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2024年3月6日，重疾理赔申请三周之后，理赔终于基本都结束了。
只不过，有的公司不到24小时秒赔，有的公司骚操作不断，个中滋味，日后慢慢与大家细说。
今天先聊一聊颇受关注的百万医疗险理赔，一开始也出现了让人匪夷所思的操作，但幸亏后来纠偏了，且看到理赔总金额，八卦姐是略惊讶的，7000大洋的床位费，也赔了。
所以，4.1万的住院费用，医保支付2.1万，补充医疗报了5000多，百万医疗报了剩下的费用，也就是自费部分的1.4万左右。
咦，不是说特需床位不报的么？
这还不好么，为啥又哭笑不得，爱恨交织呢？
更关键的是，现在理赔了，后面还能续保么？
别着急，看下去，答案都在文章里。
声明：此文不作为推荐产品之用，仅为八卦姐个人理赔感受。另，八卦姐此款产品（简称旧款）已不作为新单销售，大家也买不到了，现在在售的是另外一款（简称新款）。
4.1万住院费用，都赔了
先来看一下总费用，住院3.5天，总费用4.1万：
然后看费用支出和理赔情况，八卦姐贴心的做了表格：
医保还是个好东西啊，几乎赔了一半。
个人账户支付和自付的部分，单位补充医疗报销了，剩下的个人自费部分14103，就是百万医疗报销的。
其他费用没什么特别的，就说床位费。
之前的文章里，或者在住进这个病房之前，7000的床位费八卦姐就做好自掏腰包的准备，但事实是，八卦姐住的并不是“特需病房”，或者我心里以为它是，但实际上是“A等病房”？
总之，这个病房不在保险公司特需病房除外之列。
请看费用明细和条款中对特需病房和床位费的规定：
这一部分，可谓是八卦姐没想到的，也算是意外收获。
但，善于上下求索的八卦姐不止于此，去看了现在在售的也就是新款产品中相应的描述，已然做了调整：
不仅如此，对床位费也有了更详细的约定：
八卦姐私自揣度，如果我买的是新款产品，是否这7000床位费就不能理赔了？（不知道粉丝里面有没有高人，可指点一二，或者你觉得八卦姐的猜测有没有道理）。
那你说旧款是不是比新款好？当然不能一概而论，就住院前后门急诊这一点，新款就比旧款好，新款是住院前后各30天，旧款是前7后30，八卦姐的高达万元的PET CT费用，大概是在住院前两周做的，如果是放在新款产品上，就能赔了。
算不算重疾住院费用？先有鸡还是先有蛋的问题
首先补充一个知识，对于一般医疗费用和重疾医疗费用，免赔额的规定是不一样的，这个大家有概念哈？也就是说，如果是一般的住院医疗费用，免赔额是1万，但如果是重疾住院费用，那就没有免赔额。不少产品都是这样规定的。
八卦姐这个，就妥妥的是重疾住院费用，这么多公司不是都赔了重疾保险金了么。
但是，在八卦姐提交完申请之后，人保健就以迅雷不及掩耳之势给姐结案，且钱款到账了，我一看，算得不对，第一，是按一般医疗的1万免赔额算的；第二，没有扣除已从补充医疗保险的5k多（这个怪我，第一次提交的时候忘了给分割单）。
于是，在后台补充信息，指出：1，已经赔了5000多，要扣除；2，是重疾相关的住院费用，应该0免赔，你们按1万免赔额算的，不对。
过了几天，来电话了，理赔人员解释，说我这个就是按一般医疗的1万免赔，因为，根据条款约定，与重疾相关的住院费用要发生在重疾确诊之后，但您的确诊时间是2月份，手术住院时间是1月份，所以不符合重疾住院保险金的规定，只能按一般医疗计算。
我：可是不做病理就不能确诊重疾，而出病理结果一定是在住院手术之后，这样逻辑上不是有问题吗？而且我这个病理虽然是在2月份出的结果，但它是在手术住院期间取的啊。
对方就反复说，根据条款约定，是这样的，我一看，多说无益，让他申诉。
说归说，八卦姐还真的回头仔细看了条款：
先确诊重疾，再住院治疗，逻辑上也不能说有毛病。
但实际上，对于恶性肿瘤的确诊，金标准应该是病理结果吧？那就有可能出现八卦姐的这种情况，住院手术在前，病理确诊在后，这种情况下，再死读条款，然后按一般医疗来处理，是不是就挺迷？
不过，处理的结果是他们纠正错误，给八卦姐补了差额，如果非要按一般医疗来算，那可真是耍流氓了。
你说这是个别问题还是共性问题？八卦姐不知道，我知道的是，在新款产品中，他们对重疾的确诊增加了如下释义：
有了这个注释，理赔员应该不会再犯类似的错误了。所以我又再大但推测了一下，估计像我这种case他们应该碰到过，于是在后来的条款中优化了。
理赔过后，究竟还能不能续保？
你要说八卦姐当初为什么买这个产品，其实很简单，第一，它保证续保6年，且保证续保期结束后的续保条件友好；第二，保证续保期间共用1万免赔额。
先来看最主要的保证续保（注：此6年保证续保和20年保证续保的长期医疗险不是一个类别，后者是费率可调的！！！）：
重点八卦姐已经标注出来了，简单理解就是：这6年期间，即便山无棱天地绝，都要给你续保，而且费率也不会调整（又注：费率不调≠不同年龄一个费率，两回事儿）。
但是，我们更关心的是，6年保证续保期间到了之后，怎么办？尤其是像八卦姐这样理赔过的，请看条款约定，这也是八卦姐当时看中这款产品很重要的原因。
话虽如此，八卦姐到时候真的能顺利续保么，且无等待期无需重新告知？
刚在后台问了一下客服，回答是的，和条款描述一致。
反正明年1月就到期，到时候就知道了，姐一定会来返场汇报的。
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