今天是存量房贷利率正式下调的大日子，早上太多人去查询，导致服务器都被挤爆。第一天什么情况都出现，有说没下调的，有说没显示的，有说数据错的。我问银行得到的回复是：请明天再来看。
各地房贷利率下降的标准不同，我这里是下降到LPR利率，相当于把之前的加点都取消了。这次降存量房贷是让所有人回到同一起跑线上，但每个人倒退的幅度不同。之前加点的幅度越大，如今的优惠力度就越大。之前加点的幅度越小，如今优惠的力度就越小。
最近跟一些朋友聊天，大家基本都表示降低房贷后，不会加大消费，甚至还会进一步勒紧裤腰带过日子。我把这些朋友大概分成了三类：
A、收入有下降的
虽然存量房贷利率下调后，每月还贷额少了几百数千，但是因为今年工资奖金都减少了，一来一回差不多没变。减少房贷让他减轻了一些现金流压力，但并不能让他增大消费。
B、收入不变但对未来预期悲观的
今年很多行业都下调了工资奖金，我们金融业也不例外，不过也是有极个别好公司扛住暂时没有下调薪酬福利的。但大家都看得到整个大环境的情况，今年没减工资，明年可能也会减，提前为明年做准备。
C、一心就想“无债一身轻”的
这类朋友的想法很粗暴简单，就算钱多了，但为啥要消费，有什么事留到我还完房贷再说。每月房贷少还1000元，攒一年下来就是12000元，提前换掉房贷本金，后面需要还的利息可以进一步减少。
基本就是这三类，有第四类的话，大家留言再补充。
之前大家以为，我们这边居民储蓄还有很多，所以消费支出不成问题，随着重新开放，人们的消费意愿很快会恢复。但这都大半年了，消费复苏也不怎么样。
比如最近临近中秋国庆长假了，航空旅游股反而跌个不停。而且我们的南航和国航算是抗跌了，美国的西南航空、美联航跌得更惨，一点都不像是美股，即将到来的旅游旺季可能不如人意。
从大家反馈的情况来看，我觉得消费不消费，并不取决于兜底还剩多少钱，而是现在大家能赚多少钱，或者预期未来能赚多少钱。消费并不是受储蓄决定的，而是由收入或者预期收入决定的。
为了证明我的想法，我特意搞了两张图。第一张是居民的每月新增存款，2023年至今，每个月新增存款跟前几年的差不多，所以如果把数据拉直算累计值，居民累计存款会是一条斜向上的曲线，不断增加。
如果总想着居民存款有钱，有能力消费，那今年就很难受。因为最终发现这是错的，没钱的固然没办法消费，就算兜里有钱也不愿意消费。账户存款数据不断新高，消费就是起不来。
第二张是消费增速和居民可支配收入增速的对比图，这就很清楚看到，两条线走势很相似。收入增加得多了，多点消费。收入增加得少了，减少消费。降存量房贷利率，减少每月偿还，也是增加居民收入的一种办法，但可能是杯水车薪。
无论是身边的朋友、还是留言区的朋友，大家对提高消费的预期都不高。所以跟之前的观点没啥变化，我对消费行业还是偏谨慎的。不过身边统计学不靠谱，这个假期我出去多走走，跟更多的朋友交流一下，再看看情况。
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华为今天的发布会搞得很隆重，不少大平台都有转播，部分朋友以为这次会介绍手机、芯片，但实际上是公布了平板、眼镜、智慧屏、耳机、手表还有首款轿车智界S7的发布时间（11月）
这次的发布会我个人感觉是，借着mate60王者归来以及最近“遥遥领先”的热度，让其他华为产品在大众面前增加曝光度。让更多人知道，华为不是只有手机，其他的产品也都不错，增大整个华为系列产品的销量，也让更多需求转入华为生态。
华为距离世界顶尖水平还有一些差距，但全面性是很强了，有自己设计的芯片，有自己的系统生态，有自己的智能汽车驾驶方案，可以算是苹果+英伟达+特斯拉的综合mini版。
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