财务自由实证计划#33:一个有效的攒钱方法

我的家庭F.I.R.E(Financial Independence and Early Retirement)计划想法始于2020年下半年,从2021年1月正式开始实证,这是实证计划的第34个月。

目标:

我给自己定下的目标是33岁前家庭积累到300万人民币金融资产(目前还剩22个月),如果采用5%年化收益的稳健理财,每年将可以带来约15万的“睡后收入”,足以覆盖一年的开销。

今年度有个词语一度很火爆——“通缩”,通缩是啥呢?就是我们手里的钱攥的越久越值钱(所谓等等党终将大获全胜)。很多人因此很焦虑,但无论通缩、通胀,万物皆有周期,对于普通人而言,最重要的还是好好攒钱。

E大曾提到过一个有效的攒钱方法:把每一笔收入的20%放入一个投资账户,退休前绝不取出来一分钱。

20%有难度?那试试10%。

10%有难度?那试试5%。

另外有个事提一嘴,之前曾在且慢上买过一个固收组合“春华秋实”(当时比较认可主理人的理念),后因某些原因清仓了。9月该组合取消了业绩比较基准(印象中是20%沪深300+80%债券指数),美其名曰由于组合仓位范围大,不适合与固定的比较基准比较(翻译一下:目前与比较基准偏离过大,走势不好看了)。个人认为这是种挺不负责和不自信的行为,建议谨慎持有。

目标完成度报告:

当前财务自由计划完成度66.12%(当前资产/目标资产),相比于上个月增加0.53个百分点,目前累计收益率为22.77%,年化收益率为6.57%。

我的投资组合:

无论是投资、理财,抑或是生活,我的理念是越简单越好。对于家庭资产,当前策略为股债三七组合,整体的资产配置简单地分为两部分,一部分为30%的中高风险波动型资产(主要包含股票组合打新、指数基金定投、主动型基金等),另一部分为70%的低风险稳定型资产(主要包含债券、银行存款以及货币基金等),每月新增资金将模糊地按照3:7的比例投入中高风险区和低风险区。

本月财务报告各项资产仓位(资产数据截止到20231006):

中高风险区(计划30%):33.5%

股票仓位:22.4%

本月无操作。

基金仓位:8.7%

每月定期定额定投,宽基为主,行业基、主动基作为卫星仓位配置;本年度娃的教育金计划是45%沪深300指数+45%标普500指数+10%全债指数,每年年底动态平衡,权益仓位每年度降低5%,每年的投入资金跟随GDP增速而增加。

Cryptocurrency仓位:2.5%

目前持有bitcoin、litecoin和稳定币。

低风险区(计划70%):66.5%

银行存款仓位:65.5%

银行存款主要为兴业银行按月付息大额存单(年化利率3.85%,兼具安全与灵活)和民营银行周期付息存款(众邦银行4.3%、新安银行4.4%,4%、富民银行4.6%)。目前市场上比较容易存到的大概还有众邦、客商和锡商。趁着九月份降息又买了点新安的4%。

固收仓位:0.1%

目前固收产品持有全债指数基金,未来的稳健型资产将更多投入债券指数基金这一类资产。

活期仓位:0.9%

活期仓位为货币基金。活期仓位一直很低,仅用于过渡,存满一定额度即按照3:7的比例分配至股债组合中。存款产品中有一部分为类活期,可用于应急和打新周转。

2023年10月财务自由实证记录如上所示。

以上。

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