产品是动态的，这一点现在我认为无需过多担心，特别是大公司。。有大批精算师和保监会操心着。当然回过历史长河，过去确实出现过8%+的一些产品，比如人寿的美好明天和久久红福这两款产品，确实造成了很大的利差损，但后来人寿把这一块当做坏账剥离给自供暖公司了。。。另外保险公司也会搞一些手段。比如平安，以前卖的一款产品保底太高，好像9点几。结果后来利率下降了，平安就给客户各种说要升级产品啦，还送各种小产品什么的。结果很多人一升级，条款变了。。其实年金险真的是个不错的资产配置产品，未来利率下行，GDP回归平衡，我认为是很吸引人的，虽然以前不少人被销售误导和了垃圾产品坑了，但经过一两年的消化，加上2018年的资产杀，最近来咨询年金的客户也逐渐多了起来。$中国平安(SH601318)$ $中国人寿(SH601628)$