪年轻人扎堆体制内，退休后二十年每月八九千，稳稳的美好。而城镇职工养老，也就是多数打工人交的那种，替代率则逐年下降。十五年前50%、五年前44%、现在40%。
首先眼尖的能发现：为什么体制内照企业比例交的，替代率能小60%；而企业自己（也就是城镇职工养老）反而还不到50%？因为人家体制内是合规缴纳社保，而国内企业合规缴纳社保的仅28.9%（《中国企业社保白皮书2023》），其中23.1%还在按最下限缴纳社保。
然后是老龄化少子化带来的抚养压力。2009年时老年抚养比11.6%，到2019年是19.6%；到现在是2.66个打工的养1个退休的。估计到2050年，就是1个打工的养1个退休的。
总之，这是个十字路口。如果让青年中年们自己承担老龄化下的养老成本，那无疑生育率和消费会继续不振。尤其生育率，养老压力可能会让大量二十末三十初的青壮年选择储蓄自养，而不是负债养个娃。
如果要降低他们的养老成本，例如大幅提高城乡居民养老（起码到30%替代率吧）、把城镇职工养老金替代率回拉到50%，又涉及“钱谁出”的问题。所以还是郑秉文那句话：“青年人应该早一点着手准备养老，而且越早越好”。