在我们的课程中，之前有说过资产负债和家庭财务体检的的课程。
我们从收支情况和负债情况，就可以了解到一个家庭的财务是否健康。
近日，央行发布了《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，
小猫观察到一点，中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元。。。
不小心，我又被平均了，我们来一起看看：现在普通中国家庭都是怎样的，你又处在什么水平?小猫在这次调查中总结了几个关键点。
1.高收入家庭拥有更多资产
将家庭总收入从低到高排序，总收入最高20%家庭所拥有的总资产占全部样本家庭总资产的半数以上。
其中，收入最高10%家庭户均总资产1204.8万元，是收入最低20%家庭户均总资产的13.7倍。
户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布。
家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征。户主年龄为56~64岁的家庭户均总资产最高，18~25岁的户均总资产最低。
户主的学历水平越高，家庭户均总资产越多。
户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值，高中及以下学历的家庭户均总资产最低。
三是户主为企业管理人员和个体经营者的家庭总资产明显高于均值，其余家庭总资产均低于平均水平。
户主分组（年龄、学历和职业）的家庭资产分布
2.家庭资产中房产是其主要构成
调查显示，我国城镇居民家庭资产以实物资产为主，户均253.0万元，占家庭总资产的八成。
△图3 家庭实物资产构成情况
住房是家庭实物资产的重要构成，居民家庭住房拥有率相对均衡。
我国城镇居民家庭的实物资产中，74.2%为住房资产，户均住房资产187.8万元。
居民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%。和美国相比，我国居民家庭住房资产比重偏高，高于美国居民家庭28.5个百分点。
中国和美国不同收入组的住房拥有率
3.杠杆率高，具有流动性风险
城镇居民家庭金融资产负债率较高，存在一定的流动性风险。
中国和美国不同收入组的住房拥有率
城镇居民家庭资产配置高度集中于房产，金融资产占比低，金融资产负债率相对较高。
调查显示，我国城镇居民家庭金融资产负债率为44.6%，其中，有负债家庭的金融资产负债率均值为85.3%，中位数为117.3%，半数以上的家庭金融资产负债率超过了100%。
居民资产负债率虽整体稳健，但是资产流动性较差，存在一定的流动性风险。
4.部分低资产家庭资不抵债，违约风险高
受调查家庭中，总资产低于10万元的共有792户，这些家庭的资产负债率为30.7%，远高于其他家庭，其中有106户家庭的资产负债率超过了100%。
这106户家庭多数无房无车，仅有少量存款，户主主要从事个体经营或其他职业，没有稳定收入，负债却相对较高，一旦遇到意外情况，违约风险较高。
中青年群体负债压力较大，债务风险相对较高。
户主年龄在26~35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规模、资产负债率、债务收入比都要高于其他家庭。
中青年家庭由于面临购房、成家生子、子女教育等多方面的支出压力，负债现象更为普遍，债务负担相对较重，偿债压力相对较大。
老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多，风险较大。
调查显示，户主年龄为65岁及以上居民家庭投资银行理财、资管、信托产品的均值为23.9万元，是总体平均水平的1.4倍，占其家庭金融资产的比重为34.8%，远高于其他年龄段水平。
尽管资管新规出台后理财产品不再保本，部分银行代理销售的第三方投资理财产品风险较高。
仍有不少居民认为在银行购买理财产品本金不会损失，实际投资风险与居民投资安全性预期存在较大差距。
5.刚需型房贷家庭的债务风险突出
受调查家庭中，43.4%的家庭有住房贷款。
有房贷家庭的资产负债率、金融资产负债率和月偿债收入比分别为16.5%、101.5%和29.0%，债务风险明显高于平均水平。
其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出，这三项指标分别为24.2%、151.3%和33.0%，均为所有群体中的最高值。
相比之下，投资型房贷家庭的债务风险要小得多，其三项指标仅略高于平均水平。
我们可以看到，绝大多数家庭的钱，都在房产里，承受的压力也是房贷大头。
想减轻负债压力，真的要尽可能扩大收入，这是最关键的办法。
并且增强自己的专业理财能力，做好资产配置，才能让自己的资产增值保值，并且，慢慢扭转财务压力。