大家晚上好，我是刀哥。
有个退休金储备的“300法则”，跟大家聊聊。前香港理工大学副教授、著名财经评论员林本利博士的理论，他认为，将退休后每月的生活开支乘以300就是我们需要储备的退休金总额。
每月生活开支 x 300=需要储备的退休金。
比如，预计退休时已经还完现在自住物业的贷款，希望届时生活品质也与如今一致，没有下降。在这个前提下，整个家庭每个月预计开支将近1万元。那么，如果退休期间没有其他收入的话，需要储备300万元用以退休所用。
1万元x 300 = 300万元
这个计算退休金储备的“300法则”，是假设该储备金每年的投资回报率为4%。300万元的本金，一年便可以获得12万元的投资收入（300万x4%=12万)，每月也就有了1万元零花钱可用。300万元本金，则可以用以应对不时之需。
所以，如果一个上海的中产，假设退休之前家庭总薪酬是3-4万每月，且房子已经不需要还贷款了。如果开支是2万每月，那么必须要储备600万的退休总额才可以保证跟之前一样生活品质的生活的。
当然，通常我们都是有退休金的。但而我们的社保，以后其实是领不到那么多钱的。社保不算是个公平的制度，会导致高收入者利益受损，低收入者获益。显然，如果退休前，家庭可以有到3-4月的收入，是算高收入者的。毕竟上海的平均工资是1万出头。
平时社保缴得多，不见得退休领的就同比例的多。如果退休前是按照3-4万/家庭的基数（2个人），普通企业员工大概能领到的金额可能也就1万元（具体算法有点复杂，有兴趣的同学可以去看看）。
而且，我们大概率得到65岁才能退休，那个时候才可以领退休金。但是我们大部分人可能是工作不到65岁的（没那么多工作机会），即使都可以工作到那个时候，工资也不会很高。
这就必须想着要做好以后退休的事儿了。这事儿得提前想想，还真是一件特别严肃的事情。我自己的看法是，按照我们国家经济的发展，大部分人50多岁以后，不见得会比之前过得好的。因此，有机会，年轻的时候还真得要多赚点钱。特别是50岁之前。指望50多岁以后再去赚钱，是很难的。
当然，另外一个保障自己退休的方式是：尽可能的自己做一些投资组合。如果你能做到年化8%以上的投资，这钱肯定比买任何保险、社保等多种方式都划算。但大部分人可能做不到这点。不要小看年化8%，我说的是每年稳定复利8%。100万稳定复利8%：
如果你能在你人生的40岁的时候积累100万投资本金，你还能能做到年化8%的投资收益，那么在你50岁的时候这笔钱就变成了215万，60岁的时候就是466万，65岁退休的时候就是684万了。
即使考虑到通货膨胀，这个金额，也完全是够退休过上非常有保障的生活的。
所以我一直以来的建议是：投资要趁早，但是一定要建立正确的投资观。不要小看每年8%的收益，时间长了也不得了。
还有就是，不要老是去看一些消费观点对你的侵蚀。让你去买一些乱七八糟你用不到的产品，或者去买一些纯粹是为了装逼用的产品。投资是为了更好的生活是没错的，但不是让你去买一些你压根用不到却浪费钱的东西。比如，有的打工人，一年赚个20万收入，非要装逼去买几十万的宝马或者奔驰车，我觉着实在没啥必要。在工作中，有机会存点钱的时候，还是尽量存点。普通打工人，开源节流是必须要做的。
最后，出差这几天看到一个特别明显的现象：到处都是人。虽然出口不太好，但国内的商业活动起码看起来是不错的。我们去拜访客户的时候，都是一波接着一波去拜访的人，甚至广东省的很多地方政府都在想方设法也在调研企业，这也是一个好事情。而像上海-深圳这样的航线，买晚了，机票都要接近全价，2000多，再晚就没票了。也侧面说明国内复苏还是有的。2季度的PMI值也说明了这点。只是最终会复苏如何，我们还得再看看。
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