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银行存款，大家都很熟悉。这是我们接触的，最早的理财模式。
而我们中国人，也比较喜欢存款，存点钱，才能安心。
但是随着余额宝、理财通等各种理财产品的普及，银行存款的市场也受到重大冲击。
前几天，小猫有出过一篇文章《见证历史！余额宝收益再创新低！》，讲的是余额宝七日化收益跌破2%的情况。
现在余额宝收益也创新低了，银行存款也花样百出，班班注意到，最近银行存款也搞了一个新动作，叫拼团存款。
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什么是“拼团存款”？顾名思义就是抱团一起存钱。
近日，不少银行都有退出这种存款：国有大行中的建设银行，城商行中的上海银行、东莞银行均在近期推出“拼团存款”。
民营银行中的吉林亿联银行去年更是受益于这一业务模式，上半年存款总额增加177%。
建行的拼团存款产品主要是整存整取定期存款，存期有3个月、6个月、12个月、24个月、36个月。
拼团门槛比较低，5000元起。具体操作是：手机银行用户发起存款开团，将生成的链接发到群里邀请亲朋好友参与拼团，3人即可成团，拼团人数达到成团人数时，系统发起产品批量购买。
那么这些拼团存款的收益率如何呢？
以建行为例，该行在其手机APP的存款界面推出了定存“拼团”活动，客户可以将链接发到朋友圈、微信群，邀请好友一起组团存款，以享受更高的存款收益。
比如一款存款产品，单人5万元起存，年利率2.75%；而拼团可以3万元起存，年利率达3.85%。
相对于大行，中小银行尤其民营银行更是热衷于组团存款，且给出的存款利率相对更高。
上海银行推出的5万元起三年期定存产品，“1人团”年利率仅为3.68%，“3人团”年利率则上涨到3.98%，而“5人团”年利率可达4.125%。
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近两年银行“存款大战”的氛围并不浓厚。
那么，在监管倡导降低负债端利率的当下，此类“拼团存款”究竟是营销噱头还是高息揽储大战？
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，这类“拼团存款”更多的是银行营销手段，而非存款大战。
从商业银行资产负债管理角度看，银行资产端的规模、利率对负债端是有传导作用的。
当前，银行资产规模扩张的速度在减缓，加上资产端收益下滑的趋势影响，负债端反而更需要降低成本。
那么参与拼团存款安全么？
上过我们的理财训练营的小伙伴都知道，我们上过一节关于银行理财的课，只要是在50万以内的存款，都是安全的。
这种拼团不过是营销手段中的一种，只要是符合存款，在同一银行中，50万以内的存款都是受到法律保护的，50万内本息受国家存款保护制度保障。
只是我们在参与这种活动的时候，要搞清楚自己选择的是银行存款属性的还是理财产品。