其他方面：
4/ 商家有很多优惠可以引诱你花钱，金融类则有很多厉害的障眼法引诱你借钱，欺负你数学不好。
他可以透过等本等息、手续费、工本费等各种方式收费，可能仔细算一下年化率就会很惊人。
之前也爆出过很多大学生和底层打工者，觉得利率也太划算了，像是白拿一样，最后都还不上。
日利率看上去很少，例如0.05%，实际年利率是0.05%*365=18.25%，这就很吓人了。
包括分期付款看上去利率很少，但不能用这个简单的方法来算。
假设我们用信用卡分期付款，消费了12000元，分12期还款，每期0.6%。
这个可不是像上面一样0.6%*12=7.2%的计算方法，这叫做名义年利率。
因为是等本等息还款，所以要用IRR函数来计算，有一条公式非常好用：
实际年利率=每期利率×24n÷(n+1)，n是分期的期数
例如：
0.6%×24×12÷(12+1)=13.29%。
这才是实际年利率！而不是看上去的7.2%，名义年率差不多是实际年利率的两倍。
对了，有些还会声称「免息」，实际上是换了一种方式收费，那就是「手续费」，还是一样的计算方法：
实际年利率=每期手续费×24n÷(n+1)
分期等本等息的方式他在中间会提前占用了你的资金，只有最后一次性还清，才是实际利率。
5/ 很多人觉得信用卡有征信，对于以后贷款有帮助，这个的确是为数不多的好处。
但还是要确保自己能够用好信用卡，万一哪天忘还了，那就是你征信的污点，对于年轻人来说，没必要这么早用，用用支付宝和微信就足够了。
6/ 负债一定要清晰的记录，很多人觉得自己手里有5000元，花呗里面负债3000元，就认为还有5000元可以花。
实际上，我们一定算净值，把两者相减，5000-3000=2000元，你只有2000可以花了。
以上就是今天的分享，最后再来推荐我的朋友临公子，她最近出书了，认识已经快2年了。
去年我们还在聊天说她什么时候出书，原本说今年初，终于到了8月份才熬出来了，所以今天帮她推荐推荐。
她本职是IT产品经理，本职之外，是LinkedIn中国专栏作者，以及多家财经/职场平台签约作者。
多年职场及投资经验，让她不仅拥有了国内外7套房、成为传媒公司合伙人，同时对事情看得格外通透，原创文章被洞见、十点读书、36氪、插座学院、青年文摘等大号争相转载。
这本名为《你缺的不是努力，而是变现的能力》的书，记录了她这三年真实的弯道超车之路。作为一个素人、一个平凡的上班族，书籍刚上市就登上了当当励志新书榜的第5名。