我的投资组合:
无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,当前策略为股债三七组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为30%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为70%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照3:7的比例投入中高风险区和低风险区。
本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20231006):
中高风险区(计划30%):33.5%
股票仓位:22.4%
本月无操作。
基金仓位:8.7%
每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。
Cryptocurrency仓位:2.5%
目前持有bitcoin、litecoin和稳定币。
低风险区(计划70%):66.5%
银行存款仓位:65.5%
银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和民营银行周期付息存款(众邦银行4.3%、新安银行4.4%,4%、富民银行4.6%)。目前市场上比较容易存到的大概还有众邦、客商和锡商。趁着九月份降息又买了点新安的4%。
固收仓位:0.1%
目前固收产品持有全债指数基金,未来的稳健型资产将更多投入债券指数基金这一类资产。
活期仓位:0.9%
活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照3:7的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。
2023年10月财务自由实证记录如上所示。
以上。